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퇴직금담보대출 : 지식iN

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퇴직금 담보대출 어떤 경우에 가능할까? – 바른핀컨설팅

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퇴직연금 담보대출 앞둔 은행들 ‘깊어지는 고민’

농협은행서만 가능하던 대출

11월부터 주요 시중銀도 판매

정부 경제정책 방향 일환이지만

법적으로 담보권 실행 어려워

대출 연체때 리스크 관리 우려

신한은행, KB국민은행, 하나은행 등 주요 시중은행들이 11월부터 퇴직연금 담보 대출 상품을 판매한다. 앞으로 코로나19 등으로 생계가 어려운 직장인들은 퇴직연금을 담보로 대출을 받을 수 있게 된다.정부는 지난 6월 발표한 하반기 경제정책 방향의 일환으로 이같은 내용을 실행에 옮기는 것이다. 다만 일부 은행들은 근로자들이 대출을 상환하지 못할 경우 원활하게 담보권 실행이 될수 있는지에 대해 회의적인 시각이다.19일 고용노동부와 금융권에 따르면 금융위원회와 시중 은행들은 8월 초 회의를 열고 이르면 11월 퇴직연금 담보대출 상품을 출시하기로 결정했다. 은행권은 지난해말 기준 퇴직연금 총 적립액 221조 2000억원 가운데 절반 가량인 112조 5000억원을 운용중이다.현재 국내 시중은행 중에 퇴직연금 담보대출 상품을 갖고 있는 곳은 NH농협은행이 유일하다. 신한은행이 상품을 갖고 있었지만 2017년 경에 법적인 이슈 등으로 상품 판매를 그만뒀다. 현행 근로자퇴직급여 보장법 시행령에서는 근로자가 퇴직연금을 담보로 대출을 받을 수 있도록 했다. 다만 무주택자의 주택구입이나 전세금·보증금, 6개월 이상 요양, 파산선고·회생 절차 개시, 기타 천재지변 등의 경우에만 퇴직연금 담보대출이 허용된다. 원칙적으로는 퇴직연금 담보대출은 일부 조건을 충족할 때 가능했지만 은행들은 관련된 대출 상품을 만들지 않았다.퇴직연금 담보대출 상품이 없었던 것은 담보권 실행이 어렵기 때문이다. 은행들의 경우 대출이 연체됐을 경우 담보권을 실행해야 하는데 퇴직연금은 법적으로 담보가 될 수 없다. 대법원은 지난 2014년 근로자 퇴직연금을 압류 못한다고 판결했다. 은행 관계자는 “퇴직연금 담보 대출인데 담보권 실행이 법적으로 안되면 리스크를 은행이 모두 떠 안아야 하는 문제가 있다”고 지적했다. 그나마 시중은행 중 농협은행은 이런 리스크를 감수하고 2010년부터 관련된 상품을 판매하고 있지만 실적은 그렇게 많치 않다. 18일 기준으로 농협은행의 퇴직연금 대출 잔액은 23억원(204건) 가량된다.고용노동부는 이런 문제를 해결하기 위해 최근 근로자퇴직급여 보장법 시행령 개정안을 제출했다. 담보대출 요건에 사회적 재난을 포함했고 담보 대출 상환을 위해 중도인출을 가능하게 했다. 고용노동부 관계자는 “퇴직연금은 비교적 확실한 담보물이므로 근로자 입장에서 보면 위기 상황에서 상대적으로 낮은 금리로 목돈을 조달할 수단이 된다”고 전했다.그러나 일부 은행들은 시행령 개정안이 리스크를 해소하지 못한다는 입장이다.은행 관계자는 “퇴직금 담보대출의 원금 상환을 위해 중도인출을 가능하게 했지만 대출받은 사람이 중도인출을 하지 않으면 강제할 방안이 없다”고 전했다. 결국 담보권 실행이 되지 않는다는 것. 고용노동부는 크게 문제 되지 않는다는 입장이다. 고용노동부 관계자는 “은행들이 대출자에 대한 자체 신용 평가도 하고 퇴직금 담보대출이 실행되는 요건도 엄격하기 때문에 리스크가 크지 않을 것”이라며 “퇴직연금 사업자들은 정부 정책에 협조해야 할 법적 의무와 함께 지난 15여년간 퇴직연금 사업을 통해 안정적인 수익을 창출했기 때문에 이제는 서비스 차원에서라도 대출을 해줘야 한다”고 설명했다.

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퇴직금 담보 대출 가능한 곳, 조건 금리 및 한도 (2020년)

직장에 다니시는 분들은 퇴직하게 되면 퇴직금을 받거나 퇴직연금을 받습니다. 그러나 재직중에 급한 자금 소요가 생길 경우 퇴직금을 담보로 대출이 가능한 곳을 찾기가 어렵습니다. 신용대출이나 자산 담보 대출이 가능하다면 무리 없이 문제를 해결할 수 있겠지만, 재직연수가 오래되지 않은 직장인의 경우 난감한 상황이 올 수 있습니다.

이 게시글에서는 퇴직금 담보 대출 가능한 곳과 자격조건 등에 대해서 알아보겠습니다.

퇴직금 담보 대출 가능한 곳

1. 퇴직금 담보 대출의 사업장 조건

퇴직금을 담보로 대출을 받으려면 퇴직연금제도에 가입한 사업장에 재직하고 있어야 합니다. 확정기여형 이거나 확정급여형 퇴직연금제도를 이용하고 있어야만 이 연금액을 담보로 설정할 수 있습니다. 퇴직금제도를 이용하고 있는 사업장이라면, 퇴직급여보장법상 담보대출의 요건을 충족하지 않습니다.

따라서 이런 분들이라면 재직 중 퇴직금 중간정산을 통해 금액을 인출하여 사용하셔야 합니다. 퇴직금 중간정산을 받기 위해서도 회사마다 별도로 다른 상황과 조건이 있으니 자세히 알아보신 후 이용하시기 바랍니다.

2. 퇴직금 담보 대출의 목적 조건

2.1 주택 구입 2.1 주택 구입

퇴직시 받아야 할 연금을 현재에 융통하는 경우는 법률상 제약을 받으므로 그 용도가 한정적입니다. 그 중 무주택자가 주택의 마련을 위해서 필요한 경우에 담보대출을 이용할 수 있습니다. 다만 근로기간 중 1회에 한해서 대출을 신청할 수 있으니 이 점 유의하시기 바랍니다.

2.2 6개월 이상의 장기요양

퇴직연금 수령 대상자가 요양이 필요한 경우, 배우자 혹은 본인과 배우자의 부양가족이 요양이 필요한 경우 퇴직금 담보 대출을 신청할 수 있습니다.

2.3 파산선고 및 개인회생 절차

담보 제공일로부터 5년 이내에 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따라 파산선고를 받았거나 개인회생절차 개시 결정을 받은 경우에 구제금융으로 본 상품을 이용할 수 있습니다.

이때 개인회생절차 개시 결정을 받은 사람은 본인, 배우자 혹은 부양가족의 학자금, 혼례비, 장례비에 대해서 본인이 부담하는 경우 이용이 가능합니다.

3. KB공무원 우대대출

퇴직금 담보 대출의 한 예로 KB 공무원 우대대출상품이 있습니다. 퇴직급여보장법의 적용을 받기 때문에 일반 직장인에 비해 공무원이 더 받기 쉽습니다. 대출상품의 이름도 퇴직급여라는 명칭이 없어 검색이 어려우신 분들은 공무원 대출 종류를 찾아보시고 관련된 상품을 찾아보시는 방법을 이용하시면 됩니다.

해당 제품은 공무원연금공단과의 업무협약으로 공무원들에게 가계자금을 대출하는 상품입니다. 한도 최고 5천만 원에 2~3% 대의 금리로 대출을 이용하실 수 있습니다. 그리고 퇴직금의 50% 범위 내에서 대출이 가능하기 때문에 큰 금액을 구하기는 어려울 수 있습니다. 상환기간은 1년을 기준으로 하고 10년 이내에서 연장이 가능합니다. 다만 이미 퇴직한 공무원은 연장이 불가하니 이 점 유의하시기 바랍니다.

퇴직금 담보 대출 가능한 곳 필수조건 확인 – 한국인 반응들

안녕! 여러분! 바람이 살랑살랑 불어오는 기분좋은 하루입니다. 오랜만에 글을 작성하는거 같습니다. 이 시간을 활용해서 글을 작성해볼게요. 이번 글에서 알아볼 내용들은 퇴직금 담보 대출 가능한 곳 관련된 내용들을 한번 정리해볼게요.

제 글을 읽어보시고 여러가지 정보를 얻어보시기 바랍니다. 요즘엔 정말 집하나 사기 힘든 세상입니다. 경기가 너무나도 어렵죠. 경기가 어려워지면 자연스럽게 소비가 줄어들고 더더욱 악순환을 반복하는거 같아요. 지금처럼 힘들어도 버티면서 살아야 합니다. 그래야 밝은 날도 만나죠. 하지만 열심히 산다고 능사가 아니죠. 돈문제가 생기기 마련입니다. 이런 경우 대출을 통해서 돈 문제를 해결할 수 있습니다. 다양한 조건을 검토해봐야 합니다.

퇴직금 담보 대출 가능한 곳

경기가 어렵다 보니 갑자기 돈이 필요한 경우가 발생하기 마련인데요. 참 난감합니다. 정부에서도 이런 경우를 대비해서 다양한 서민지원 상품을 지원해주고 있습니다. 정부에서 판매하는 상품들은 서민전용이기 때문에 매우 유리한 부분이 많습니다. 이렇게 정부지원 상품을 반드시 이용해야 하는 이유 중 하나는 바로 저금리 상품이라는 것입니다. 돈이 급하다고 아무곳에서나 빌리게 된다면 이자를 감당 할 수 없습니다. 앞뒤 안보고 바로 실시해버린다면 큰일이 납니다. 반드시 정부지원 상품을 검토하고 진행하는게 좋습니다.

보통의 사람이라면 은행들을 많이 생각합니다. 1,2 금융권을 많이 생각합니다. 1금융권의 경우라면 신용등급 때문에 어렵습니다. 여러 이유 때문에 힘들어지면 2금융권, 사금융 등 다양한 곳에서 알아보게 됩니다. 가능할 수도 있지만 반드시 금리를 잘 확인해야 합니다. 금리 감당이 가능하신가요? 그래서 정부지원 상품을 알아봐야 합니다. 상당히 저렴하기 때문입니다.

우선 여러 정부상품 중에서 나에게 맞는 상품을 고르는게 중요합니다. 앞에서도 언급을 했지만 정부지원 상품은 금리가 매우 낮습니다. 조건을 적당히 갖췄다면 심사가 가능합니다. 정부지원 상품은 종류가 다양합니다. 내가 필요한 목적을 잘 파악해서 맞게 신청을 하면 됩니다. 동일한 정부상품일지라도 자금 항목에 따라서 구분이 됩니다. 그래서 잘 알아봐야 합니다.

일반적으로 정부에서 지원하는 상품은 조건이 있습니다. 다른 상품도 마찬가지죠. 하지만 조금 수월합니다. 4,000만원 이하면 가능합니다. 또 하나 중요한 사실은 바로 소득증빙이 가능해야 한다는 사실입니다. 그래야지 심사 통과해서 승인받을 수 있습니다. 소득이 있어야 이자 상환이 가능하기 때문입니다.

이렇게 조건을 만족한다면 서류를 준비해서 심사받아보세요. 정부에서 하는 상품들은 서민을 위한 저금리 상품이라 이용할 수 있으면 이용하는게 좋습니다. 상품 종류도 많기 때문에 나에게 필요한 상품을 잘 알아보시고 선택하시기 바랍니다. 혹시, 정부상품을 이용할 수 없다고 하더라도 좌절하지는 마세요. 다 방법이 있습니다.

퇴직금 담보 대출 가능한 곳 활용

제가 위에서 설명한 정부지원 상품 심사에서 탈락을 했다면 차선책을 모색해야 합니다. 지금부터 그 방법을 간략하게 소개합니다. 우리나라에는 정말 많은 시중 은행들이 있습니다. 그 은행들을 통해서 돈을 빌릴 수 있습니다. 이미 답은 정해져 있습니다. 이런 상품을 분석해서 실시하면 됩니다. 하지만 시중에는 엄청나게 많은 은행들이 있습니다. 일일이 다 돌아다니기가 불가능 합니다.

보통 은행은 상담하는 곳이 부족합니다. 그래서 많은 시간을 대기해야 합니다. 이렇게라도 나에게 유리한 상품을 찾을라면 정보를 얻어야 합니다. 하지만 요즘은 정보화 시대 입니다. 그렇기 때문에 은행에 안가더라도 관련 정보를 확인할 수 있습니다. 가장 쉬운 방법으로는 은행 홈페이지를 접속해 보는 것입니다. 대부분의 은행은 홈페이지가 있습니다. 이 홈페이지에서 각종 금융상품 정보를 얻을 수 있습니다. 이런 방식으로 은행 홈피 정보를 이용하면 기본적인 상품 정보는 알아낼 수 있습니다.

다음으로 제가 알려드릴 방법으로는 바로 스마트폰을 사용하는 것입니다. 이젠 모든 사람들이 스마트폰을 쓴다고 해도 과언이 아닙니다. 폰에서 은행앱 설치를 통해서 은행에서 판매하는 상품정보를 열람해볼 수 있습니다. 자신이 주로 사용하는 은행이 아니더라도, 간단하게 상품정보를 열람해볼 수 있습니다. 간혹, 공인인증서로 로그인을 해야지 볼 수 있는 은행들도 있습니다. 이런 경우 나의 공인인증서를 등록하고 로그인하면 정보를 볼 수 있습니다. 이 방법을 사용하면 은행에 안가더라도 다양한 정보를 얻을 수 있습니다.

이렇게 많은 정보를 얻은 다음에는 분석을 해야 합니다. 어떻게 해야지 많은 정보를 편리하게 비교분석 할 수 있을까요? 여러 상품들을 잘 비교분석해야지 나에게 유리한 상품을 선택할 수 있습니다. 그 노하우가 무엇일지, 지금 알아보겠습니다. 온라인에는 많은 정보가 넘쳐납니다. 이런 정보들을 잘 활용해야 합니다. 정확한 정보를 바탕으로 분석해야 합니다. 그래야 결과도 정확합니다. 그래서 제가 알려드릴 사이트는 바로 나라에서 운영하는 곳입니다. 나라에서 운영을 하기 때문에 정보의 질이 좋습니다. 그리고 공시자료 기준이라 확실합니다. 이런 데이터를 활용한다면 상당히 좋은 결과를 확보할 수 있습니다.

이 홈페이지에서 제공하는 정보를 바탕으로 모든 상품이 확인가능합니다. 그리고 다양한 조건별로 검색이 가능하기 때문에 나에게 유리한 상품을 쉽게 찾을 수 있습니다. 예로 일반적인 상품과 그리고 중금리,주택금융공사 상품까지 상품정보를 검색해볼 수 있습니다. 이런 관련 정보들을 직접 얻기 위해서 은행에 가는것은 쉽지 않습니다. 그래서 이런 사이트를 활용해서 상품 정보를 분석하면 매우 좋습니다. 신용대출을 알아봤다면, 은행 말고도 다른 상품이 있다는 것을 알게 됩니다. 바로 카드대출인데요. 이 사이트에서 검색이 가능합니다. 요즘에는 신용대출도 많이 이용하지만, 마이너스 한도 통장도 많이 이용합니다. 쉽게 말해서 마이너스 통장입니다. 이렇게 다양한 상품들을 이용하기 때문에 직접 은행에 가기보다 사이트를 통해서 알아보는게 좋습니다. 관련 상품을 검색해보세요. 신용등급별로 금리가 상세하게 나오고 평균금리 데이터도 제공을 해줍니다. 나에게 필요한 상품이 보이면 클릭해보세요. 다양한 정보를 확인할 수 있습니다. 그리고 가입방법도 소개가 됩니다. 온라인에서도 가입이 되는지, 아니면 영업점에서만 가능한지 확인이 가능합니다.

대부분 상품의 경우 쉽게 온라인으로 가입이 가능하지만, 반드시 오프라인에서 가입해야하는 경우가 있습니다. 이렇게 검색을 통해서 나에게 좋은 상품을 손쉽게 알아볼 수 있습니다. 은행에 가지 않아도, 은행에서 공시한 정보들이기 때문에 100% 믿고 신뢰할 수 있는 데이터 입니다. 게다가 이런 정보를 모아서 제공해주는 곳이 바로 금감원이기 때문에 확실합니다. 이런 사이트를 잘 알아두고 활용하면 매우 좋습니다.

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자, 이것으로 이 포스트에서 퇴직금 담보 대출 가능한 곳 대한 내용을 확인했습니다. 정부 지원 상품들도 종류가 많지만, 아무래도 딱 맞는 상품은 존재하지 않을 수 있습니다. 이것 말고도 수많은 정보가 있습니다. 다각도로 알아보고 나에게 맞는 상품을 찾아야 합니다. 보다 많은 정보를 확인하고 싶다면 은행 홈페이지나 모바일 앱을 이용하는게 좋습니다. 요즘시대는 은행을 가지 않습니다. 스마트폰을 활용하면 손쉽게 금융 정보를 확인할 수 있습니다.

돈이 급하다고 해서 서둘러서 실시하면 좋지 않습니다. 관련 내용을 잘 숙지하고 진행해야 안전합니다. 실시하기 전에 자세히 알아보는게 좋습니다. 특히 금리나 상환가능여부가 가장 중요합니다. 무엇보다 개인적으로 중요하다고 생각하는 부분은 바로 상환입니다. 내 자금사정을 잘 이해하고 계획을 세워야 합니다. 이상으로 제 포스팅을 마무리 짓겠습니다. 정부상품 잘 알아보세요.

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