Top 25 미국 은행 Cd 이자율 2022 Top Answer Update

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정기예금 계좌 – 더 높은 수익률 – 뱅크오브호프

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시니어들을 위한 단기간 저축 상품이 있을까요? – 오픈업비즈, 미국 전문가들이 직접 알려주는 미국 생활정보

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금리 올라도 한인은행 예금 이자율은 ‘그대로’

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한인은행 예금이자율 경쟁력 취약…고액예금 대거 이탈 |

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Database Error

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Database Error

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CDs & IRAs | Woori America Bank

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시니어들을 위한 단기간 저축 상품이 있을까요?

미국에는 은행보다 높은 확정이자와 더불어 원금을 보장받고 단기간 저축이 가능한 상품이 있습니다. 바로 마이가(MYGA, Multi-Year-Guaranteed-Annuity)입니다. 마이가를 한국어로 풀어본다면 단기간 보장이자연금이라고 합니다. 이자율은 확정이자를 제공합니다.

복리적용이 되며 은행의 CD(Certificate of Deposit)나 적금상품처럼 계약기간이 길어지면 이자율도 함께 높아진다는 특징이 있습니다. 마이가의 계약기간은 회사 또는 상품마다 다를 수 있습니다. 많은 시니어분들이 선호하는 계약기간은 3년, 5년 그리고 7년입니다.

최근 미국의 금융시장의 상황을 보면 주식시장은 과거에 비해서 변동성이 더 심해지고 있으며 금리가 높아지고 있다는 특징이 있습니다. 이런 상황에서는 특히, 수년 내에 은퇴시기를 앞두신 분들 또는 은퇴 후 소득이 감소하고 있는 시니어분들의 경우 원금보장과 고정이자가 보장되는 보수적인 투자상품에 자산을 분산시키는 것이 매우 중요합니다.

왜냐하면 시니어분들의 평균 기대수명은 늘어나고 있는데 은퇴자산에 원금손실을 입게 된다면 은퇴생활의 재정적인 어려움을 피할 수가 없기 때문입니다.

마이가는 원금을 보장합니다. 그리고 주식시장의 주가변동이나 시장금리 변화와 상관없이 한번 약속된 확정이자는 계약기간 동안 고정으로 복리적용을 받는다는 특징이 있습니다.

그리고 마이가는 언제나 은행의 CD보다 높은 이자율을 제공합니다. 현재 2022년 4월 20일자 기준으로 은행의 CD 이자율은 기간에 따라 0.01%에서 최대 0.30%인 것에 비해서 마이가 3년의 경우는 이자율이 연 3.15%이며 3년보다 계약기간이 길어지는 5년의 경우는 연 3.5%이며 7년의 경우 그 보다 조금 더 높은 이자율을 제공하고 있습니다.

마이가에 가입하기 전에 가입자 분들은 은행 CD와의 차이점을 인지해야 합니다. 마이가와 CD는 모두 계약상 지정된 기간 동안의 확정이자를 보장받고 원금이 보호되며 숨겨진 추가비용이 없습니다.

하지만 마이가는 보험회사의 계약이며 CD는 은행이나 브로커가 발행을 합니다. 그리고 CD는 일반적으로 만기 이전에는 조기 인출 페널티를 부과합니다. 또한 마이가의 가입이 가능한 나이는 보통 90세까지이지만 회사 또는 상품마다 가입 나이는 달라질 수 있습니다.

금리 올라도 한인은행 예금 이자율은 ‘그대로’

금리 올라도 한인은행 예금 이자율은 ‘그대로’

6개월 CD 금리 0.3% 그쳐

유동성 풍부해 예금 안 반겨

단기 국채·어뉴이티 투자 유리

기준금리(연방기금 금리)가 제로금리 수준에서 0.75%~1.00%로 인상됐지만, 한인은행들의 예금 금리는 이보다 훨씬 낮은 수준에 머물고 있는 것으로 나타낫다.본지가 뱅크오브호프, 한미은행, PCB(퍼시픽시티뱅크), 오픈뱅크, CBB, US메트로뱅크의 일반 CD(양도성예금증서) 금리를 조사한 결과, 0.05~0.30%(6개월 만기 기준) 수준을 보였다.12개월 만기 CD의 경우엔 0.15~0.45% 사이로 나타났다. 또 최소 예치금은 1000달러였다.기준 금리 인상 폭과 비교하면 최대 0.60%포인트가 낮다. 다만, 예금 및 대출 상황 등 고객과 은행과의 관계에 따라 적용 금리에 차이가 있으며 예치 금액에 따라 이자를 더 주는 경우도 있다.향후 연방준비제도(Fed·연준)가 수차례의 빅스텝(0.50%포인트 인상)을 예고한 상황이기에 이를 고려해 6개월과 12개월의 단기 CD 금리를 선택해서 조사했다.한인은행들의 CD 금리는 벵크오브아메리카, 체이스뱅크, 웰스파고보다는 훨씬 높았다. 일례로 뱅크오브아메리카는 6~24개월 만기 CD 금리는 0.03%로 동일했다.체이스은행은 예치금에 따라 다르지만 0.02~0.05% 사이였다. 대형 은행 중 유일하게 씨티뱅크의 6개월 CD금리가 0.65%로 다른 만기 상품보다 훨씬 높았다.한인 은행권은 6개월 CD 금리만 유독 높은 것으로 볼 때 씨티은행 측의 프로모션 상품일 것으로 추측했다.한인은행 고객들은 불만이다. 기준금리가 인상됐음에도 예금 금리는 꿈쩍도 하지 않고 있기 때문이다. 이미 3월에 기준금리가 0.25%포인트가 올랐지만 예금 이자는 거의 제자리에 머물렀다.원인은 한인은행들의 유동성이 풍부하기 때문이다. 한인은행 6곳의 1분기 예대율을 보면 100%를 밑도는 88~97%를 기록했다. 이는 은행이 굴릴 수 있는 여유 자금이 충분하다는 것을 의미하고 따라서 굳이 은행 입장에선 비용인 예금 이자가 지출되는 예금고를 늘릴 필요가 없다는 설명이다. 이런 상황은 브로커 CD와 일반 CD 금리의 역전 현상에서도 알 수 있다. 유동성 부족에 쫓겨 온 한인은행들의 경우, 대체로 일반 CD금리가 브로커CD보다 높았지만 이젠 그 반대가 됐다.재정 전문가들은 금리가 낮은 CD 대안으로 인터넷은행 CD, 국채(T-bill), 어뉴이티 상품 매입 등을 추천했다. 인터넷은행은 지점이 없어서 고정비용이 일반 시중 은행보다 현저히 낮은 데다 예금이 필요하면 브로커CD로 쉽게 조달한다는 점에서 CD금리가 대체로 높다.5일 현재 골드만삭스가 운영하는 인터넷은행 마커스의 고금리CD 상품(최소 예치금 500달러)의 경우엔 6개월과 12개월 만기가 각각 0.50%와 1.20%로 조사됐다. 캐피털원의 360CD는 예금액 제한이 없는 대신 금리가 각각 0.50%와 1.20%였다. 디스커버 뱅크 CD는 6개월은 0.25%, 12개월은 1.00%지만 최소 예금액이 2500달러로 높다.국채도 새로운 대안이 될 수 있다. 1개월부터 30년까지 다양하고 증권사 앱 등을 통해서 살 수 있다. 1개월 만기 국채의 5일 수익률은 0.49%였다.시중 금리를 바로 반영하는 어뉴이티 상품도 눈에 띈다. 현재 3년 어뉴이티 상품의 수익률은 3% 선이다. 연준의 금리 인상 폭이 3년 내 3%를 넘지 않으면 매년 3% 이상의 수익을 돌려받을 수 있어서 재정 전문가들이 추천하고 있다. 만약 채권이나 어뉴이티 등이 생소하다면 전문가의 도움을 받으면 된다.전문가들은 중도 해지 벌금, 최소 예치금, 세금, 예치 기간 등 여러 조건과 본인의 재정 상황을 자세히 검토한 후 CD, 국채, 어뉴이티 상품을 선택하라고 조언한다. 특히 향후 빅스텝 인상을 생각하면 투자 상품의 만기 기한도 잘 고려해야 한다.진성철 기자

뱅가드, 피델리티에서도 CD 계좌 열 수 있어요. 내 입맛대로 고르는 Brokered CD

2022/07/20 업데이트

1년 만기 3% 가까이 나옵니다 *_*

2022/05/25 업데이트

그 사이에도 이자율이 제법 올라서 1년만기 2.15% / 2년만기 2.85% / 3년만기 3.15%를 보여주고 있습니다.

2022/04/24 원글

최근 연준이 기준금리를 올리면서 각종 이자율이 올라가고 있습니다.

가장 많이 체감을 하시는 분들이 집 사려고 준비하시는데 하루가 다르게 오르는 모기지 이자율 때문에 걱정하시는 분들일 것 같습니다.

2022/03/22 목요일 날짜로 30년 모기지 이자율이 4.72% 를 찍었다는 뉴스가 나왔고 이로 인해 신규 모기지, 리파이낸스 신청 또한 많이 줄었다고 합니다.

빌리는 돈 뿐만 아니라 빌려주는 돈, 은행에 저축해 놓은 돈에 붙는 이자도 서서히 올라가고 있습니다.

연준이 발표했다고 바로 적용되는 것은 아니지만, 이자가 어느 정도 붙는 Money Market Account / Savings Account / CD Account 를 보시면 이율이 조금이라도 올라간 것을 보실 수 있을 것입니다.

은행에서 제공하는 기본적인 계정 중에 ‘그나마’ 이자율을 제일 높게 주는 것이 CD (Certified Deposit) 계좌 인데요.

한국말로 번역하자면 ‘정기예금증서’ 로써 정해진 만기일이 되어야 돈을 찾을 수 있는 대신에 기존의 checking / savings 계좌 보다 이자율이 높아서 목돈을 안전하게 놔두면서 이자를 받기 원할때 주로 이용하게 되는 계좌입니다.

은행에서 계좌를 열고 목돈을 넣어놨을 때, CD 를 열으라고 권유 받은 경험이 있으실 겁니다.

CD 역시 savings 계좌와 마찬가지로 큰 은행보다는 온라인 은행이나 Credit Union 이 좀 더 높은 이자율을 줍니다.

12개월짜리 CD 경우 Chase 는 저축 금액에 따라서 0.02% 에서 0.05% 의 이자를 제공합니다. (2022년 03월 24일 기준)

10만 달러를 넣으면 1년후에 $50 을 이자로 주는… -_-;;

Navy Federal Credit Union 의 경우 0.55% – 0.60%로 이율이 훨씬 더 좋습니다.

10만 달러 저축하면 1년 후에 $600 을 이자로 받게 되는 것이죠.

이런 식으로 CD 는 보통 거래 은행을 통해서 여는 것이 일반적인데요.

뱅가드, 피델리티, 찰스슈왑 등의 브로커리지 계좌를 통해서 은행의 CD 를 구입할 수 있는데 이를 Brokered CD 라고 합니다.

브로커리지 회사에서 은행 CD 를 산 후에 이를 작게 쪼개서 투자자들에게 제공하는 형식입니다.

https://www.investopedia.com/terms/b/brokered-cd.asp

투자회사를 통해서 CD 를 살 경우 상대적으로 이율이 더 높으며, 거래 은행에서 제공하는 상품에서만 골라야 하는 것이 아닌 타 은행 상품 역시 선택할 수 있으므로 선택의 폭이 더 넓은 이점이 있습니다.

피델리티의 경우 1년짜리 Brokered CD 이자율은 1.15% 정도 합니다.

뮤추얼 펀드, 주식을 사는 것과 마찬가지로 구입하는 것은 간단합니다.

원하는 기간, 이자율, CD 제공 은행, 이외의 다양한 옵션을 둘러 보시면 되겠습니다.

Coupon Frequency 는 이자 지급빈도입니다. 월별, 6개월, 만기후 지급하는 다양한 옵션이 있습니다.

Call Protection 경우에 CD 제공한 은행에서 만기 이전에 팔어버릴 수 있는 call option 이 있는데 여기서 부터 보호가 되는지

FDIC 보험 들어 있는지, Sinking Fund 보호가 되는지, 내가 불의의 사고를 당했을 때 가족이 CD 를 찾을 수 있는지, 특정 주에서 발행하는 채권을 내가 살 수 있는지 Bule Sky 한 번 확인을 하시고, 원하는 CD 를 선택후 Buy 버튼을 눌러서 진행하시면 됩니다.

피델리티의 CD 는 $1,000 단위로 거래가 됩니다.

원하는 금액 입력 후 Preview Order – Confirm 하시면 본인이 원하는 계좌 안에 CD 상품을 소유하게 됩니다.

미국 재무부에서 제공하는 7.12% 이율의 I Savings Bond 가 원금 보장 + 이자 상품 중에는 현재로써 최고 상품인데요.

https://www.milemoa.com/bbs/board/8094685

I Savings Bond 한도 이외에 돈을 ‘안전하게’ 저축 하시고 기존 은행의 CD 보다는 조금 더 높은 이율을 원하시는 분들은 Brokerd CD 도 한 번 둘러보시면 되겠습니다.

뱅가드 Brokered CD

https://investor.vanguard.com/investment-products/cds

피델리티 Brokered CD

https://www.fidelity.com/fixed-income-bonds/cds

찰스슈왑 Brokerd CD

https://www.schwab.com/fixed-income/certificates-deposit

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