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노후대책(1탄)미국 은퇴 후 생활비, 얼마나 준비하나? – 시니어코리안
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- Summary of article content: Articles about 노후대책(1탄)미국 은퇴 후 생활비, 얼마나 준비하나? – 시니어코리안 Home » Blog » 노후대책(1탄)미국 은퇴 후 생활비, 얼마나 준비하나? 노후대책(1탄)미국 은퇴 후 생활비, 얼마나 준비하나? April 23, 2021; 한국 … …
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미국 시니어들, 생활비 얼마나 쓰나…65세 은퇴자 노후생활비 82만불 필요
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- Summary of article content: Articles about 미국 시니어들, 생활비 얼마나 쓰나…65세 은퇴자 노후생활비 82만불 필요 ▷생활비 총액=연방통계청에 따르면 55세 미만 미국 가정의 연 평균 생활비는 5만7725달러. 이후 54~64세 사이엔 5만8709달러로 소폭 증가세를 보이는데 … …
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Ú¸¼± `ÀºÅð ºÎÀÚ`¡¦³Ë³ËÇÑ ¿¬±ÝÀ¸·Î ¿©Çࡤ¼îÇÎ – ¸ÅÀÏ°æÁ¦
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- Summary of article content: Articles about Ú¸¼± `ÀºÅð ºÎÀÚ`¡¦³Ë³ËÇÑ ¿¬±ÝÀ¸·Î ¿©Çࡤ¼îÇÎ – ¸ÅÀÏ°æÁ¦ 노후빈곤 시대 ② ◇ 4년 전 공무원 생활을 마치고 은퇴한 피터 헤슬러 씨는 2년 전 미국 로스앤젤레스(LA) 인근에 위치한 은퇴자 커뮤니티(CCRC) … …
- Most searched keywords: Whether you are looking for Ú¸¼± `ÀºÅð ºÎÀÚ`¡¦³Ë³ËÇÑ ¿¬±ÝÀ¸·Î ¿©Çࡤ¼îÇÎ – ¸ÅÀÏ°æÁ¦ 노후빈곤 시대 ② ◇ 4년 전 공무원 생활을 마치고 은퇴한 피터 헤슬러 씨는 2년 전 미국 로스앤젤레스(LA) 인근에 위치한 은퇴자 커뮤니티(CCRC) … »çÀû¿¬±Ý °¡ÀÔ 48%, ùÛÀÇ 2¹è ³ëÀÎ Æò±Õ ¼öÀÔ 5¸¸´Þ·¯ ¼öÁØ
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은퇴 자금 얼마나 필요할까요? $600K? – 은퇴덕후 EunDuk
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- Summary of article content: Articles about 은퇴 자금 얼마나 필요할까요? $600K? – 은퇴덕후 EunDuk 통계에 의하면 미국에서 은퇴한 65세 이상의 평균 월 생활비는 $3,700( $44,600/년)으로 항목별로 살펴보면 아래 같다. 참고로, 미국인들은 평균 62세에 … …
- Most searched keywords: Whether you are looking for 은퇴 자금 얼마나 필요할까요? $600K? – 은퇴덕후 EunDuk 통계에 의하면 미국에서 은퇴한 65세 이상의 평균 월 생활비는 $3,700( $44,600/년)으로 항목별로 살펴보면 아래 같다. 참고로, 미국인들은 평균 62세에 … 미국 은퇴자의 평균 생활비는 $3,700/월 통계에 의하면 미국에서 은퇴한 65세 이상의 평균 월 생활비는 $3,700( $44,600/년)으로 항목별로 살펴보면 아래 같다. 참고로, 미국인들은 평균 62세에 은퇴를 한다고 한다. Housing ($1,294 per month) – 집 비용이 적은 이유는 집이 페이 오프된 상태이거나 다운사이징을 했기 때문T
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“은퇴 자금 얼마나 필요할까요 $600K”에 관한 2개의 댓글
연령별 은퇴준비 – 미주 한국일보
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- Summary of article content: Articles about 연령별 은퇴준비 – 미주 한국일보 미국 은퇴인구의 평균 생활비는 지역에 따라 다르지만, 집 대출이 완납된 후 65세부터 75세 까지는 1년에 약 $58,000, 75세 이후에는 약 $40,000 정도가 … …
- Most searched keywords: Whether you are looking for 연령별 은퇴준비 – 미주 한국일보 미국 은퇴인구의 평균 생활비는 지역에 따라 다르지만, 집 대출이 완납된 후 65세부터 75세 까지는 1년에 약 $58,000, 75세 이후에는 약 $40,000 정도가 … 1차 베이비부머(1955~1963년생)의 은퇴가 가속화되고 이에 따라 준비없이 맞이하는 은퇴가 얼마나 안타까운 상황을 초래하는지 자주 볼 수 있다.파이어(FIRE, Financial Independence Retire Early)족이 참고하는 25배 법칙에 따르면, 노후에 필요한 1년 생활비의 25배를 모으면, 미국 트리니티 대학 경제학과 교수들의 눈문에서 주장하는 것처럼 부동산이나 주식, 리츠(부동산신탁)등에 투자해 매년 4%정도 수익을 올릴 수 있어 은퇴 후 30년동안 자금 고갈 없이 생활할 수 있다고 한다.미국 은퇴인구의 평균 생활비는 지역에 따라 다르지만, 집 대출이 완납된 후 65세부터 75세 까지는 1년에 약 $58,000, 75세 이후에는 약 $40,000 정도가 필요하다. 미국 센서스국의 2020년 통계에 따르면 앞으로 미국인 21%인 7천 3백만명이 2028년까지 순차적으로 은퇴를 하게 된다. 이들 중 과연 몇%가 적절한 노후에 필요한 자금을 가지고 은퇴를 할 수 있을까? 최소한 이 글을 읽는 이들 중에는 준비 없는 은퇴를 맞이하지 않기를 바라며 연령별로 몇 가지 정리를 하고자 한다.1. 20대의 노후 준비: 이 시기에는 노후준비에 필요한 장기자금보다 결혼이나, 자기 계발 등에 필요한 단기 자금의 준비 비율이 높을 때이다. 즉, 시간이 많기 때문에 적은 금액을 시작으로 40년 이상 투자가 되었 때 높은 기대수익률을 얻을 수 있는 401(k), 403(b), IRA, HSA등 세금 혜택이 있는 Plan을 적극 활용하는 것이 좋다. 2. 30대의 노후 준비: 풍요로운 은퇴를 위해 가장 중요한 시기이다. 결혼과 출산, 맞벌이에서 외벌이, 지출증가 등 많은 변화가 있는 시기이니만큼 정해진 수입에서 지출을 통제하고 관리할 때이다. 이 시기에 기본적인 Plan은 준비되어 있어야 하지만, 늘어난 지출 때문에 타이밍을 놓친다면 더 많은 비용을 들이고도 만족스러운 결과가 나오지 않을 수 있게 되는 중요한 전환점이 될 수 있다. 만약, 출산으로 인한 지출증가와 수입 감소가 없다면 본격적인 은퇴준비를 시작할 수 있는 시기이다. 72의 법칙에 따르면 65세 은퇴까지 대략 35년의 기간동안 연 평균 9%수익률을 얻는다고 가정했을 때 기대수익률은 40대에 시작했을 때에 비해 큰 차이를 보인다.3. 40대의 노후 준비: 일반적으로 직장인들이 수입의 일부로 여유로운 은퇴준비를 할 수 있는 마지막 시기라고 볼 수 있다. 소득이 점점 증가하는 대신 지출도 증가하는 시기이지만, 30대에 못한 준비를 늘어난 지출 때문에 또 미룬다면 향후 더 많은 비용 부담을 감수해야한다. 자녀에게 필요한 지출이 많은 시기지만, ‘남들이 하니까…’보다는, 자녀를 아끼는 만큼 노후에 짐이 되지 않도록 늦지 않게 준비를 시작해야 한다.4. 50대의 노후 준비: 안전 자산 위주로 은퇴를 준비해야하는 시기이며, 그동안 준비해오던 은퇴플랜을 점검해야 하는 때이다. 공격적인 투자에서 안전자산의 비율을 점점 증가시켜야 한다. 주식 등 변동성이 큰 자산에서 인덱스 펀드 등 원금이 보장되면서 복리이자를 받을 수 있는 플랜으로 옮겨 손실은 최소화, 수익은 극대화 해야 한다. 또한 은퇴 플랜에 빠져서는 안 되는 건 강도 철저히 관리해야 한다. 아무리 든든한 은퇴플랜을 세워 놓았어도 건강에 문제가 생기면 정 신적, 육체적 고통과 병원비 부담 그리고 수입저하까지 겪게 되기 때문이다.5. 60대의 노후 준비: 준비를 해온 사람이라면 웃고, 하지 못했던 사람이라면 불안감과 빨리 시작하지 못한 것에 대한 후회가 드는 시기이다. 하지만, 아직도 기회는 있다. 우리가 알고 있는 새로운 연령군에 따르면 65세 까지는 청년이다. 반퇴를 하며 다니는 직장을 그만두지 않고, 그동안 납입했던 401(k)나 403(b)를 용도에 맞게 분산하여 일을 하지 않아도 발생하는 소득을 만들거나, 원금이 보장된 투자 플랜으로 변경할 수 있고, 목돈을 이용하거나 일정기간동안 추가 불입하여 완전은퇴 후 원하는 소득을 만들어 낼 수 있는 시간이 있으니 전문가와 상담을 통해 자신에게 맞는 플랜을 만들어 보길 권한다.문의: (213) 605-0994e-mail: [email protected]한국일보, 미주 한국일보, 한국일보닷컴, koreatimes, koreatimes.com, news, newspaper, media, 신문, 뉴스, 보도, 속보, 한인, 구인, 구직, 안내광고, 커뮤니티
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통합회원 전환 안내
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미국 노후 생활비
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- Summary of article content: Articles about 미국 노후 생활비 주택 마련을 위해 일생에 보낸 베이비붐 세대는 은퇴를 앞둔 지금 당장은 노후 자금이 없는 실정이다. 또 업소를 매매해 권리금으로 은퇴 연금을 대신할 계획이었던 … …
- Most searched keywords: Whether you are looking for 미국 노후 생활비 주택 마련을 위해 일생에 보낸 베이비붐 세대는 은퇴를 앞둔 지금 당장은 노후 자금이 없는 실정이다. 또 업소를 매매해 권리금으로 은퇴 연금을 대신할 계획이었던 …
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백만불로 은퇴가 가능할까? – 아메리츠 재정 블로그
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- Summary of article content: Articles about 백만불로 은퇴가 가능할까? – 아메리츠 재정 블로그 미국 50개 주에서 백 만불이 가장 빨리 소진 되는 주는 하와이였다. 하와이에서 필요한 기본 생활비는 연간 $97,549.48 으로 백 만불로 10년 2개월 29일을 … …
- Most searched keywords: Whether you are looking for 백만불로 은퇴가 가능할까? – 아메리츠 재정 블로그 미국 50개 주에서 백 만불이 가장 빨리 소진 되는 주는 하와이였다. 하와이에서 필요한 기본 생활비는 연간 $97,549.48 으로 백 만불로 10년 2개월 29일을 … 얼마전 한 기사에 미국의 각주들을 비교하면서 백 만불로 얼마나 오래 은퇴 생활을 할 수 있는지 비교해 놓은 것이 실렸었다. 미국 50개 주에서 백 만불이 가장 빨리 소진 되는 주는 하와이였다. 하와이에서 필요한 기본 생활비는 연간 $97,549.48 으로 백 만불로 10년 2개월 29일을 살수 있다고 한다.미국 자산관리,미국 은퇴연금,401(k),IRA,미국 개인연금,미국 생명보험,미국 기업연금,미국 절세플랜,미국 상속플랜,미국 프라이빗 자산관리
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내 노후자금은 얼마나 준비해야 할까 │ 매거진한경
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- Most searched keywords: Whether you are looking for 내 노후자금은 얼마나 준비해야 할까 │ 매거진한경 은퇴자금은 미국 주식과 채권에 반반씩 나눠서 투자한다. 생활비는 매년 연말에 한 번 인출하되, 구매력을 보전하려고 소비자 물가상승률에 맞춰 매년 … 내 노후자금은 얼마나 준비해야 할까 , 정초원 기자, 은퇴한국경제, 매거진한경, 한경BUSINESS, MONEY, 한경JOB&JOY
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미국 노후 생활비
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미국 시니어들, 생활비 얼마나 쓰나…65세 은퇴자 노후생활비 82만불 필요
미국 시니어들, 생활비 얼마나 쓰나…65세 은퇴자 노후생활비 82만불 필요
노인 가구 월 3800불 지출
주거비 1322불…80% 집 소유
33%는 은퇴 후 첫 6년간
은퇴 전 보다 지출 늘어나
LA에 거주하는 박모(67)씨는 6개월 전 사업체를 정리하고 은퇴했다. 박씨는 1년 전부터 은퇴를 준비하면서 아내와 의논해 월별, 연간 생활비를 세워 놔 경제적으로 큰 문제가 없을 것이라 생각했지만 현실은 예상을 빗나갔다. 박씨는 “은퇴 전 생활비의 70%정도만 쓰는 걸로 예산을 세웠다”며 “그러나 은퇴 후 버킷리스트를 실천한다고 해외여행도 다녀오고 의료비 지출도 커져 은퇴 전보다 생활비가 더 늘었다”고 털어놨다. 이는 비단 박씨 부부만의 문제는 아니다. 종업원복지혜택 연구소(EBRI)의 조사에 따르면 미국 내 은퇴 가구의 33%는 소득수준과 상관없이 은퇴 후 6년간 은퇴 전보다 지출이 늘어나는 것으로 나타났다. 그렇다면 은퇴 후 실질적으로 필요한 생활비는 얼마나 될까. 최근 연방통계청이 발표한 미국인들의 소비현황을 바탕으로 시니어들의 생활비 지출규모와 그 내역을 알아봤다.연방통계청에 따르면 55세 미만 미국 가정의 연 평균 생활비는 5만7725달러. 이후 54~64세 사이엔 5만8709달러로 소폭 증가세를 보이는데 이는 조기 은퇴자들이 여행, 또는 새로운 취미활동을 시작하기 때문인 것으로 통계청은 분석했다. 그러나 65세 이후 시니어 가구의 생활비는 은퇴 전보다는 떨어져 연평균 4만5756달러, 월 평균은 약 3800달러 정도를 지출하는 것으로 나타났다.이 통계를 바탕으로 65세에 은퇴해 이후 미국인들의 평균 수명인 83세까지 18년 정도를 더 산다고 가정했을 때 필요한 노후 생활비는 약 82만 달러라는 계산이 나온다. 그러나 65세 보다 더 일찍 은퇴하거나 이보다 더 오래 살면 노후 생활비는 더 늘어나게 된다.주거비는 은퇴자를 포함한 미국 가구 생활비에 있어 가장 큰 부분을 차지한다. 노동통계청에 따르면 미국 은퇴자들의 주거비는 전체 생활비의 34%를 차지하며 월 평균 약 1322달러 정도를 지출하는 것으로 나타났다. 주거비는 나이가 들수록 감소하는데 이는 미국 은퇴자들의 80%가 주택 소유주로 이들 중 대다수가 주택융자금을 모두 상환했기 때문이다. 그러나 주택 소유주들이 주택융자금을 상환했다고 하더라도 재산세, 보험, 주택 수리 및 유지비 때문에 주거 관련 고정 지출은 지속적으로 발생하게 된다.한편 은퇴자들의 23%는 여전히 모기지를 갚고 있으며 20%는 아파트 렌트비를 매월 지불하고 있는 것으로 나타났다.주거비 다음으로 큰 비중을 차지하는 것이 교통비. 총 생활비의 16% 정도를 차지하는 교통비는 연 평균 약 7500달러를 지출하는데 여기엔 개스비, 보험료, 차량 유지 및 보수비용이 포함된다. 그러나 시니어들의 교통비는 젊은 가구들보다는 30%이상 적은 것으로 나타났는데 이는 대중교통을 이용하거나 은퇴 전 두 대이던 자동차 중 한 대는 팔았기 때문으로 분석된다.교통비 다음으로 생활비에서 큰 비중을 차지하는 것이 의료비. 특히 은퇴 후 의료비는 은퇴 전보다 늘어나는 경향이 있는데 미국 직장인들이 의료비로 연 평균 4000달러를 쓰는 반면 은퇴자들은 연간 6500달러를 지출하는 것으로 나타났다. 물론 은퇴자들 대부분은 메디케어 혜택을 받지만 기본 메디케어도 1인당 월 135.50달러를 지불해야 한다. 또 치과 치료, 안경, 보청기, 롱텀케어 등은 메디케어로 커버되지 않으며 많은 시니어들이 메디케어 외에도 처방전 보험, 보충보험 등을 구입해 추가 비용이 발생한다.은퇴 가구 생활비에 13%를 차지하는 식비는 연 평균 6326달러. 이는 65세 미만 가구보다 20% 이상 적게 쓰는 셈인데 이는 집에서 요리를 해먹는 경우가 많고 외식 시 시니어 디스카운트 등의 영향도 있는 것으로 보인다.미국 가정의 은퇴 전 문화생활비는 연 평균 3000달러를 조금 넘는 수준이었다가 은퇴 후 약 2600달러 정도로 감소한다. 또 교육비 역시 젊은 세대 가구가 연평균 1847달러를 지출하는 반면 65세 이후 가구는 388달러로 급감하는 것으로 나타났다. 그렇다고 은퇴자들이 교육에 무관심한 것은 아니다. 많은 은퇴자들은 커뮤니티 칼리지나 도서관, 시니어센터 등에서 제공하는 무료 또는 저렴한 교육기회를 최대한 활용하고 있다.이주현 객원기자 [email protected]
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‘3중 연금 안전판’ 20대부터 준비…스웨덴 노인 月700만원 받는다
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◆ 노후빈곤 시대 ② ◆4년 전 공무원 생활을 마치고 은퇴한 피터 헤슬러 씨는 2년 전 미국 로스앤젤레스(LA) 인근에 위치한 은퇴자 커뮤니티(CCRC) 윈저에 입주했다. 노인 100여 명이 거주하는 이곳에서는 각종 레크리에이션 프로그램, 병원 서비스 등을 즐길 수 있다.헤슬러 씨가 한 달에 내는 비용은 우리나라 돈으로 약 200만원이다. 그는 공무원 생활을 통해 받는 공적연금 외에도 개인연금 성격인 개인연금계좌(IRA)에 일찍부터 돈을 납입해 넉넉한 노후 생활이 가능해졌다. 헤슬러 씨는 “65세부터 각종 연금으로 매달 5000달러가량을 정부와 보험사 등에서 받고 있다”며 “윈저에 내는 생활비 외에 쇼핑, 취미생활, 여행 등을 다니는 데도 충분한 금액”이라고 말했다.은퇴자만 4630만명에 달하는 미국은 ‘은퇴자 천국’으로 불린다. 국민 7명 가운데 1명꼴로 은퇴자인 셈이다. 65세 이상 미국인 평균 수입은 2019년 4만7357달러에 달한다.미국인들이 풍족한 노후 생활을 하는 비결은 사적연금이다. 미국인들의 IRA 등 사적연금 가입률은 최근 48%로 우리나라보다 두 배 이상 높다. 특히 65세 이상 고령층 가운데 66%가량은 사적연금 등을 통해 수입을 올리고 있다. 류재광 삼성생명 인생금융연구소 수석연구원은 “미국과 일본 등은 주부도 사적연금에 쉽게 가입하고 세제 혜택을 받을 수 있도록 지원하고 있다”고 말했다.[이승훈 기자 / 이새하 기자]네덜란드 급여 18% 원천징수스웨덴선 연금 구조개혁 단행저소득층엔 최저수급액 보장투자형 연금 적극적으로 활용은퇴 10년전부터 미리 가입노후소득 절반 이상 사적연금#60대 노부부 프리츠와 마리아 피터르스 씨는 네덜란드 서부 보르스호턴의 정원 달린 작은 집에서 평화로운 노후를 보낸다. 잘 꾸며진 정원 바깥에는 이따끔씩 조정 보트가 지나가는 넓은 강이 흐른다.네덜란드 암스테르담 자유대학교(VU) 교수로 35년간 일하다 2018년 정년퇴직한 프리츠 씨(69)는 비교적 풍요로운 노후 생활을 즐긴다. 국가와 직장에서 나오는 탄탄한 연금 덕분이다. 네덜란드는 연금제도가 잘 마련돼 있는 대표적인 나라다. 연금제도가 지속가능하고, 공적·사적 연금의 이중체계가 잘 갖춰져 있다.매일경제가 취재한 바에 따르면 프리츠 씨는 매달 국가연금으로 795유로(약 108만원), 사학연금에서 3506유로(약 476만원)를 받는다. 연금으로 받는 월 소득만 584만원을 넘는다. 프리츠 씨 또래의 네덜란드 은퇴자들은 국가연금 795유로에 본인이 가입한 연금펀드를 합친 금액을 은퇴 이후 받는다. 그의 부인 마리아 씨(67)도 국가연금 795유로와 개인연금 약 1500유로(약 204만원)를 받는다.프리츠 씨는 “사회생활을 시작하고 40년 넘게 수입의 70.9%를 연금과 세금으로 냈다”며 “의료가 보장되니 소일거리를 하면서 남은 생을 살아가는 데 부담이 없다”고 말했다. 연금소득에는 별다른 세금이 없다. 연금의 13%(약 450유로)를 대출이자로 내면 나머지를 생활비로 앞당겨 쓸 수도 있다. 마리아 씨는 “코로나19가 잠잠해지면 틈틈이 해외여행을 다니는 게 우리의 노후계획”이라고 말했다.#스웨덴 서남부 도시 룬드에서 만난 클라스 닐슨 씨(73)의 삶도 안정적이다. 그는 2012년 퇴직했다. 닐슨 씨가 매달 받는 연금은 4만스웨덴크로나(약 538만원). 주부인 아내가 받는 연금 1만크로나(약 135만원)를 합치면 부부의 월 소득은 5만크로나(약 673만원)에 달한다. 닐슨 씨가 받는 2만2000크로나(약 296만원)는 회사가 주는 퇴직연금이고, 나머지 1만8000크로나(약 242만원)는 우리나라 국민연금에 해당하는 ‘공적연금’이다. 닐슨 씨는 “데이터 컨설턴트로 오래 근무하면서 직장을 쉬는 일 없이 꾸준히 임금을 받았고 이에 따라 보험료를 많이 냈기 때문에 연금이 많다”고 말했다.그는 퇴직 직후 5년간은 별도의 개인연금도 받았다. 닐슨 씨는 “매달 4000크로나(약 54만원)를 15년 동안 개인연금에 넣었다”며 “퇴직 후 5년 동안 매달 1만6000크로나(약 215만원)를 추가로 받았다”고 말했다. 3개 연금을 합치면 퇴직 뒤에도 5년간은 일할 때와 비슷한 소득 수준을 유지할 수 있었다고 한다. 닐슨 씨는 “개인연금까지 받은 은퇴 후 첫 5년간은 해외여행도 많이 다녔는데 요즘은 코로나19 때문에 집에서 지내는 시간이 많다”며 “저금리 장기화로 더 이상 돈을 불리기 어려운 상황이라 최대한 연금을 아껴 쓰려고 노력한다”고 말했다.#일본 도쿄에 사는 미타라이 히사미 씨(74)는 10년 차 퇴직자다. 노무라종합연구소를 다니던 그는 2011년 9월 퇴사했다. 그의 노후생활은 젊을 때부터 꾸준히 쌓아온 연금 덕분에 안정적이다.미타라이 씨가 매년 연금으로 받는 돈은 570만엔(약 5778만원). 연금의 상당 부분을 차지하는 것은 퇴직연금이다. 회사를 떠날 때 퇴직금 4000만엔(약 4억545만원) 중 3000만엔(약 3억408만원)을 회사에 맡긴 그는 사망 시까지 매년 300만엔(약 3040만원)을 연금으로 받는다. 여기에 공적연금인 국민연금을 매년 20만엔(약 203만원), 정규직 근로자와 공무원을 위한 공적 성격의 후생연금도 매년 150만엔(약 1521만원)씩 받는다.노후 보장이 잘된 나라의 특징은 공통적으로 연금제도가 탄탄하다는 점이다. 공적연금, 퇴직연금, 개인연금 등 3중 보장이 잘돼 있다. 네덜란드의 국가연금(노령연금)은 매달 순급여의 17.9%를 원천징수한다. 네덜란드에 거주하거나 일하는 만 15~64세 연령층은 모두 연금에 가입해야 한다. 퇴직연금(직역연금)은 노사 합의로 대부분의 근로자가 가입한다.스웨덴은 고령화에 대비해 구조적인 연금 개혁을 했다. 미래 연금 수령액이 정해져 있고 가입자들의 보험료율을 조정해 재정을 맞췄다. 연금을 일찍 받으면 금액이 줄고 늦게 받으면 연금액이 늘어난다. 대신 정부가 연금수급액이 적은 노인을 위해 최저연금을 보장해준다. 여기서 중요한 것은 퇴직연금과 개인연금에 대한 인식이다. 스웨덴 역시 ‘프리미엄 연금’이라는 강제 가입 방식의 사적 연금을 새로 도입했다. 이는 투자형 연금으로 가입자가 스스로 투자할 상품을 선택할 수 있다.[이새하 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
은퇴 자금 얼마나 필요할까요? $600K? – 은퇴덕후 EunDuk
미국 은퇴자의 평균 생활비는 $3,700/월
통계에 의하면 미국에서 은퇴한 65세 이상의 평균 월 생활비는 $3,700( $44,600/년)으로 항목별로 살펴보면 아래 같다. 참고로, 미국인들은 평균 62세에 은퇴를 한다고 한다.
Housing ($1,294 per month) – 집 비용이 적은 이유는 집이 페이 오프된 상태이거나 다운사이징을 했기 때문
Transportation ($571 per month)
Healthcare ($480 per month) – Healthcare는 은퇴후에 실질적으로 증가하는 비용으로 월 $324 정도의 health insurance 비용 포함
Food ($459 per month) – 식료품 비용으로 월 $283 사용하고, 외식 비용으로 월 $172 사용
Entertainment ($205 per month)
Personal Insurance/Pensions ($228 per month) – 보험료
Cash Contributions ($191 per month) – 자선 단체에 기부
Other ($294 per month)
나의 은퇴 후에 필요한 비용은?
은퇴 후에 필요한 비용은 일종의 Guessing Game이다. 원하는 라이프스타일에 따라 비용도 천차만별이고, 예상하지 못한 비용들과 상황들이 얼마든지 발생할 수 있다. 위의 평균 생활비를 참고하여 각자 필요한 비용을 계산해 보자.
본 글에서는 넷으로 월 $5,000($60,000/년)이 필요하다는 가정하에 필요한 은퇴 자금을 계산해 보겠다.
소셜 연금 예상액은 $2,000/월
2020년 1월 기준으로 소셜 연금 평균 금액은 월 $1,503이다. 그리고, 소셜 시큐리티택스 맥스 금액(2020년의 경우 $137,700의 6.2%)으로 15년 정도만 내면 예상 소셜연금이 월 $2,000 정도 된다. 본 글에서는 예상 소셜 연금이 월 $2,000인 것으로 가정하고 은퇴 자금을 계산해 보겠다.
부부 중에 한명만 일했을 경우, 배우자는 50%인 $1,000을 받을 수 있으니 부부의 소셜연금은 월 $3,000이 된다. 은퇴 후에 필요한 월 $5,000중에서, 소셜 연금 소득이 월 $3,000이므로 차액인 월 $2,000($5,000 – $3,000)을 은퇴 자금에서 인출하면 된다.
소셜연금 관련 글들
필요한 은퇴 자금 계산
은퇴자금 인출 4%의 법칙(4% Withdrawal Rate)에 따르면 필요한 은퇴 자금은 $2,000/월 * 12개월 * 25 = $600,000이다.
은퇴 후에 택스를 계산해 보면…
은퇴 후에 소득은 소셜연금 소득 $36,000($3,000 * 12) + 은퇴 계좌 401K 또는 IRA에서 $24,000($2,000 * 12) = $60,000입니다. 은퇴 계좌에서 인출한 $24,000은 일반 소득(Ordinary Income)이고, 소셜 연금은 소득에 따라 최대 85%까지만 일반 소득(Taxable Amount)이 된다.
$36,000중에 일반 소득으로 간주하는 금액을 구하면 $5,000이 된다. 자세한 내용은 아랫글을 참고해라.
따라서, 총소득은 $24,000 + 소셜 연금에서 택스를 내야 하는 금액 $5,000 = $29,000이다. 여기서 부부의 표준 공제(Standard Deduction) $24,800 제하면 Taxable Amount는 $4,800이 된다. $4,800은 택스 브라켓 첫 번째 구간이니 10% 세율이 적용하여 $480을 세금으로 내면 된다.
즉, Gross Income $60,000에서 $480 세금을 내면 Net Income은 $59,520이 된다. 일 년에 필요한 비용 $60,000에서 $480 절약해서 세금으로 내면 된다.
결론 & 정리
은퇴 후 생활비 월 $5,000 필요하고
부부의 소셜연금은 월 $3,000이라면
은퇴할 때에 부부의 은퇴 계좌에 $600,000이 있으면 된다.
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