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메디 케어 보충 보험
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메디케어(Medicare) 보충보험(메디갭)이란? – 메디케어 가입 신청 상담
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메디갭 가입 중요한 사실
어떤 것들이 커버가 됩니까
어떤 메디갭 보험들이 있습니까
메디케어 서플리먼트(메디갭)보험 이란? – 코리아월드
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[메디케어 칼럼] 메디케어 보충보험이란
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![[메디케어 칼럼] 메디케어 보충보험이란](https://news.koreadaily.com/resources/images/logo/sns-logo.png){kind=logo}
메디 케어 보충 보험 (메디 갭)이란 무엇입니까? | LawHelpCA.org
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메디케어 05 보충보험 Medicare Supplement Medigap – 시니어코리안
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메디케어(Medicare) 보충보험(메디갭)이란?
메디케어 보충보험(메디갭)이란 오리지날 메디케어의 혜택의 공백을 채워주는 역활을 하는 보험입니다.
원래의 메디케어는 많은 건강케어 서비스와 물품에 대한 비용을 부담하지만 그렇다고 해서 모든 서비스와 물품에 대한 지불을 하지는 않습니다. 개인 보험회사들이 판매하는 메디케어 보충 보험은 공동지불금, 공동보험료 및 본인부담 공제액과 같이 원래의 메디케어가 커버하지 않는 건강케어의 일부에 대해서 귀하가 부담하는 몫을 지불하는데 도움을 줄 수 있는 보험입니다.
일부 메디갭 보험은 또한 귀하가 미국을 떠나 외국에서 여행할 때 발생하는 의료 케어와 같이 원래의 메디케어가 커버하지 않는 서비스도 커버합니다. 귀하가 원래의 메디케어를 갖고 있고 메디갭 보험을 구입한 경우에 메디케어는 커버되는 건강케어 비용에 대해서 그들이 승인한 금액의 그들 몫을 지불합니다. 그 다음에 귀하의 메디갭 보험이 그들의 몫을 지불하게 됩니다. 귀하는 메디갭 보험료를 부담해야 합니다.
메디갭 보험은 메디케어 어드밴티지 플랜(HMO 나 PPO와 같은)과 다릅니다. 왜냐하면 그러한 플랜들은 귀하가 메디케어 혜택을 얻도록 하는 방법인 반면에 메디갭 보험은 단지 귀하의 원래의 메디케어 혜택을 보충할 뿐이기 때문입니다. 어느 보험회사가 아직 메디케어 어드밴티지 플랜에 가입되어 있는 사람에게 메디갭 보험을 판매하는 것은 일반적으로 불법입니다. 만약 귀하가 메디갭을 가지고 있는데 처음으로 메디케어 어드밴티지 플랜으로 바꾸어 가입하시게 되면 귀하는 마음을 바꿀 권리가 있고 메디케어 어드밴티지 플랜에 가입한 후 12개월이 되어 원래의 메디케어로 돌아가면 미연방법에 따라서 메디갭 보험을 구입할 수 있는 특별한 권리가 있습니다.
메디케어 서플리먼트(메디갭)보험 이란?
메디케어 서플리먼트(메디갭)보험 이란?
지난 칼럼에서 설명해 드린데로, 오리지널 메디케어(Medicare A & B)보험은 의료비용의 80%만을 커버해 줍니다. 나머지 20%를 추가로 보장받기 위한 방법으로는 두가지가 있습니다. 하나는 메디케어 어드밴티지(Part C, 우대보험) 플랜을 선택하는 것이고, 두번째는 메디케어 서플리먼트 (Medicare Supplement)보험에 가입하는 것입니다. 메디케어 서플리먼트 보험은 오리지널 메디케어가 커버해 주지 않는 나머지 20%를 보장해 주는 보충보험이고, ‘메디갭(Medigap)’이라고도 불립니다.
‘메디갭’ 보험에 가입하기 위해서는 오리지널 메디케어(A&B)가 있어야 하며, 다른 직장보험이나 메디케이드, 유니온 보험이 없어야 합니다. 가입기간이 따로 정해져 있는 파트C 우대보험과 달리, 연중내내 가입 신청할 수 있습니다. 권장 가입기간은 ‘메디갭 공개 등록기간’으로 65세가 되는 달부터 6개월간입니다. 권장 이유는 이 기간동안은 어느 보험회사든지 기존 병력이나 건강상태를 묻지않고 무조건 가입할 수 있기 때문입니다. 그러나 이 기간이 지나면, 가입 신청자의 기존 병력과 과거 몇년 간 건강상태를 평가를 해서 승인하기 때문에 결과에 따라 보험료를 더 내거나 가입거부를 당할 수도 있습니다.
메디케어 서플리먼트 보험은 A, B, C, D, F, G, K, L, M, N총 10종류의 알파벳 플랜 이름으로 표준화 되어 있으며, 각 플랜마다 커버하는 내용이 다릅니다. 일부 플랜은 옛날에 있었으나 현재는 가용하지 않은 플랜도 있고, 어떤 플랜은 지역에 따라 보험회사가 공급하지 않는 플랜도 있습니다. 하지만, 메디케어 서플리먼트 플랜은 공급하는 보험회사가 다르다고 할지라도 플랜이 같으면 커버되는 베네핏 보장은 모두 동일합니다.
‘메디갭’ 서플리먼트 보험의 주요 혜택은 오리지날 메디케어 베네핏 중 디덕터블과 코페이, 코인슈어런스와 같은 개인 부담 비용 분담금을 커버하고, 장기 입원시 메디케어에서 제공하는 150일 이상이 초과되었을 때 추가적인 기간, 보통 1년 정도를 추가로 보장해 줍니다. 특히, 서플리먼트 보험은 의사 선택이 자유로운 PPO로서, 미 전역 어디서든 메디케어를 받는 닥터나 병원, 다른 의료기관에서는 동일한 혜택으로 자유롭게 이용 가능하다는 큰 장점이 있습니다. 게다가 미국을 떠나 외국에서 여행할 때 발생하는 의료케어와 같이 원래 메디케어가 커버하지 않는 서비스 지역 혜택도 추가로 제공 받을수 있습니다.
서플리먼트 보험 플랜별로 볼 때, 의료비 및 병원비를 100% 보장해 주는 플랜 F가 가장 이상적입니다. 그러나 이 플랜은 2020년 1월 부터 65세가 된 분들이나, 최근에 메디케어를 받는 분들은 가입할 수 없습니다. 플랜 F의 대안으로 가장 많이 선호하고 있는 서플리먼트 보험은 플랜G 입니다. 플랜 G는 플랜 F와 비교시 ‘파트 B 디덕터블’(1년 ＄203불)이 있다는 조항을 빼고는 모든 베네핏이 동일합니다. 따라서 2020년부터 65세가 된 신규 메디케어 가입자들에게 각광받고 있는 가장 대표적인 서플리먼트 보험이라고 할수 있습니다.
플랜G 다음으로 인기있는 서플리먼트는 플랜N입니다. 플랜N은 플랜G나 F보다 혜택이 적은 대신 월 보험료가 저렴하다는 장점이 있습니다. 반면 플랜N은 ‘파트B 초과보험’ 보장이 되지 않아 잠재적인 추가 비용이 발생할수 있다는 단점이 있습니다.
파트B 초과요금이란, 의사가 특정서비스에 대해 메디케어가 승인한 금액보다 더 많은 금액으로 청구하는 경우가 있는데 그런경우 환자에게 초과요금이 발생하게 됩니다. 메디케어 환자를 받기로 동의한 대부분의 의사들은 보통 메디케어가 승인한 금액대로 청구하지만, 간혹 일부 의사들은 메디케어 승인금액보다 최대 15%까지 청구할 수가 있습니다. 그 경우 발생하는 개인 부담 비용이 초과요금입니다. 플랜G와 플랜F의 경우에는 그런 초과요금 까지도 커버 되지만, 플랜N은 보장하지 않습니다. 하지만 통계적으로 봤을때 메디케어 환자에게 초과요금이 발생하는 경우는 1%정도 밖에 되지 않는다는 점도 참고사항 입니다.
‘서플리먼트 ‘메디갭’ 보험은 발생하는 총 의료비용이 거의 100% 커버 된다는 장점이 있는 대신 매달 보험료가 있습니다. 한인들이 가장 많이 가입하는 플랜G의 경우 65세를 기준으로 평균 보험료가 140~170불 정도입니다. 텍사스지역에서 서플리먼트 플랜을 제공하는 보험회사로는 유나이티드 헬스케어, 애트나, 휴메나 등이 대표적이며, 회사마다 보험료가 다르므로 반드시 비교 후 선택하시기 바랍니다.
메디갭 보험은 한 사람에 한 플랜만 가입 가능합니다 부부라 할지라도 각자 가입해야 합니다. 처방약 보험(파트D)플랜은 따로 가입해야 하고, 파트C 우대보험에서 제공하는 시력이나, 치아관리, 보청기, OTC, 안경 및 개인 요양을 보장해 주는 추가 혜택 옵션은 제외된다는 것도 참고하셔야 합니다.
처음 메디케어를 받은 분들은 서플리먼트 보험이나 어드밴티지(파트C)플랜 이 두 가지를 놓고 정확히 비교해야 노후생활에 중요한 건강보험 혜택의 선택을 후회하지 않을 것입니다. 서플리먼트는 거의 100% 의료비용 보장이라는 최대 장점이 있는 반면, 보험료가 아주 없거나 저렴한 어드밴티지 파트 C플랜에 비하면 보험료가 좀 더 많고, 약 플랜도 따로 가입해야 하는 단점이 있는 만큼 본인의 건강상태나 경제적 한도에 맞춰서 결정하는 것이 바람직 합니다. 개개인의 상황에 따라 다르게 적용이 될수 있으므로, 라이센스가 있는 전문 에이전트와 먼저 상담하신 후에 적합한 플랜을 선택하실 것을 추천드립니다.
다음시간에는 미국인들 사이에서 ‘아인쉬타인 상대성 원리보다도 복잡하고 이해하기 어렵다’는 농담이 있는 ‘처방약 보험(파트D)’ 플랜에 대해서 소개해 드리도록 하겠습니다.
*메디케어에 대해 궁금 하시거나 의문사항이 있을때 ‘라이언박 종합보험'(832-867-9722 / [email protected])으로 언제든 편하게 연락 주시면 성의껏 답해 드리겠습니다.
라이언 박(Ryan Sinkyu Park)
*시카고 중앙일보 편집국 부국장 역임
*휴스턴 코리아월드신문 편집국장 역임
*현,‘라이언 박 종합보험’대표 에이전트
[메디케어 칼럼] 메디케어 보충보험이란
[메디케어 칼럼] 메디케어 보충보험이란메디케어 Part A, B는 의료비를 전부 커버해 주지 않고 본인부담금이 있다.그래서 이 본인부담금 문제를 해결하기 위해서 우대보험(Part C)에 가입한다. 그런데 문제가 있다. 우대보험에서는 의료 서비스를 받으려면 네트워크에 속한 의료기관을 이용해야 한다. 물론 PPO의 경우는 네트워크가 아닌 의료 서비스를 이용할 수 있지만 이 경우는 본인 부담금이 많이 증가한다. 그리고 대부분의 우대보험은 거주 지역을 기반으로 하는 HMO 형태의 의료 서비스를 제공한다. 여행을 많이 하시는 사람, 특히 자녀들이 타 주에 있어서 1년에 몇 달씩 타 주에 거주하는 경우에는 우대보험이 좀 불편할 수 있다.또 우대보험이 HMO인 경우에는 전문의에게 가려면 주치의를 먼저 방문하고 리퍼럴(Referral)을 받아야 하는 번거로움이 있다.이런 네트워크.리퍼럴의 문제로부터 해방이 되어 전국 어디에서나 메디케어를 받는 의료기관을 이용할 수 있는 보험이 보충보험(Medigap 또는 Medicare Supplement)이다.이 보충보험의 종류는 영어 알파벳을 따라 플랜 A, B, C등 총 10개의 표준화된 보험이 있다. 이 의료 서비스를 제공하는 보험사에 따라 보험료가 달라도 서비스의 혜택은 플랜 별로 표준화가 되어 있다. 가장 인기가 있는 것은 Plan F와 Plan G이다.Plan F의 경우는 매월 보험료를 납부하면 추가적인 본인부담금은 거의 없다. 단점은 매월 보험료를 납부해야 한다는 것이다. 보험료는 대략 월 150 ~200달러 정도다. 그리고 처방약 보험(Part D)은 보충보험에 포함되지 않는다.즉, 보충보험과 별도로 처방약 보험(Part D)에 가입을 해야 한다.우대보험(Medicare Advantage)은 연방정부 보험인 Part A, B를 민간 영리보험사에서 그 의무를 떠안는 구조지만 보충보험(Medicare Supplement)은 연방정부 보험인 Part A, Part B는 그대로 유지하면서 본인부담금을 해결하기 위한 보험이다.우대보험(Medicare Advantage)과 보충보험(Medicare Supplement) 중 어느 것이 좋으냐는 것은 개인의 생활 형태, 현재의 질병 유무, 경제적인 능력 등을 고려하여 종합적으로 판단해야 한다.존 배 뉴욕중앙일보 은퇴연구소장 [email protected]*이 칼럼은 메디케어에 대한 일반적인 해설로 교육적인 목적으로 만들어진 것입니다. 개개인의 상황에 따라 다르게 적용이 될 수 있으니 전문가에게 별도의 상담을 받으셔야 합니다.
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