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미국 생명보험 : 네이버 블로그
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미국 생명 보험 에이전트 커미션
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미국 생명 보험 에이전트 커미션
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미국 생명보험
제가 요새 생명보험 라이선스 (Life Insurance Producer) 라이선스를 시험 보고 취득했습니다.
근데… 많은 한인 분들이 한국의 생명보험 콘셉트와 미국 내 생명보험 콘셉트에 대해서 다른 점을 너무 모르시고
이해하시는 분들도 적고 그렇다 보니 보험 에이전트들이 사기 친 거라는 말만 돌다 보니…
보험 = 사기라는 잘 못 아시는 분들이 많네요.
물론 보험 에이전트들의 커미션 때문에 손님이 필요한 보험보다는 자기 이익을 위해 한 경우 때문에 그렇게 되지 않았나 하는 생각이 듭니다만… 이건 손님들에게도 문제가 있습니다.
90% 분들이 본인들이 보험을 가지고 있기는 한데 도대체 무슨 상품이며 어떻게 되어 있는지 모르시는 경우가 다반사입니다.
차를 팔려면 고객이 운전을 할 줄 알아야 하는 것처럼, 생명보험도 우선 고객들에게 보험 상품에 대해 이해를 시킨 다음 파는 것이 당연하다고 봅니다.
그래서 생명 보험에 대해서 설명해 드리기 위해 이렇게 따로 생명보험 폴더를 만들게 되었습니다.
생명보험은 본인뿐만 아니라 사랑하는 가족을 위해서라도 꼭 가지고 있어야 하는 것입니다.
보험금 때문에 못하신다고요?
단기성 생명보험 (Term Life Insurance)는 아주 적은 20불 선에도 가입을 하실 수 있습니다. (물론 나이 성별 건강 상태 등등에 따라서 보험료는 달라집니다)
생명보험을 기본 원리를 이해하시면 시중에 나와있는 여러 생명보험 제품을 이해하시는데 도움이 되실 것이고 에이전트와 대화하는 데에도 충분히 도움이 될 것이라 생각됩니다. ^^
왜 이런 생명보험이 안좋다고 하는지 궁금해요.
회원 답변글
d**ny**** 님 답변
term life insurance가 좋다는 이야기는 맞습니다. 그 외의 보험상품은 바가지. 심하게 이야기하면 쓰레기 입니다. 물론 이 말은 제가 한 말이 아니고Dave Ramsey 라는 분이 방송에서 한 이야기 입니다. 왜 다른 보험을 하면 안되는지 직접 보세요. Dave Ramsey, Suze Orman 이 두사람은 아마 보신 적이 있으실 듯..
간단히 설명 드리면 백만불 짜리term life insurance 한달 페이먼이 백불이라하고 다른 보험들은 (variable, universal, whole, index life insurance 등등..) 오백불이라고 합시다. 나중에term life insurance는 한푼이 받는 돈이 없습니다.(자동차 보험처럼) 그리고 다른 보험들은 30만불에 cash value 가 생긴다고 칩시다.
얼핏보면 삼십만불이 생기니 좋아보이죠? 그렇지만 월페이먼 400불씩이 차이가 나니 그 돈으로 Dave Ramsey 의 프로그램을 따라서 하면 백만불이 넘게 생깁니다. 이런 보험들이(variable, universal, whole, index life insurance 등등..) 만들수 있다는 액수의 항상 3-4배 이상을 보장합니다. 그래서term life insurance 외에는 쓰레기 상품이라고 하는 겁니다.
위의 30대 부부의 경우에는 20년짜리term life insurance 를 권해드립니다. (액수는 연 수입의 10배 정도) 20년 후에 50대가 되었을 때 아이들은 다 커서 더이상 liability 가 아니고 여지껏Dave Ramsey 의 프로그램을 따랐으면 집은 오래전에 페이오프 되어 있을 것이고 은퇴자금은 70만불에서 200만불 정도 있게됩니다. 더이상 생명보험이 필요가 없게 되겠지요.
보험은 보험, 절대로 투자가 아닙니다. 자동차보험처럼. 고로term life insurance 외에는 절대로 들지마세요. 저는Dave Ramsey의 프로그램을 따라한지 3년째 됩니다. 지금은 완전히 이해를 해서 설명할 수 있게 되었습니다.
Term 이외의 다른상품의 보험이 나쁘다는 것에 토를다른 사람은 없겠지만 있다면 얼마든지 증명해드릴 수 있습니다.
생명보험 사기 특히 NY NJ분들은 조심하세요
https://koreanaztimes.com/azknews_phoenix/18520
https://mentor.heykorean.com/web/qa.php?sno=185772
안녕하세요 코로나 바이러스 때문에 금전적, 심리적, 여러가지 어려운 점이 많으실꺼라 짐작됩니다.
마모인들 모두 이 위기 시기를 잘 버티시기를 기원드립니다.
몇년전 와이프가 나이가 들어서 아플때를 대비해서 병원비 커버 되는 보험을 들었다고 하길래 어리석게도 그냥 그런가보다 하고 지나갔습니다.
저보고도 들라고 권하더군요 혹시나 불치병이라도 걸리면 아플때 쓸수 있는건 얼마안한다고..
저는 자동차 보험이나 의료보험 이외의 보험이든 젊을때 드는건 아닌거 같다고 거절했습니다.
그외의 보험은 나이 50 넘어서 돈 조금 더 내더라도 그때 알아보고 들어도 늦지 않다라는 입장이라서요..
혹시 내가 어떻게 될까 하는 마음이 드는건 사실이지만 그 확율은 너무나 적고 보험에 넣을 금액을 다른 비교적 안전 자산에 투자를 하면 이자율이나 유동성이 높으니까요
그런데 이번 코로나 사태로 stimulus package loan 종류를 알아보면서 asset / liability 구분하기 위애 와이프가 들어놓은 생명 보험패키지들을
보자고 했더니 3개의 패키지를 가지고 오더라구요..
처음에는 년 $570 짜리 아플때 쓸수 있는 보험을 들고, 3주뒤에 월 $235 짜리 생명보험을 추가로 들었고,
6개월 뒤에는 (년$570 + 월$235) 2개를 합해서 월 $490 짜리로 하나가 된거고 아플때 쓸수 있고 와이프가 죽으면 제가 백만불을 타고 늙어서는 별일없으면
15년 후에는 적어도 원금은 회수 할수있다고 설명을 하길래….
내용을 물어보려고 보험 에이전트 에게 전화 했더니 대충대충 설명에.. 저축성이니 오래 보시고
가지고 가시면 됩다.. 그냥 그렇게 아시면 됩니다 라고 두루뭉실 답하더군요.. 아 이거 눈탱이 재대로 맞았구나 싶어서..
보험에 대해서는 관심도 지식도 없었기에 이리저리 뜻을 찾아가면서 policy 내용을 보았습니다
face amount $300,000 INDEXED UNIVERSAL LIFE INSURANCE 이더라구요…
결국 게런티만 보게 되는 이자율에 무슨 fee는 그렇게 비싼지… 지금 surrender 할경우 원금에 25% 밖에 못받더라구요…
cost of insurance & admin charges anniversary to date $1,350
index account monthly charge $50.97
Guaranteed basic i 2% / s&p 500 0.75%
Non- guaranteed basic i 3.5% / s&p 500 3.5%
Non-guaranteed alternate basic i 3.5% / s&p 500 7.5%
Total premiums issue to date $16,170
cash value $10,790
surrender value $ 3980.70
와이프는 보험영업사원 말만 믿고 철썩같이 보험이 20년만기동안 계속 돈을 넣고 나면 적어도 원금회수가 가능할꺼라고 믿고 있었습니다.
어제 오늘 부부 싸움에 답답하기도 하고 너무 주절주절 두서 없지만.. 이번일때문에 개인적으로 드는 생각은 돈아까운것도 아까운거지만
처음에는 싸고 부담없는 보험으로 접근해서 작은 저렴한 상품을 팔고 계속된 방문으로 친분을 쌓은뒤 조금 큰 상품 팔아서 커미션을 챙기고
마지막에 본인이 가장 크게 커미션을 받을만한 상품을 팔아 먹는 다단계식 술법 과 영어가 익숙하지 못하고 금융 개념이 부족한 사람들에게
미래에 대한 불안심리를 이용하여 상품에 대한 장단점을 분명히 하기보다 장점만을 과대 포장하여서 20년뒤에는 혹은 무슨 일이 생겼을때
생명보험이 많은 어려움을 해결해줄꺼라는 말도 안되는 희망을 갖게 하는거에 대한 반감이 생겨서
창피함을 무릎쓰고 글을 남겨 봅니다
앞으로 보험을 고려하시는 분들은 보험직원말만 믿지 마시고 신중하게 알아보시고 결정하셔서 저와 같이 되지 않기길 바랍니다.
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여기까지가 제 원글입니다.
추가. 쟁점은 영업사원들에게 속지 말고 각자 알아보고 신중하게 고르셨으면 하는 마음에서 쓴글인데 보험을 구입하신분들은 나도 당하지 않았을까 불안 하시고 영업사원들은 우리는 그렇게 안해요~ 하시는거 보면 다시한번 보험에 대해서 생각하게 됩니다.
당신돈이 아니라서 쉽게 말씀하시는지 모르겠지만 지금 당장 불행이 너무 심해서 코로나 바이러스가 창궐하는 지금이라도 취소 합니다. 라고 하면 바보라고 하실껀가요?
정직한 보험업을 하시는 분들에게는 딱히 화낼 문제도 아닌거 같습니다 커미션도 안받는다면 더욱더.. 다만 상품에 대한 충분한 설명을 해주시고 장단점에 대한 충분한 고객의 이해를 도와주시면 이런 문제도 안생기겠죠… 아무것도 모르는체 싸인한 무지하고 바보가 하고 싶은 말입니다.
영업은 제 글 이외에서 해주시면 감사하겠습니다.
보험 들고 안들고는 각자가 알아서 하는 일입니다. 남을 속이지는 맙시다. 단순합니다. 저는 돈 주고 배운셈 쳤습니다.
부디 제글로 인해 알아봐준다는 명목으로 다른 피해자가 생기지 않기를 진심으로 기원합니다. 제발요 그런 낌세가 다분합니다…
여러가지 보험은 종류, 상황에 따라 개개인에게는 필요하다고 생각합니다. 몇몇 사기꾼들 때문에 선량한 보험 영업사원까지 피해가 가지 않기를 바랍니다.
https://koreanaztimes.com/azknews_phoenix/18520
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