Top 30 미국 신용 카드 만들기 The 197 Top Answers

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미국에서 신용카드를 만들어야 하는 이유와 주의사항들

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미국에서 첫 신용카드 만들기

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미국 크레딧 쌓는 법, 신용카드 만들기(체이스 프리덤 카드) : 네이버 블로그

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미국에서 신용카드 만들기 2편: 신용카드 고르기 (기초) :: 미국에서 살아남기

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0단계 신용이 없음 학생임

1단계 신용이 없음 SSN 발급 받음

2단계 신용이 쌓인 것이 6개월 정도 됨

3단계 신용이 쌓인 것이 1년이 넘음

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[Momocredit-04] 미국에서 첫 신용카드 (Credit Card) 선택방법 – 1 (SSN 없이 신용카드만들기)

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미국 신용 카드 만들기

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[미국 생활] 미국에서 첫 신용카드 만들기 ㅣ 첫 Credit Card 만들기 l Chase 은행 :: LA LIFE

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[미국 생활] 미국에서 첫 신용카드 만들기 ㅣ 첫 Credit Card 만들기 l Chase 은행

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[미국 생활] 미국에서 첫 신용카드 만들기 ㅣ 첫 Credit Card 만들기 l Chase 은행 :: LA LIFE

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처을 크레딧 카드 만들기 – ASK미국 – 미주중앙일보

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• Most searched keywords: Whether you are looking for 처을 크레딧 카드 만들기 – ASK미국 – 미주중앙일보 제가 지금 21살인데 난생 처음으로 크레딧카드를 만들려고 chase 은행에 갔다가 자격이 안된다고 거절 당했읍니다. 지금까지 한번도 크레딧을 쌓은것이 없으니 당연한 … 제가 지금 21살인데 난생 처음으로 크레딧카드를 만들려고 chase 은행에 갔다가 자격이 안된다고 거절 당했읍니다.
  지금까지 한번도 크레딧을 쌓은것이 없으니 당연한 것이라고 생각합니다.
  혹시 저같은 사람도 크레딧카드내어주는 은행이 있는지 궁굼합니다.
  감사합니다.
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미국 크레딧 카드 만들기, 마일리지 전쟁의 시작 의외로 쉽다

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미국에서 첫 신용카드 만들기

미국에서는 신용카드가 필수

미국에서는 집이나 차를 살 때 돈을 빌리려면 신용점수(credit score)가 있어야 하는데, 이는 신용카드를 사용하면서 생긴다고 한다. 신용카드가 없으면 신용점수 자체가 생성이 되지 않는다고 하니 하나 만들기로 하고, 기왕 만들 거 어떤 카드가 좋은지 (폭풍) 검색을 해보았다.

마일리지 게임

마일리지 게임이라고 해서 신용카드를 처음 만들 때 주는 포인트를 모아 비행기, 호텔 등을 공짜로 이용하는 것이 있다. 예를 들면, 유명한 Chase의 Sapphire Preferred 카드를 만들면, $1,250 상당의 포인트를 주는데, 이와 같은 카드를 열 장을 만든다면, $12,500 상당의 포인트가 공짜로 생기는 것이다.

또 포인트를 쌓는 방법도 재미있는데, 만약 Grocery에서 신용카드 사용시 5%를 적립해준다고 한다면, 홀푸드(Whole Foods)에 가서 아마존 기프트카드를 구입하여 포인트 적립을 최대로 할 수 있다.

물론 카드를 자주 열고 닫게 되면 신용도에 불이익이 있을 수 있기 때문에, 마일모아(https://www.milemoa.com/)와 같은 블로그/게시판에서 노하우를 공유하기도 한다. https://www.milemoa.com/begin-today/ 여기 블로그에 마일리지 게임에 대해 소개가 잘 되어 있다.

나는 카드를 열고 닫는 게 너무 귀찮게 다가와서 좋은 카드 한 두개를 만들기로 한다.

카드 선택

카드 선택에 있어 나의 목표는 “비행기 공짜로 한번 타보기”였다.

마일모아 블로그에서 말하기를 미국의 신용카드는 체이스(Chase)와 아멕스(American Express)의 양강체제라고 한다. 하지만 아멕스 카드는 작은 상점에서 안 받는 경우가 있어서 제외시켰다. 체이스 카드 중에서는, 연회비가 없는 프리덤 언리미티드 카드(Freedom Unlimited, 언니카드)와 프리덤 플렉스 카드(Freedom Flex)가 눈에 들어왔다.

Chase의 연회비 없는 신용카드인 두 Freedom 카드. 사진 출처 : https://www.chase.com/

두 카드의 공통점은

연회비 없음

카드 계좌 개설 후 3개월 동안 $500을 쓰면 $200 현금 돌려줌

카드 계좌 개설 후 1년간 식료품(grocery) 구입한 것은 5% 적립 ← 위에서 언급한 기프트 카드 구입!

Chase Travel 5% 적립 / 식당 3% 적립 / 드럭스토어(CVS, Walgreens 등) 3% 적립

차이점은

언니카드는 위 카테고리를 제외한 사용액에 대해 1.5% 적립 / 플렉스는 1% 적립

플렉스는 보너스 카테고리가 있어 이를 맞추어 사용할 경우 5% 적립이 있다.

플렉스의 보너스 카테고리의 예로는, 주유소, 아마존, 홀푸드, 페이팔 등이 있다. 즉 카테고리를 맞추어서 사용할 자신이 있다면 플렉스카드를 그렇지 않다면 언니카드로 간다. 더 좋은 방법은 둘 다 만들어서 카테고리가 맞는 곳에 플렉스를, 그렇지 않은 곳에 언니카드를 써서 1.5%를 적립받는 것이다.

이 카드들의 문제점이라 하면, 해외에서 사용시 3%의 수수료가 붙는 다는 것과, 항공사포인트로 전환하려면 샤프카드같은 연회비가 있는 카드가 필요하다는 것이다. 그래서 나의 최종 선택은,

Chase Freedom Unlimited (언니카드)

Chase Sapphire Preferred (샤프카드)

이렇게 될 것 같다. 샤프카드는 위에서 설명한 $1,250의 보너스를 한번 받아보고 싶었다.

첫 신용카드 신청 – 단칼에 거절당함

나는 지난 3년간 신용카드가 없었기 때문에, 신용도도 당연히 없었다. 그래도 연회비 없는 카드는 되지 않을까 싶어서 먼저 Chase 홈페이지에서 언니카드를 신청했다. 일년에 돈을 얼마나 버는지와 Rent를 얼마나 내는지를 적었다. 신청 버튼 누르자 마자 거절되었다고 떴고, 이유는 편지로 보내준다고 했다. 일주일 쯤 뒤에 받은 편지에는,

“Not enough accounts opened long enough to establish a credit history”

“Insufficient balance in deposit and investment accounts with us”

라며 신용 기록이 없고 Chase 은행계좌에 돈이 없다고 쓰여져 있다. 나는 Bank of America에 은행계좌가 있었는데, 만약 Chase에 은행계좌가 있었다면 문제없이 만들 수 있었을 것 같다.

다음날 직원 찬스를 써볼까 하고 집 근처의 Chase에 찾아가서 다시 한번 언니카드를 신청했다. 하지만 직원이 말하기를 여기서는 카드를 신청만 할 뿐이고, 결정은 카드부서에서 한다는 것이다. 인터넷에서 신청할 때 적었던 같은 정보를 입력해 신청을 하고, 일주일 뒤 거절되었다는 편지를 받았다. 이유는 “신용기록 없음”.

첫 신용카드 – BoA Customized Cash Rewards

다음 날 나의 주 거래은행인 Bank of America에 찾아갔다. BoA에서는 Customized Cash Rewards가 눈에 들어왔다. 카드의 특징으로는,

아래에서 카테고리를 하나 선택하여 3% 적립

Gas, online shopping, dining, travel, drug stores, or home improvement/furnishings

Grocery stores and wholesale clubs에서 2% 적립

나머지 1% 적립

BoA에는 Preferred Rewards members라는 프로그램이 있다. 은행계좌에 일정 금액이상의 돈을 유지하면 혜택을 주는 것이다. 3개월 동안의 자신의 모든 계좌의 일일 저축액 평균이 20K~50K 사이에 있으면 Gold 회원이, 50K~100K에 있으면 Platinum 회원이, 그 이상이면 Platinum Honors 회원이 된다.

나는 Gold 회원이어서, 위에 적립금액에서 25%가 추가로 적립이 된다. 즉 내가 선택한 카테고리에서 3.75%, 식료품점에서 2.5%, 나머지는 1.25%를 적립을 받는다. 또한 신규회원 혜택으로 카드를 만들고 90일 이내에 $1000을 사용하면 $200 현금을 준다.

은행에서 직원분의 도움을 받아 카드를 신청하고 3일 뒤에 카드를 받았다.

내가 가진 두개의 BoA 카드 : 직불카드(왼쪽), 신용카드(오른쪽) 예쁘다.

신용카드 사용 후기

신용카드를 만들자 마자 모든 지출을 신용카드를 이용하게 되었다. 한 달 사용후 느낀 점은,

은행 직원이 신용점수를 효과적으로 올리기 위해 지출이 있을 때마다 바로바로 갚으라고 해서 하루에 한번씩 은행앱으로 접속하여 돈을 갚고 있는데 괜히 신경쓰이는 것이 불편했다. 지금은 매달 1일과 17일에 알람 맞추어 놓고 돈을 갚고 있다.

Trader Joe’s 같은 곳에서 결제할 때 비밀번호 안눌러도 되서 그건 편하다.

현금 돌려주는 것이 생각보다 쏠쏠하다. 한달 내 생활비 전부를 이 신용카드로 긁으니 $49 정도의 현금을 돌려받을 수 있었다.

나는 매일 점심을 식당에서 사먹고, 대부분 지출이 식당에 있기 때문에, 3.75% 적립을 하면 꽤 많이 적립이 된다. 만약 5천만원 정도를 Saving account에 넣어 Platinum 회원이 된다면 4.5% 적립이므로 다른 카드가 전혀 부러울 것 같지 않다.

이후 계획

현금 돌려받는 혜택도 나름 괜찮은 것 같아서 유지할까도 싶지만, 처음에 계획했던 Chase의 두 카드를 신용도가 쌓이고 나서 만들어 볼까도 생각중이다. 두 카드를 만드는 것만으로 $200 + $1250의 혜택을 받을 수 있고, 내 소원이었던 비행기를 한번 정도 공짜로 탈 수 있기 때문이다.

일단 Sapphire Preferred 카드는 연회비가 $95 가 있기 때문에 혜택을 그 정도로 뽑아낼 자신이 없으면 만들지 않는게 삶이 편할 수도 있을 것 같다. 하지만 이 카드는 해외 여행시 수수료가 없고 보험과 같은 여행관련 혜택을 주기 때문에 여행을 자주 간다면, 만드는 것도 나쁘지 않을 것 같다.

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제 블로그는 광고를 넣는 대신 “Buy Me a Coffee”을 통해 후원으로 운영되고 있습니다. 소규모 금액도 큰 동기부여가 됩니다.

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미국 크레딧 쌓는 법, 신용카드 만들기(체이스 프리덤 카드)

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미국에 처음 이민와서 하셔야 할 일 중에 하나가 은행 계좌 열기와 크레딧 카드 만들기입니다. 한국에서 태어나서 평생 살았으니 어렸을 때 부터 은행 계좌도 있고 대학교 들어가고 성인이 되면서 현금보다는 체크 카드쓰는게 워낙 활성화 되어있어서 직장인 되면 사실 신용카드 만드는 게 전혀 문제가 없는 나라죠. 카드발급 자체가 쉬우니 신용 불량자도 많이 생기고 카드 빚, 카드 돌려막기가 같은 악순환도 있지만 어쨌든 기본적으로 생활하는데 신용이 없어서 신용카드 한 장 만드는 게 불가능한 나라는 아니죠 전혀! 근데 미국에서는 말 그대로 신용 없이는 신용 카드를 만드는게 불가능한 나라랍니다..

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맨 처음 이사와서 은행 어카운트 하나 만드는 것도 고생했어요. 미국 국적이 아니라 외국인이다보니 이것 저것 서류도 많이 필요했고 신용카드는 아예 발급 조차 거부당했습니다. 굳이 신용카드 나는 없어도 된다, 체크카드(데빗카드)쓰면 되지! 라고 생각하시는 분들도 사실 신용카드 발급은 미국에서 신용, 크레딧을 쌓기 위해 가장 중요한 요소 입니다.

​

미국에서는 정말 신용이 좋아야 차를 살 때도 이자가 싸고, 리스를 해도 이자가 싸고, 집을 사거나 모기지론을 받을 때도 신용이 아주 중요한 역할을 하기 때문에 미국에서 앞으로 사실려면 가장 중요한 단계죠. 저는 주거래 은행에서신용카드 발급을 거절당했어서 솔직히 기분이 진짜 나빴답니다.. 한국에서 살면 절대 안 겪어도 될 일을 겪으니 기분이 안 좋았죠. 직업이 없는 것도 아니고 돈 버는데 신용카드 하나 만드는 거 거절당하니 ㅋㅋ.. 그럼 어떻게 만들었는지 알려드릴게요!

​

1. 주거래 은행을 만들어라

우선 저는 Wells Fargo로 첫 은행계좌를 만들었습니다. 첫 계좌를 만들 때 미국에서 사용 가능한 혹은 레퍼런스 가능한 다른 카드가 있는 지 확인하더라구요. 저는 한국에서 쓰던 씨티은행카드로 맨 처음 미국 와서 사용했었어서 그 카드로 레퍼런스가 되어 많은 서류를 체크하진 않았습니다. 거주지 증명을 위해 우편 하나 가져가고 여권 & 씨티카드 신용카드로 첫 계좌를 만들었어요.

​

2. 주거래 은행에서 주는 신용카드를 만들어라

주거래 은행으로 계속 거래를 하다가 이 쯤이면 신용카드 하나 만들 수 있지 않을까 해서 한 1년 ? 정도 계좌를 튼 후 지점에 방문해서 신용카드를 만들고 싶다고 apply했는데.. 거절당했습니다 ㅋㅋㅋ.. 신용점수가 낮은게 아니라 신용점수 자체가 없다구요.. 만약에 리스 하고 계신게 있으시다면 신용 점수가 좀 있으시겠죠? 전 정말 아무것도 없었어요.. 한국에서 신용카드 없어 본 것도 아닌데 억울했어요!! Chase도 가보고 BOA도 가 봤는데 다 거절당하고 BOA에서는 Deposit하면 Security credit card를 만들어 준다고 해서 거기서 만들까 하다가 미국에서 너무 여러 은행에 계좌 만드는 것도 안좋다고 해서 Wells fargo에서도 Security credit card를 만들어 주기 때문에 저의 주 거래 은행인 Wells Fargo로 돌아갔습니다.

​

3. 주거래 은행에서 신용카드 불가능하다면 ​ security credit card 를 신청해라

위에서 말했 듯, 본인 신용점수가 없거나 너무 낮아서 신용카드 발급이 안 된다면 꼭 Security Credit Card를 먼저 만들어서 신용쌓기를 시작해야 합니다. 처음 부터 알았으면 너무 좋았을 텐데 좀 늦게 만들어서 아쉬웠죠. Security Credit Card의 개념은 신용이 없어서 은행에서 돈을 못빌려 주는 상황이니 본인이 먼저 Deposit을 하고 그 금액 만큼 돈을 빌릴 수 있는 개념입니다.

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4. 꾸준히 카드를 쓰고 돈을 갚는 과정을 통해서 크레딧 점수를 높여라

어짜피 Wells Fargo의 체크 어카운트에서 돈을 낼 꺼기 때문에 앱에서 돈 갚아야 되는 날 전에 pay하는 건 어렵지 않습니다. 이래서 주 거래 은행에서 Security Credit Card를 만드는 게 좋아요. 이 신용카드는 사실 신용카드로써의 혜택은 전혀 없습니다. 대부분의 신용카드들이 Cash Back 포인트를 제공하지만 Security Card는 그런 것이 전혀 없고 또 하나의 데빗카드 정도로 생각하시면 됩니다. Debit Card인데 매달 돈 갚아야 되는 Debit Card? ㅎㅎ 그래도 자주자주 쓰면서 거래 히스토리를 만들어야 크레딧이 쌓인다고 생각하시면 됩니다. 절대 연체하지 마시고 꾸준히 갚아주세요.

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일정기가 거래하시면 크레딧이 올라가면서 Wells Fargo에서 Deposit이 없는 기본 신용카드로 바꿀 수 있다고 연락이 옵니다. 그 쯤 되면 이제 크레딧이 좀 생긴 거예요! 그래도 아직 혜택이 있는 신용카드들은 대부분 거절이라고 생각하시면 될 것 같습니다. Wells Fargo, Chase같은 Big 금융권에서는 아직도 신용이 충분하지 않다고 생각해요. 저 같은 경우는 이제 일반 신용카드에서(아직도 혜택은 없으나 디파짓은 필요없는)로 계속 쭉 사용하면서 크레딧을 많이 쌓았어요.

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5. 부부라면 차, 핸드폰 등 거래 시 꼭 공동명의로 만들어서 같이 크레딧 점수를 높여라

신용카드 외에 저는 추가로 남편이랑 제 차 둘 다 공동명의로 해서 매달 돈 갚으면서 이게 분명히 크레딧 점수에 영향을 끼쳤으리라 봅니다. 어떤 계약이든 꾸준히 돈 갚고 연체 없이 매니지 잘하면 다 크레딧 점수에 영향이가요.

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6. 혜택있는 신용카드로 갈아타자!! !

웰스파고에서 나온 기본 신용카드는 아직도 가지고 있어요. 미국에서는 신용카드를 막 해지하고 막 만들고 하는 게 다 신용에 악영향을 끼친다고 합니다. 한국에서는 이것 저것 혜택 받으려고 신용카드 잘 안쓰더라도 많이 만들잖아요. 여기서는 그러면 안된다는 사실! 어느 정도 신용이 쌓이면 이제 집으로 카드사에서 엄청 프로모션 우편이 많이 옵니다. 우편에 Pre-APPROVAL이라고 써있어요. 이 뜻은 이미 제가 같고 있는 신용이 충분히 높아서 그 카드를 만들면 100% 다 거절 없이 만들어 준다는 건데요. 어떤거 만들까 고민 많이 하다가 신용이 꽤 쌓여야 가능하다는 체이스 사파이어카드까지 Pre-approval 받았는데 여행 다니는 데 좋고 연회비가 95불로 꽤 쎄서 저는 이번에 체이스 프리덤 언리미티드 카드로 신청하게 되었습니다. 제가 어떤 혜택 받았는지 알려드릴게요!

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크레딧 카드 추천 “체이스 프리덤 언리미티드” CHASE FREEDOM UNLIMITED

**연회비 없고 발급 후 세 달 안에 $500불만 쓰면 $200불 받을 수 있어요**

아래 링크 누르시면되용!

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https://www.referyourchasecard.com/18a/FO968KUQJ6

미국에서 신용카드 만들기 2편: 신용카드 고르기 (기초)

미국에서 신용카드 만들기는 6가지 시리즈로 만들어질 예정입니다. 이전 글을 보고 싶으시면 링크 참고해주세요!

미국은 신용점수에 따라 받을 수 있는 신용카드가 제한이 돼있습니다. 나이는 상관이 없으니 (Income을 부모에게 받는 돈으로 측정해도 상관없음) 어릴 때부터 신용카드를 만들어 미리미리 점수를 쌓아 놓는 것을 추천합니다.

신용카드를 만들 수 있는 옵션을 순차적로 소개해 드리겠습니다.

0단계: 신용이 없음 / 학생임

유학생으로 오셨거나 미국에 신분이 있지만 학생인 분들에게 추천합니다. 학생이라는 타이틀로 더 많은 혜택을 받으실 수 있습니다.

추천 카드:

Deserve Edu Mastercard for Students

https://tinyurl.com/deserveedu

SSN 번호 필요 없음

재학 중인 학교/전공/I-20 필요

1% 캐시백 (1년 동안 제시간에 돈을 갚을 시 1.5% 까지 가능)

연회비, 해외 사용 수수료, 많은 수수료 제외

아마존 학생 프라임 무료 이용 가능!

1단계: 신용이 없음 / SSN 발급 받음

아직 신용이 없으신 분들에게 추천합니다. 개인이 사용하는 주 거래 은행에서도 Secured Credit Card를 통해 쉽게 만드실 수 있습니다. 대부분이 보증금 개념으로 한도만큼의 금액을 deposit으로 요구하나 발급이 쉽기에 추천 드립니다. 캐시백이 중요하시다면 아래 디스커버를 더 추천합니다.

주의할 점은 한 달 기준으로 계속 사용해야 하며 돈도 바로바로 갚아야 합니다. 캐시백을 많이 받고 싶으시다면 디스커버를 추천합니다!

Discover It Miles Credit Card

리퍼 코드 통해 가입 후 3개월 내 사용할 시 $100 Statement Credit

1.5% 캐시백

첫 해 캐시백 매치 (3%)

연회비, 해외 사용 수수료, 많은 수수료가 제외됨 (하지만 유럽/아시아는 비자/마스터카드를 많이 이용함)

FICO Score 서비스 무료로 이용 가능

SSN 번호 필요

Discover It Cash Back Credit Card

리퍼 코드 통해 가입 후 3개월 내 사용할 시 $50 Statement Credit

(3/22/22 수정 $100 Statement Credit 링크)

링크

5% 캐시백 (3개월마다 다른 카테고리 안에 있는 구입만 해당. 예를 들어 주유소, 마트, 식당, 아마존,…)

이외 1% 캐시백

첫 해 캐시백 매치 (5% 카테고리 구입 시 -> 10% 캐시백, 이외 카테고리 구매 시 -> 2%)

연회비, 해외 사용 수수료, 많은 수수료가 제외됨 (하지만 유럽/아시아는 비자/마스터카드를 많이 이용함)

학생 일시 GPA가 3.0 이상이면 매년 $20 Statement Credit 제공

FICO Score 서비스 무료로 이용 가능

SSN 번호 필요

2단계: 신용이 쌓인 것이 6개월 정도 됨

신용카드 만든 지 3-6개월 정도 지난 시점엔 신용점수를 알 수 있습니다. 점수에 따라 달라지겠지만 700-800점 사이가 된다면 잘하고 계신 겁니다. Discover Scoreboard 추천 방법을 통해 신용점수를 올리는 게 최고입니다. 승인될 수 있는 카드가 몇 개 있지만 American Express라서 많이 안 받는 상점들도 많고 다른 카드에 비해 포인트 적립과 사용이 어려우니 좀 더 점수 쌓으시고 3단계로 넘어가는 것을 추천합니다.

추천카드:

American Express Gold Delta Skymiles Credit Card

www.tinyurl.com/deltagoldapply

시기에 따라 다르지만 첫 3개월에 $2,000 사용 시 6만 포인트 제공

7만 포인트로 비수기 한국 – 미국 왕복표 구매 가능

첫 3개월에 델타에서 기프트 카드/비행기 표/… 구매 시 $50 statement credit 제공

델타 항공 이용 시 가방 1개 무료로 체크인 가능

해외 사용 수수료만 제외 (하지만 유럽/아시아는 비자/마스터카드를 많이 이용함)

첫 해 연회비 면제, 그 후로 $95/year

리퍼 코드 사용 시 보너스 더 받을수도 있음

추천카드:

American Express Blue Delta Skymiles Credit Card

www.refer.amex.us/DAVIdL7rTh?XL=MIACP

시기에 따라 다르지만 첫 3개월에 $500 사용 시 1만 포인트 제공

연회비 무료

3단계: 신용이 쌓인 것이 1년이 넘음

신용점수도 꽤 좋겠다 이제 좀 혜택을 많이 받아봅시다. 신용카드 포인트의 넘사벽인 Chase Ultimate Rewards 포인트를 쌓기를 추천합니다.

추천 카드:

Chase Sapphire Preferred

리퍼 코드 통해 가입 후 3개월 이내 $4,000 사용 시 6만 포인트 적립 (최소 ~$600 가치)

https://www.referyourchasecard.com/6p/C5PX3T0PJZ

추천 카드:

Chase Freedom Unlimited

리퍼 코드 통해 가입 후 3개월 이내 $500 사용 시 2만 포인트 적립 (최소 ~$200 가치)

www.referyourchasecard.com/18f/B0MBRC3HLM

시기에 따라 다르지만 첫 3개월에 $500 사용시 2만 포인트 제공

1.5% 적립

연회비 무료

이번 시리즈를 만드는데 제가 많은 도움을 얻은 사이트들입니다.

한인 커뮤니티 http://milemoa.com

미국 커뮤니티 http://10xtravel.com

신용카드 포인트에 관심이 있으시면 가입해서 더 많이 알아보세요.

지금까지 미국에서 신용카드 만드는 방법을 알아봤습니다. 더 궁금한 게 있으시면 댓글이나 이메일로 알려주세요! 🙂

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