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대환대출은 기보유 중인 대출을 더 이상적인 조건을 가진 신규 대출로 전환하는 대출입니다. 대체적으로 기존 대출의 금리가 높은 경우 더 낮은 금리의 대출로 전환하여 상환 기간, 상환금, 혹 총 이자를 줄일 수 있는 장점이 있습니다.

대환대출, 꼭 알아야 할 장점과 주의사항 + 자격/방법/가능한곳

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대환대출의 개념과 올바른 사용방법 – 밸류챔피언

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대환대출의 개념과 올바른 사용방법 – 밸류챔피언

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1 대환대출이란 무엇일까 무슨 뜻일까

2 대환대출 자격조건

3 대환대출 절차 및 신청방법

4 대환대출 후기는 보통 어떨까

5 대환대출 가능한 곳

6 결론

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대환대출이란? 대환대출의 장점과 주의사항 - 대출백과 — 대환대출이란? 대환대출의 장점과 주의사항 – 대출백과

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대환대출

채무통합

통대환

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대환대출, 채무통합, 통대환 이란? - 개념 및 장단점 알아보기 - 지식살롱 — 대환대출, 채무통합, 통대환 이란? – 개념 및 장단점 알아보기 – 지식살롱

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대환대출이란 정확히 무엇일까? – 자격조건, 신청방법, 절차는 어떻게될까?

대환대출이란 무엇이고, 정확히 무슨 뜻인지 알아보도록 하겠습니다.

그리고 대환대출을 이용할 때 필요한 자격조건, 절차 및 신청방법에 대해서도 정리해보려고 합니다.

또 대환대출을 이용하신 분들의 후기들도 모아서 정리해봤습니다.

그러니 이용하시기 전에 꼭 한번 읽어보시기를 추천드립니다.

1. 대환대출이란 무엇일까? 무슨 뜻일까?

대환대출 뜻

대환대출이란 현재 이용하고 있는 대출에서 금리가 낮은 대출로 갈아타는 것을 의미합니다.

이해를 돕기위해 예를들어 설명해드리겠습니다.

예를들어 금리 10%짜리 대출을 이용하고 있습니다.

그런데 대출금리가 너무 높아 금리를 낮추고 싶습니다.

이럴 때 현재 상황에서 이용할 수 있는 대출상품을 알아보고, 그 상품이 금리 10%보다 낮다면 갈아타는 것 입니다.

이를 대환대출이라고 보시면 되겠습니다.

실제로 은행에서 대환대출이라는 상품들도 판매하고 있으니 이러한 상품을 이용하는 것도 한가지 방법입니다.

2. 대환대출 자격조건

여러가지 대환대출 상품 중 kb저축은행의 전환대출 상품의 자격조건에 대해 정리해보겠습니다.

상품마다 자격조건이 다르지만, 어느정도 비슷한 부분은 있으니 참고해보시기 바랍니다.

kb저축은행 대환대출 자격조건

재직기간 7개월 이상

연소득 1,200만원 이상

직장인

소득증빙이 가능한 만 23세 이상 내국인

다른 금융기관의 채무를 대환하고자 하시는 분

KCB 개인신용평점이 475점 이상인 분

참고

3. 대환대출 절차 및 신청방법

대환대출 절차

본인확인

대출한도 및 금리 조회

상환계획서 및 다른 금융기관 대출내역 확인

신청정보 및 상환정보 입력

대출약정

다른 금융기관 대출금 송금

대환대출 방법

대환대출 방법은 금융사가 직접 대환해주는 방법과 차주가 직접 대환하는 방법 2가지가 존재합니다.

각각 어떻게 진행절차가 어떻게 되는지 알아보겠습니다.

금융사가 직접해주는 대환대출 방법

현재 이용하고 있는 대출의 가상 계좌번호와 중도상환수수료 등과 같은 내용을 문자서비스로 요청해 받으세요.

대환대출을 받고자 하는 금융기관에 문자내용을 전달해주세요.

대환대출 심사, 승인이 날때까지 기다려주세요.

대환대출 승인이 나면 기존에 있던 대출금이 상환됩니다. 그리고 상환 후 남은 차액은 차주의 통장에 입금됩니다.

차주가 직접하는 대환대출 방법

대환대출을 신청한 차주의 통장에 대출금을 입금 받습니다.

입금된 돈을 가지고 차주가 직접 기존 대출금을 상환합니다.

대출금을 상환하셨다면 완납증명서를 금융기관에 요청합니다.

4. 대환대출 후기는 보통 어떨까?

대환대출은 잘만 활용하면 장점이 더 많다고 봅니다.

그 이유는 현재 이용하고 있는 대출의 금리를 낮출 수 있고, 이로인해 대출이자를 줄일 수 있기 때문입니다.

하지만 대환대출이 무조건 정답이라고 볼 수는 없습니다.

분명히 단점도 존재하기 때문입니다.

첫번째로 대환대출은 자격조건이 조금 까다롭기 때문에 이용하기 어렵습니다.

두번째로 대출한도가 생각한만큼 잘 나오는지 확인을 해야 하고, 대출을 갈아탔을 때 이자가 얼마나 내려가는지 꼭 확인하셔야 합니다.

세번째로 중도상환수수료 및 기타 수수료가 얼마나 발생하는지 알아보셔야 합니다.

그리고 대환대출을 빙자한 대출사기들도 많기 때문에 이용하실 때 각별히 주의하셔야 합니다.

5. 대환대출 가능한 곳

정부지원 대환대출 – 안전망 대출2

대출상품 특징

대환대출을 원하는 저신용자 또는 저소득자 분들을 위해 만들어진 정부지원 대환대출 상품입니다.

대출 자격조건

연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분

연 20%를 초과하는 고금리대출을 1년 이상 이용하고 있는 분 또는 만기일이 6개월 이내로 남으신 분들

고금리대출을 정상적으로 상환하고 있는 분

대출한도

2천만원

대출금리

연 17%~19%

대출기간

최대 5년

상환방법

원리금균등분할 상환

1금융권 대환대출 – 카카오뱅크 햇살론15

대출상품 특징

카카오뱅크에서 지원하고 있는 정부지원대출 상품입니다.

저신용자 및 저소득자 분들도 이용할 수 있고, 대환대출을 위해 만들어진 상품은 아니지만 해당 대출을 통해 기대출을 상환한다면 대환대출과 동일한 효과를 낼 수 있습니다.

대출 자격조건

연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분

재직기간 3개월 이상

국민행복기금의 보증 가입이 가능한 분

신용점수가 낮은 근로소득자

만 19세 이상

대출한도

최대 1,400만원

대출금리

고정금리 연 15.900%

대출기간

3년 또는 5년

상환방법

원리금균등분할상환

저축은행 대환대출 – OK저축은행 온라인 햇살론

대출상품 특징

온라인 신청이 가능한 햇살론 대출상품 입니다.

저신용자, 저소득자 분들이 이용할 수 있는 대출상품이고 최대 1,500만원까지 대출이 가능합니다.

해당 대출을 통해 기존 대출금을 갚는다면 대환대출 효과를 내실 수 있습니다.

대출 자격조건

연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분

재직기간 3개월 이상

저신용자, 저소득자 분들 이용 가능

대출한도

최대 1,500만원

대출금리

연 6% ~ 연 7%대

대출기간

36개월, 60개월 중 선택

상환방법

원금균등분할상환

6. 결론

오늘 정리해드린 내용은 대환대출을 이용하시기 전에 무조건 알고 있어야 하는 내용들입니다.

그러니 대환대출을 받아볼까 고민하고 계신 분들은 제가 정리해드린 내용들을 꼭 한번 읽어보시기 바랍니다.

대환대출이란? 대환대출의 장점과 주의사항

대환대출이란 요즘같은 저금리 시대에 유용하게 이용할 수 있는 대출상품입니다. 상대적으로 낮은 금리의 상품을 찾기가 수월하기 때문입니다. 대환대출을 이용하면 금리를 낮추고 만기를 연장하는 효과를 누릴 수 있기 때문에 채무자의 상환부담을 줄여줄 수 있습니다. 다만, 대환대출을 최종 실행하기 위해서는 제반 조건들을 비교한 후 결정해야 합니다.

오늘은 대환대출의 뜻과 장점, 주의사항 등에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

대환대출 뜻

대환대출 뜻을 먼저 살펴보겠습니다. 대환의 한자는 代換입니다. 대신할 대와 바꿀 환이 쓰인 걸 알 수 있습니다. 즉, 대환대출이란 대신해서 바꾸는 대출을 의미합니다.

대환대출의 사전적인 뜻은 현실적인 자금수수 없이 형식적으로 신규대출을 받아 기존채무나 연체금을 변제하는 것을 말합니다. 한편으로는 기존채무 변제의 연장에 불과하다고 생각할 수도 있습니다.

대환대출의 장점

대환대출은 몇 가지 장점이 있어 상황에 따라 유용하게 사용될 수 있습니다.

물이 높은 곳에서 낮은 곳으로 흘러가듯이, 대환대출은 높은 금리에서 낮은 금리로 갈아타기 위한 목적으로 흔히 이용합니다.

예를 들어보겠습니다. 몇년 전 금리가 지금보다 높았을 때 고정금리 대출을 이용하셨던 분들은 현재 금리가 상당히 낮아졌음에도 불구하고 높은 금리로 인해 많은 이자를 내고 계실 겁니다. 이런 분들이 대출이 만기될 때까지 계속 고금리에 허덕여야 할까요?

아닙니다.

이 경우에는 대환대출로 갈아타기를 해서 월 상환액을 낮추는 방법을 고려해볼 수 있습니다.

만약 1억원을 5%의 금리로 이용하다가 3%의 금리로 2%p 낮췄다고 가정해보겠습니다. 연간 절약되는 이자만 200만원이고, 월간으로 계산하면 약 17만원을 절감할 수 있습니다.

또한, 2021년 7월부터 법정최고금리가 기존의 24%에서 20%로 인하됩니다. 이로인해 많은 대출상품의 금리가 영향을 받을 수 밖에 없습니다. 그런데 문제는 법정최고금리가 인하되기 전에 시행된 대출에는 소급적용이 되지 않는다는 것입니다.

이럴 경우에도 대환대출로 금리를 낮추는게 효과적일 수도 있습니다.

이 밖에도 만기가 다가오는 대출이 있을 때도 대환대출을 이용해 상환을 연장하는 효과를 볼 수도 있습니다. 금리까지 낮추면 금상첨화겠죠.

이처럼 대환대출은 주로 월 상환액을 낮추고 변제를 연장시키는 효과가 있습니다.

대환대출 시 주의사항

그렇다면 대환대출이 무조건 좋다고 할 수 있을까요? 그렇지는 않습니다. 따져봐야 할 내용이 있습니다.

첫째, 본인이 대환대출 상품이 요구하는 자격에 해당하는지 확인해야 합니다. 대환대출은 받고싶다고 받을 수 있는게 아닙니다. 이미 기존 대출이 있기 때문에 자격조건이 더 까다로울 수 있습니다.

둘째, 한도와 금리를 잘 계산해봐야 합니다. 한도는 원하는만큼 충분히 나오는지, 금리도 갈아탈 메리트를 느낄 수 있을만큼 낮아지는지 등을 먼저 계산해보세요.

셋째, 중도상환수수료와 제반비용을 따져봐야 합니다. 기존의 대출을 상환하면 중도상환수수료가 발생하는지, 그 밖에 기타 비용이 필요한지 확인해야 합니다. 부대비용이 많다면 대출을 갈아탈 메리트가 없을 수도 있습니다.

참고로 보이스피싱 대환대출사기도 상당히 빈번하게 발생하기 때문에 이 점도 함께 주의하시기 바랍니다.

결론

지금까지 대환대출 뜻과 장점, 주의사항에 대해 살펴보았습니다. 다각도로 장단점을 비교해 본 후 그래도 대환대출의 필요성이 있다면 다음은 대환대출을 알아볼 단계입니다. 개인적으로는 정부지원 대환대출 가능한 곳 부터 살펴보시기를 추천드립니다. 시장원리가 작용하는 사금융보다는 훨씬 더 유리한 조건으로 이용할 수 있기 때문입니다.

대환대출이란? 이미 이용중인 대출이 있다면 필독 2022

대환대출에 대한 개념을 몰라서 부담스러운 고금리 대출상품을 이용하는 경우를 종종 봅니다. 아는만큼 보인다고 여러분이 이미 신용대출 또는 담보대출과 같은 대출을 비싼 금리에 이용중이라는 생각이 든다면 지금 바로 대환대출에 알아보고 확인 해보시기 바랍니다.

목차

1. 대환대출이란?

2. 이용 전 주의사항

3. 대환대출 추천

4. 카카오뱅크 대환대출

5. KB국민희망대출

6. 케이뱅크 대환대출

7. 신한은행 대환대출

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1. 대환대출이란?

대출부담을 줄여주는 금융상품

대환대출이란 현재 이용중인 대출상품을 더 좋은 조건의 다른 대출 상품으로 전환하는 것을 의미합니다. 대출금리 뿐만 아니라 한도액, 상환기간 등 다양한 조건들을 현재보다 좋은 조건의 상품으로 갈아타는 것을 대환대출이라고 하는데요. 근로자 서민지원 대출 홈페이지를 통해 자세하게 살펴보시기 바랍니다.

간편 조회를 통해 대출 여부만 파악해도 시간을 낭비하지 않을 수 있습니다.

대환대출 예시

홍길동은 어느날 급전이 필요하여 대출상품을 알아보았으나 자신의 신용등급이 낮아 대출금리가 저렴한 제 1금융권을 이용하지 못하고 제 2금융권을 이용하게 되었습니다. 그리고 대출금을 모두 갚지 못한 상태에서 또 다시 돈이 필요하게 되어 홍길동은 어쩔 수 없이 고금리 대출상품을 울며 겨자먹기로 이용할 수 밖에 없었습니다.

대부업체 고금리 대출상품 정보

대출금리 연 20%

대출금액 1,500만 원

한도 3,000만 원

상환기간(만기) : 2년

대출자격 : 신원이 확인되는 자

대환대출에 대해 알게되다

비싼 금리를 지불하는 조건으로 급전을 마련하긴 하였으나 매달 이자 지출에 부담을 느끼던 참에 지인으로부터 ‘대환대출’에 대해 알게 되었습니다. 대환대출이 가능한 상품들 중에서는 현재 이자보다 저렴하고, 더 길게 이용할 수 있는 상품들이 많았습니다

대출을 갈아타다

조건을 확인해본 후 자신이 해당된다는 사실을 파악하고 고금리 대출상품에서 중금리 대출상품으로 갈아타 매달 고정지출을 줄여 자신의 재정상태를 개선할 수 있었습니다.

대환대출 중금리 대출상품 정보

대출금리 연 15%(-5%)

대출금액 2,000만 원(500만원 추가 대출)

한도 3,000만 원

상환기간(만기) : 5년 (3년 연장)

대출자격 : 신원이 확인되는 자

대출을 갈아타다

홍길동은 대환대출을 통해 기존의 대출금을 그대로 중금리 대출상품으로 승계하여 더 좋은 조건으로 이용할 수 있게 되었으며 부담이 줄어들어 추가 대출도 500만 원을 더 받을 수 있었습니다. 이렇게 조금만 살펴보면 현재 조건보다 더 나은 조건으로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.

2. 주의사항

이용 전 체크사항

글을 쭉 읽어보면 대환대출을 이용하는게 무조건 이득이라는 생각이 드시겠지만 이용 전 체크해야 할 부분들이 있으니 꼭 읽어보시기 바랍니다.

1. 신청조건 체크하기

대환대출은 조건없이 모든 사람들이 이용할 수 있는 상품이 아닙니다. 특히 기존에 이용중인 대출이 있을 경우 상환을 성실히 하지 못하여 연체 또는 미납과 같은 기록이 있을 경우 이용하지 못할 가능성이 높아지겠죠.

2. 한도의 금리 비교

정확한 금액까지는 아니더라도 최소한 현재 이용중인 상품과 갈아타기 위한 상품간 비교는 필수적으로 해보셔야 합니다. 한도의 금리를 계산하여 어느정도 이득을 볼 수 있을지 미리 파악하세요.

3. 중도상환 수수료 여부

대출상품은 이용자의 이자를 이윤으로 남기는 금융사업입니다. 고로 이용자가 도중에 대출금을 모두 상환할 경우 ‘중도상환수수료’라는게 발생할 수 있기 때문이 이 부분도 체크를 해보시기 바랍니다. 이런 추가지출까지 모두 고려하더라도 대환대출을 이용하는게 이득이라고 판단된다면 진행하시기 바랍니다.

3. 대환대출 추천

가장 많이 이용하는 대출상품

이런 상품들은 사실 사람들이 몰라서 이용하지 못하는 경우가 대부분입니다. 아는만큼 보인다고 대출상품만 잘 골라도 매달 고정 지출을 크게 줄일 수 있어요.

카카오뱅크 대환대출 햇살론15

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대출한도

최대 700만 원, 특례보증 대상자는 최대 1,400만 원

상환방법

원리금 균등분할 상환

대출기간

3년 ~ 5년

대출금리

고정금리 연 15.9%

우대혜택

3년 상환 약정 : 1년마다 연 3.0% 금리 인하

5년 상환 약정 : 1년마다 연 1.5% 금리 인하

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KB국민희망대출

대출한도

최대 5,000만 원

상환방법

원리금 균등분할 상환

대출기간

최장 1년

대출금리

최저 4% ~ 5%

신청조건

제 2금융권 대출 보유고객 중 신용평가에 의한 대출 적격자

재직기간 3년 이상

입증 소득 2,500만 원 이상

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케이뱅크 대환대출

대출한도

최대 10억 원(기존 대환대상 대출금액 범위)

상환방법

원리금 균등분할 상환, 원금균등분할상환

대출금리

2.99% ~ 4.66%

신청조건

해당 상품은 가계담보대출 상품

본인 단독 또는 배우자 공동명의 아파트 소유자

1개월 이상 근무한 직장인

소득금액증명원 발급 가능한 개인사업자

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대출한도

기존에 이용중인 대출한도 내에서 이용가능

상환방법

대출기간에 따라 차등 적용

만기일시상환은 건별로 1년 이내 이용가능

원금 분할상환은 3년 이내로 이용가능

대출기간

1년 또는 3년

대출금리

연 17.9%

성실상환시 우대금리 적용 가능

특이사항

기존에 이용중인 대출금액 범위 내에서만 이용 가능

원금 범위 기준은 현재 남은 원금을 말함

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