Top 10 자동차 보험 갱신일 Quick Answer

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자동차 보험 갱신할 때 깜박하면 안 될 4가지

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귀차니즘에 자동 갱신한 당신, 자동차보험료 8만원 손해봤다 : 금융·증권 : 경제 : 뉴스 : 한겨레

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자동차 보험 갱신할 때 깜박하면 안 될 4가지

보험개발원에 따르면 지난해 온라인(인터넷·모바일) 자동차 가입 비율이 44.4%까지 증가했다고 합니다.

2009년 25%대를 감안하면 20% 가까이 늘어난 수치죠. 온라인의 장점은 누군가를 대면하거나 통화한다는 번거로움이 없다는 것. 여기에 인건비를 줄인 보험사가 보험료도 할인해 줍니다. 온라인에서 자동차 보험을 갱신하거나 가입할 때 알아두면 좋을 것들을 몇 가지 준비했습니다.

준비물

총을 메고 전쟁터에 나갈 때도 총알은 필요합니다. 온라인으로 자동차 보험에 가입할 때도 스마트폰과 컴퓨터만 있다고 해서 가능한 게 아니란 소리. 두 가지 정도가 더 필요합니다. 첫 번째는 본인 명의의 스마트폰이 아니라면 공인인증서가 반드시 필요합니다. 이는 가장 초기 단계에서 요구하는데 쉽게 말해 신분증을 대신할 인증 수단이 필요한 것입니다.

두 번째는 결제를 위한 신용카드. 본인 명의 카드라야 절차가 간단합니다. 다른 방법으로는 실시간 계좌이체를 지원하는 보험사도 있습니다. 고이 모아둔 포인트를 활용할 수도 있죠. 여기에 보험 갱신날짜 이후 결제금액이 청구되는 서비스도 있습니다. 보통 자동차 보험은 한 달 전에 갱신을 하기에 미리 결제되는 것을 꺼리는 고객들을 위한 대안입니다.

짧은 주행거리 환급금 챙기기

지난 보험 갱신 때의 내차 주행거리를 기억하기는 쉽지 않습니다. 그러나 보험사는 이를 기억하고 차를 많이 타지 않았다면 보험료 일부도 환급해 줍니다. 선택에 따라 다음 보험료에서 깎아 주기도 합니다. 그러나 보험사를 유지하는 경우에 가능한 방법입니다. 갱신 때 보험사를 바꿔 가입하는 경우에는 환급액을 놓치기 십상이므로 잊지 말고 챙겨야 합니다.

신청 방법은 간단합니다. 번호판이 나온 차 전체 사진과 누적 마일리지가 보이는 계기판 사진 두 장을 준비해야 합니다. 보험사 앱(App)을 이용하면 되고, 어려울 경우 고객센터로 요청하면 등록할 수 있는 URL을 전송해 줍니다. 대게 1만2,000km 아래로 주행하면 거리에 따라 환급액이 결정됩니다.

담보별 설정 한도, 다시 한 번 체크

이번에는 가입 시 주의해야 할 부분입니다. 보험료를 한 번에 비교해 볼 수 있는 다모아(e-insmarket.or.kr)라는 곳이 있습니다. 필자 역시 매년 보험을 갱신하기 전에 확인하고 있죠. 그러나 절대적인 가격을 맹신해선 안 됩니다. 아래의 그림을 살펴보면 이해가 쉽습니다.

필자는 지난해 대물보상 한도를 10억 원으로 설정했습니다. 도로에 값비싼 수입차가 늘어가는 추세며, 건물 등의 다른 피해물을 고려한 결정이죠. 그러나 보험 비교사이트에서는 최대 5억 원까지만 선택해서 비교해 볼 수 있습니다. 이는 보험사별로 제공하는 한도의 차이가 있기 때문입니다. 뿐만 아니라 자동차상해의 경우에도 선택할 수 있는 범위도 제한적입니다. 실제 가입하려는 보험사 조건을 꼼꼼히 살펴봐야 하는 이유는 또 있습니다.

비교 사이트에 없는 추가 보장 특약

자동차보험에 가입할 때는 일반 항목 이외에 특약도 있습니다. 특약은 운전자의 라이프 패턴을 고려해 필요한 보장을 추가할 수 있습니다. 긴급출동 서비스, 블랙박스 할인 등의 공통 항목은 비교 사이트에서도 선택할 수 있습니다. 그러나 필자는 견인 거리 확대, 다른자동차 운전 특약, 법률 지원 서비스 등의 특약을 추가했습니다. 참고로 형사합의금 지원, 벌금 지원, 변호사 선임 지원 보장은 ‘운전자 보험’과 중복 보상되지 않으므로 둘 모두를 가입하는 실수는 피해야 합니다.

견인 거리 확대 특약을 선택했다
[결정 Tip]
지금까지 보험 가입과 갱신 때 주의해야 할 점 몇 가지를 살펴봤습니다. 그러나 의외로 가격을 꼼꼼히 비교해 보는 오너들은 많지 않았습니다. 사실, 자동차 보험은 공산품처럼 무조건 싸다고 구매하는 패턴과 달리 서비스 품질을 기대하는 심리가 작용해서입니다. 때문에 필자는 자신이 선호하는 보험사 브랜드 3개를 결정한 뒤 가격 비교를 해보는 걸 추천합니다. 상대적인 가격 우위를 한눈에 살필 수 있기 때문입니다. 또한 위에서 살펴봤듯이 보험사를 옮길 때는 기존 보장의 범위가 그대로 유지되는지 상세히 살펴봐야 하겠습니다.

귀차니즘에 자동 갱신한 당신, 자동차보험료 8만원 손해봤다

‘자동차보험료’ 어디가 가장 쌀까

보험사 상품 매해 조금씩 달라져

갱신 땐 할인특약 받을수 있는데

묻지도 따지지도 않고 갱신 ‘손해’

온라인 가입이 설계사보다 저렴

‘보험 다모아’·업체 누리집 등

견적 비교해보고 가입해야 유리

보험다모아 누리집

회사원 노아무개(41)씨는 올해 자동차보험을 묻지도 따지지도 않고 갱신했다. 노씨는 “차량이나 가족 구성원도 그대로고, 블랙박스 사진 등을 새로 등록하는 것도 귀찮아 그냥 기존 업체로 했다”고 말했다. 그는 지난해 여러 회사의 ‘다이렉트 보험’ 견적을 받았지만 큰 차이가 없어서, 올해는 비교하지도 않았다고 했다.

보험업계는 자동차보험도 상품이어서 매해 조금씩 차이가 난다고 입을 모은다. 삼성화재 관계자는 “작년에 받지 못했던 할인특약의 대상이 될 수도 있는 등 가격과 서비스를 꼼꼼히 챙겨보는 게 소비자에게 유리하다”고 말했다. 보험사들은 목표로 하는 고객층이 따로 있어 보험료 할인 폭은 제각각이다. 또 자동차 보험료는 지난해 1월(3∼4%)과 6월(1∼1.5%)에 이어 올해 1월에도 오르는 등 최근 3차례 인상돼, 비교를 통해 보험료를 아낄 수 있는 여지도 있다.

그렇다면 합리적인 자동차보험을 찾는 방법은 뭘까? 먼저 자동차보험은 모바일 어플리케이션(앱) 등 온라인을 통해 가입하는 것이 저렴하다고 알려져 있다. 일반적으론 온라인, 전화마케팅, 설계사 순으로 보험료가 싸다. 설계사를 통하면 보험 가입 뒤 교통사고가 났을 때 설계사도 직접 챙기는 장점은 있다.

온라인을 통한 가입 방식은 다양하다. 보험사의 누리집 또는 앱을 찾아 들어갈 수도 있고, 포털에서 ‘자동차보험’을 검색하면 비교해주는 곳들이 주루룩 뜬다. 먼저 손해보험협회·생명보험협회가 운영하고 있는 온라인 보험 슈퍼마켓 ‘보험다모아’ 누리집에 접속해, 실제 자동차보험 견적을 내봤다.

개인정보 동의와 본인확인을 거쳐, 자신의 자동차 정보와 ‘부부한정’ 등 가입정보를 입력한 뒤 추가특약 등을 고르면 각 보험사들의 보험료 견적을 모두 받아 비교해볼 수 있는 방식이다. 10년된 준중형급 승용차를 몰고 있는 40대 초반 기자의 경우, 41만원부터 49만원까지 보험료 차이는 10만원에 가까웠다. 이른바 ‘빅4’ 업체로 불리는 삼성화재·현대해상·DB손해보험·KB손해보험의 견적이 다른 업체들보다 좀더 저렴했다. 블랙박스 할인·만 6살 이하 아이 할인·주행거리가 짧으면 받는 마일리지 할인 등이 적용 가능한지 각 회사별로 쉽게 그림으로 비교해 보여주는 게 장점이다. 안전운전습관을 평가하는 네비게이션 ‘티(T)맵’ 할인도 있다.

보험사의 누리집을 찾아가는 건 좀더 품을 팔아야 한다. 보험사마다 일일이 가입정보 등을 다시 입력해야 하기 때문이다. ‘보험다모아’에선 보험료 총액만 확인할 수 있는 것과 달리 보험사 누리집은 보험료 구성 항목별로 볼 수 있어 보장 내역 등을 조정하며 확인하는 장점도 있다. 빅4 업체 가운데 두 곳에 들어가 견적을 냈는데 ‘다모아’를 통해 확인한 보험료와는 큰 차이가 없었다. ‘다모아’는 보험료 비교의 편의성을 높이기 위해 각 사별로 다른 특약 등을 일부 표준화했는데 이에 따라 보험료의 일부 차이가 발생할 수도 있다고 했다.

※ 이미지를 누르면 크게 볼 수 있습니다.

마지막으로는 포털 검색으로 자동차보험을 비교해주는 누리집을 찾아 견적을 의뢰하니 전화가 걸려왔다. 이곳은 개인정보 보호 때문에 직접 견적을 내지 않고 자동차보험사들의 고객센터로 연결해주는 역할을 했다. ‘가격’만 따지게 되는 온라인 견적과 달리, 상담사와 통화를 하면 궁금한 내용을 묻거나 보험 가능 여부를 명확히 확인할 수 있다. 기자의 경우 2018년 경미한 접촉사고가 있었는데, 현대해상은 자동차보험 가입을 거절했다. 비교 누리집 상담원은 “현대해상은 기준을 강화해 지난해말부터 사고가 한번이라도 있으면 보험 인수를 안 하고 있다”고 전했다.

일년 단위로 보험료를 내는 방식에서 벗어나 자동차를 탄 만큼 보험료를 내는 보험도 생각해볼 만 하다. 국내 첫 디지털보험사인 캐롯손해보험은 매월 주행거리만큼 보험료를 계산하는 ‘퍼마일 보험’을 지난 2월 내놨다. 캐롯손보는 연평균 1만5천㎞이하 운전자들에게는 일반 다이렉트 보험보다 8%∼30% 가량 저렴한 보험이라고 주장했다.

자동차보험에 가입하는 보장 내역은 같은데 업체별로 보험료가 다르게 산정되는 것은 손해율(보험료 수입에서 보험금 지급액 등 손해액이 차지하는 비율)과 각 사별 마케팅 정책에 따른 차이 때문이다. 한 보험회사 관계자는 “각 보험사마다 선호하는 고객층이 있다. 연령이나 성별에 따라 할인율이 다르다. 어떤 회사는 사고가 한번이라도 난 가입자는 할증률을 높이는 식으로 관리한다”고 귀뜸한다.

또다른 회사 관계자는 “자동차보험은 표준 약관을 사용하고, 사고가 났을 때 보상을 받는 것도 회사에 따른 차이가 없어서 가격과 브랜드 이미지 말고는 경쟁할 게 별로 없다”고 말했다. 특히 온라인으로 쉽게 갈아탈 수 있는 다이렉트보험이 대세가 되면서 가격 경쟁이 치열해졌다. 아울러 그는 보험료와 함께 긴급출동서비스의 질도 따져볼 필요가 있다고 했다. 소비자들이 자동차가 고장나거나, 열쇠를 분실하는 등 종종 서비스를 부르는 경우가 있는데 회사별로 편차가 있다는 것이다. 자동차보험을 갱신할 때 업체를 바꾸는 경우는 긴급출동서비스에 실망했을 때가 많다는 설명이다.

캐롯손해보험의 국내 첫 ‘퍼마일 자동차보험‘ 이미지. ‘주차장 콕’ 자동차라면…매달 주행거리만큼 ‘후불 보험료’ 주목 자율주행차와 커넥티드카(통신망에 연결된 차) 등 자동차는 디지털로 옷을 갈아입는데, 내연기관차와 함께 ‘늙은’ 자동차보험은 바뀌지 않는 것일까? 자율주행차와 커넥티드카(통신망에 연결된 차) 등 자동차는 디지털로 옷을 갈아입는데, 내연기관차와 함께 ‘늙은’ 자동차보험은 바뀌지 않는 것일까? 올해 손해보험업계에는 국내 최초 디지털 보험사, 캐롯손해보험이 등장했다. 한화손해보험과 에스케이(SK)텔레콤, 현대자동차가 손을 잡고 만든 회사다. 캐롯손보는 기존 자동차 보험과 다른 상품을 내놓으며 차별화를 강조했다. 매달 주행거리에 따라 보험료를 매달 후불로 내는 ‘퍼마일 자동차보험’이다. 자동차 시거잭에 운행정보 수집장치(캐롯 플러그)를 꽂아 주행거리를 측정한다. 캐롯손보는 “급격한 가속도 변화를 인지해 자동으로 사고를 확인하는 등 신규서비스도 준비중”이라고 했다. 올해 손해보험업계에는 국내 최초 디지털 보험사, 캐롯손해보험이 등장했다. 한화손해보험과 에스케이(SK)텔레콤, 현대자동차가 손을 잡고 만든 회사다. 캐롯손보는 기존 자동차 보험과 다른 상품을 내놓으며 차별화를 강조했다. 매달 주행거리에 따라 보험료를 매달 후불로 내는 ‘퍼마일 자동차보험’이다. 자동차 시거잭에 운행정보 수집장치(캐롯 플러그)를 꽂아 주행거리를 측정한다. 캐롯손보는 “급격한 가속도 변화를 인지해 자동으로 사고를 확인하는 등 신규서비스도 준비중”이라고 했다. 캐롯손보에 지분을 투자한 에스케이텔레콤(9.01%·2019년말 기준)과 현대자동차(4.63%)도 새로운 상품 실험에 관심을 가진 것으로 보인다. 현대자동차 홍보팀 관계자는 “자동차 주행과 관련된 인사이트와 데이터를 얻을 수 있어 참여하게 됐다”고 설명했다. 캐롯손보에 지분을 투자한 에스케이텔레콤(9.01%·2019년말 기준)과 현대자동차(4.63%)도 새로운 상품 실험에 관심을 가진 것으로 보인다. 현대자동차 홍보팀 관계자는 “자동차 주행과 관련된 인사이트와 데이터를 얻을 수 있어 참여하게 됐다”고 설명했다. 미국에선 이미 인공지능과 빅데이터를 활용한 신생 모바일 전문 자동차보험회사가 주목을 받고 있다. 보험연구원이 낸 보고서를 보면, 2015년 설립된 루트보험회사는 지속적인 투자에 힘입은 공격적인 영업을 통해 빠르게 성장한 회사로 소개됐다. 루트보험은 소비자가 전용 앱에서 보장 범위를 선택하고 2∼3주간 테스트 주행을 한 뒤 보험료를 산정받는다. 루트는 테스트주행기간 동안 200여개 운전자의 정보를 수집해 보험료 견적과 운전습관 개선 의견을 제공하지만, 나쁜 운전습관을 가진 이는 보험 가입을 거절할 수 있다. 미국에선 이미 인공지능과 빅데이터를 활용한 신생 모바일 전문 자동차보험회사가 주목을 받고 있다. 보험연구원이 낸 보고서를 보면, 2015년 설립된 루트보험회사는 지속적인 투자에 힘입은 공격적인 영업을 통해 빠르게 성장한 회사로 소개됐다. 루트보험은 소비자가 전용 앱에서 보장 범위를 선택하고 2∼3주간 테스트 주행을 한 뒤 보험료를 산정받는다. 루트는 테스트주행기간 동안 200여개 운전자의 정보를 수집해 보험료 견적과 운전습관 개선 의견을 제공하지만, 나쁜 운전습관을 가진 이는 보험 가입을 거절할 수 있다. 국내 손해보험업계는 캐롯손보의 가능성에 대해선 아직 의문을 표시하고 있다. 한 업계 관계자는 “기존 보험에 이미 마일리지 할인과 티맵 할인 등이 있어서 캐롯의 퍼마일 보험은 획기적으로 보이지 않는다”고 말했다. 국내 손해보험업계는 캐롯손보의 가능성에 대해선 아직 의문을 표시하고 있다. 한 업계 관계자는 “기존 보험에 이미 마일리지 할인과 티맵 할인 등이 있어서 캐롯의 퍼마일 보험은 획기적으로 보이지 않는다”고 말했다.

이완 기자 [email protected]

“보험밥 먹는 사람만 가입한다는 이 특약”…자동차 보험 갱신 때 꼭 챙겨야

[사진 제공 = 연합뉴스]
자동차보험 갱신이나 신규가입을 앞두고 있다면 특약을 눈여겨 볼 필요가 있다. 가성비가 높은 알짜 특약이 제법 있어 적은 비용으로 뜻하지 않은 사고에 대한 피해를 최소화할 수 있기 때문이다.특히 2030 MZ세대의 경우 보험설계사를 통하지 않고 인터넷, 즉 다이렉트 채널을 통해 직접 자동차보험을 설계해 가입하는 경우가 많은데 각종 특약을 잘 알아두면 유용하다.23일 손해보험업계에 따르면 자동차보험에 다양한 특약을 담보로 부가하고 있다.예컨대 한 손해보험사의 경우 자기신체 사고 관련 특약만 5개가 넘고, 자기차량에 부가할 수 있는 보상 특약도 6개나 된다. 이외 각종 보장 확대 특약도 10개에 달한다.필요에 따라 특약을 가입할 수 있는데 발생하는 보험료 대비 혜택이 큰 특약은 챙기는 것이 좋다.대표적인 것이 어린이 보호구역(스쿨존) 내 교통사고 시 처벌을 강화한 ‘민식이법’ 등 각종 법률비용에 대비할 수 있는 법률지원특약이다.법률지원특약 혜택을 운전자보험을 통해 누리려면 연간 10만원 안팎의 보험료가 발생한다. 하지만 자동차보험에 특약을 부가하는 형태로 가입하면 연간 1만원 내외 보험료로 혜택을 챙길 수 있다.법률지원특약은 보험밥 먹는 사람만 안다는 말이 있을 정도로 가성비가 좋은 알짜 특약이다.한 손보사의 경우 법률지원특약을 기본형과 고급형, 최고급형으로 선택해 가입할 수 있으며 고급형은 보험료가 1만1000원 수준이다.이 특약에 가입하면 민식이법 관련 벌금 비용은 최대 3000만원, 변호사 비용도 사고당 500만원까지 각각 보상받을 수 있다. 민식이법 외에 법원의 확정 판결에 따른 벌금은 2000만원 한도로 보상한다.민식이법에 따르면 스쿨존에서 운전자 부주의로 어린이가 상해를 입으면 징역 1~15년 또는 벌금 500만~3000만원에 처한다.견인확대특약도 고속도로 사고 등 만일에 대비해 가입해 두면 혜택이 크다. 이 특약은 사고 또는 고장 등 긴급상황 발생 시 기본 10km 정도 되는 견인거리를 확대하는 게 골자다. 한 손보사의 경우 연간 2000원 수준의 보험료로 견인거리를 60km까지 늘릴 수 있다.평소 대리운전을 많이 이용한다면 대리운전위험담보특약도 추천한다. 연간 1만원 안팎의 보험료로 대리운전자가 운전 중 발생한 사고를 보상한다.성형·치아보철비용지원특약도 알짜 특약으로 통한다. 1년치 보험료는 1000원이 넘지 않는 수준인데, 운전 중 사고에 따른 흉터 치료 목적의 성형 시 해당 부위 1cm당 10만원을 1회에 한해 1000만원 한도로 지급한다. 치아보철의 경우 1개당 20만원을 지급한다.이 특약은 가성이가 좋다고 알려지면서 해당 특약에 상급병실지원특약을 함께 넣어 판매하는 손보사들이 제법 있다.성형·치아보철비용지원특약을 가입하려면 상급병실지원특약도 함께 가입해야 하는 것. 상급병실지원특약은 상급병실 이용 시 기준(일반)병실과 발생하는 차액을 30일, 500만원 한도로 지급한다. 성형·치아보철·상급병실지원특약 보험료는 모두 합쳐 연간 3000원 수준이다.[전종헌 매경닷컴 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]

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