Top 18 분양권 담보 대출 Quick Answer

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[알쓸신잡] 줍줍돼도 돈 없는데 분양권 담보대출 되나요?

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분양권 담보대출 이용 조건, 실행 가능한 주택 한도 및 금리(ft. 신축아파트, 오피스텔) : 네이버 블로그

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분양권 담보대출 이용 조건, 실행 가능한 주택 한도 및 금리(ft. 신축아파트, 오피스텔) : 네이버 블로그

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분양권 담보대출 이용 조건, 실행 가능한 주택 한도 및 금리(ft. 신축아파트, 오피스텔)

슬기로운 금융생활 분양권 담보대출 이용 조건, 실행 가능한 주택 한도 및 금리(ft. 신축아파트, 오피스텔) 슬금슬금 ・ URL 복사 본문 기타 기능 공유하기 신고하기 분양권 담보대출 이용 조건, 실행 가능한 주택 한도 및 금리(ft. 신축 아파트, 오피스텔) 최근 기준금리가 인상이 되면서 각종 대출이자는 ‘쑥 오르고’, 예금이자는 반면 ‘찔금’ 내린 듯 하다. 시중의 유동자금도 정기예금으로 많이 몰린다고 있다. 금리인상과 정부의 대출규제가 큰 파장을 불러왔지만 여전히 수도권이나 주요 도시들의 아파트 값은 꾸준히 오르고 매수심리 역시 더 올라가는 느낌을 받고 있다. 이렇게 조금 혼란스러운 가운데 2-3년 전 신축 분양아파트 청약에 당첨이 되고 잔금을 준비하는 분들이 요즘 걱정이 상당히 많다. 강화된 dsr은 문론 대출 중단사태까지 겹치다 보니 발을 동동 구르는 모양새다. 오늘은 이런 자금 해결 문제로 고민하는 여러분들을 대상으로 ‘분양권 담보대출’을 어떻게 활용 하고 이용 조건은 무엇인지 알아보았다. 분양권 소유자는 신용대출도 추가로 받을 수 있어 여러 모로 장점이 많다. 오늘의 핵심 내용은 신축 분양아파트 중도금, 잔금대출과 관련하여 1차적으로 1금융권에 한도를 먼저 알아본 후 부족한 한도를 채우는 방법, 단순하게 ‘분양권’을 소유 하고 있는데 그 가치를 인정받아서 신용대출을 받을 수 있는 방법과 조건에 관한 것이다. [아파트 분양권 담보대출 이용 조건, 자격 : 집단대외 별개임] 1. 신용점수의 수준은 적어도 과거 6등급 기준, 현 점수영역 665 ~ 1000점 사이는 들어와야 한다. 단, 예외 적용도 있을 수 있다. 시행사와 협악하여 진행하는 방식이 아닌 ‘2금융권 신용대’를 분양권의 가치와 본인 신용점수, 소득으로 신청 한도를 평가하는 시스템이다. 그러니까 가장 중요한 부분은 분양에 당첨된 사람의 신용점수가 된다는 것이다. 몇점인지가 가장 베이스를 깔고 간다고 이해하면 좋다. 아무리 비싼 시세를 형성하는 아파트 분양권을 소지하더라도 신용이 엉망이면 이용할 수 있는 기본 조건 자체가 안된다. 2. 분양권 가격의 차이 금융권들은 시세가 낮은 것 보다는 고가로 형성된 부동산을 선호한다. 그만큼 가치가 있다고 판단하는 것이며 리스크도 없다고 판단한다. 더 비싼 분양권을 소유 했다면 그 만큼 빌릴 수 있는 여신 한도 또한 높을 수 밖에 없다. 3. 중도금을 금융기관으로 부터 빌려야 한다. 15억 이상 아파트이거나 다주택자라면 부동산 규제 정책에 의해서 아파트 중도금 대출을 받을 수 없게 된다. 그래서 어쩔 수 없이 본인 자비로 1-5회차까지 납부 하는 경우가 있다. 이런 경우에는 분양권을 온전하게 본인 소유라고 금융기관은 인정하지 않는다. 딱 잘라 말하면 은행으로 부터 돈을 빌렸던 근거가 있어야 한다. 그 근거는 금융거래 확인서를 증빙해야 한다. 4. 나이 제한을 두는 이유는 경제적 활동 지수를 보기 때문이다. 아쉽지만 만65세 이상이 되면 대부분 경제 활동을 하지 않는다고 금융사는 바라 본다. 문론 금융기관 별 나이 제한 규정은 다르다. 그러나 아파트 분양권 대출을 받기 위해서는 이 조건을 충족해야 한다는 것이다. 1번 ~ 4번까지 본인이 해당이 자격 된다면 2금융권을 이용하여 분양권 주택담보대출을 받을 수 있다. [증빙 가능한 소득자는 실행 가능 한도가 높게 책정된다. 직장인 + 사업자] 가정 주부, 프리랜서, 무직자라고 빌릴 수 있는 한도 생성이 안된는 것이 아니라 직장인이나 개인사업자처럼 소득 증빙이 가능한 자에 한하여 한도를 더 추가 해준다는 개념이다. 오피스텔 및 아파트, 분양권 담보대출 실행 가능 한도 – K금융사 : 1000만원 ~ 1억원 범위 – O금융사 : 1억 원 이내 – H금융사 : 2억 원 이내 위에 명시한 가능 금액 1000만원 ~ 2억 원 계산은 모든 조건을 충족한 경우에 한정한다. 이 말은 쉽게 풀이 하면 개인별로 빌릴 수 있는 한도가 달라진다는 것이다. 왜 그런지는 위에 이용 조건을 다시 읽어보자. 그 조건에 따라서 은행 가이드가 복잡하게 전산화 되어 있어 자동 계산 되기 때문이다. 그런데 분양권 주택 외 기타 소유한 아파트, 빌라, 오피스텔, 단독/다가구가 있다면 가능 금액을 다른 방식으로 추가 할 수 있다. 소위 말해 무담보 방식의 아파트론 대출이란 상품이다. 분양권과 비슷한 평가 방식이 있기 때문에 1가구 1주택자, 다주택자는 더 높은 한도를 받을 수 있다는 장점이 있다. 기타 추가적으로 자산 평가를 할 수 있는 것은 자동차 소유자, 신용카드를 1년 이상 성실하게 사용한자, 전세 보증금 5,000만원 이상 거주자이다. [분양권 주택담보대출금리는 어떻게 될까?] 아파트 중도금 대출 실행이 완료 되었다는 전제 조건으로 우리가 이용 가능한 금융사는 총 3군데가 있다. 그 리스트는 위에 정리 했다. 공통사항으로 기본 금리 구간은 4.8% ~ 19.9% 사이에서 결정이 된다. 다만 금리가 결정되는 핵심 요인원 신용 관리에 있다는 것을 유념하자. 900점대 ~ 1000점대의 우량자는 4.8% ~ 7.5% 중금리 적용을 받지만 그 이하의 경우 점수 구간대별로 1%정도 가산이 된다. [자주하는 질문, 답변] ⓐ “다주택자라서 시중은행 이용이 불가능하다고 하는데 이런 경우도 가능한가요?” ⓑ “부채가 많아서 DSR이 오바가 된다고 합니다. 이런 경우 어떻게 해야 하나요?” ⓒ 소득이 부족해서 DTI 평가에서 떨어졌습니다. 방법 있을까요?” ⓓ 1금융권으로는 잔금을 할 수 없어요. 80-85%까지 분양아파트 잔금대출이 가능한 곳은 없나요?” ▶ 주택 구입 자금 용도는 1, 2금융권 전부 부동산 규제를 받고 있습니다. 제한적으로 플랫폼기업으로 분류가 되는 P2P를 이용해야 합니다. ▶ P2P는 중금리 적용 장기간 이용 부담이 될 수 있습니다. 그래서 가계자금으로 변경되는 시점(소유권등기 후 3개월)에 갈아타기가 필요합니다. ▶자영업자의 경우엔 새마을금고 등 상호금융금고 또는 저축은행으로 대환을 할 수 있는 기회가 있습니다. ▶은행 부결이나 한도 부족시 오늘 정리한 방법대로 임시 조회를 해볼 수 있습니다. ▶그럼에도 불구하고 많은 제약이 따른 다면 ‘아파트 보존등기 완료’ 시점까지 기다렸다가 진행을 하기도 합니다. 오늘 정리한 분양권담보대출의 이용방법과 조건은 오피스텔도 적용이 가능하며, 매월 은행별로 규정이 변경이 될 수 있습니다. 인쇄

분양권 주택담보대출 정리 (무주택자 1분양권, 1주택 1분양권, 2주택 1분양권 대출 정리)

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안녕하세요.

오늘은 분양권 주택담보 대출을 정리해 보는 시간을 가져 보도록 하겠습니다.

요즘 이러한 질문이 많이 있습니다.

“투기과열지구의 1주택자입니다.

그런데 제가 2018년 10월에 분양권을 하나 매수하였는데

2022년 입주시 주택담보 대출을 받을 수 있을까요?

참고로 분양권은 조정지역에 있는 아파트입니다.”

그런데, 질문의 답변을 살펴 보면,

“조정지역 아파트 2채가 되기 때문에

아파트 하나를 처분하는 조건으로 주택담보대출을 받을수 있습니다.”

이렇게 답변을 하는 경우들이 대부분입니다.

하지만 case에 따라 다를수 있기 때문에 지금 부터 분양권의 주택담보대출에 대해서 정리해 보려고 합니다.

그 전에 꼭 알아야할 부동산 정책이 있습니다.

바로 2018년 9월13일 적용된 ‘9.13 부동산 종합대책’입니다.

1. ‘9.13 부동산 종합대책’ 이란 무엇인가?

‘9.13 부동산 종합대책’에 여러가자 중요한 내용이 많이 있지만

그중 한가지를 말하라고 한다면

바로 1주택을 가지고 있는사람이 다른 주택을 매수하였을때 주택담보대출을 하지 못하도록 한 부분입니다.

(물론 조정지역, 투기과열지구에 한해서요)

제가 조정지역에 아파트를 한채 가지고 있는데

2018년 9월 13일 이후에 다른 조정지역에 분양권을 샀다면

그 분양권을 산 매수자는 주택담보대출을 받을 수 없게 됩니다.

하지만 9월 13일 이전 분양권을 매수한 사람들은 주택담보대출을 받을수 있습니다.

‘분양권을 샀는데 대출을 받을 수 있을까요?’ 라는 질문에 대해서

우리는 4가지 요소를 확인해 봐야 합니다.

1) 2018년 9월 13일 이전에 분양권을 매수 했는가 이후에 매수했는가?

2) 무주택자인가, 1주택자인가, 다주택자인가?

2) 지금 분양권을 산 아파트가 언제 조정지역으로 되었는가?

4) 이미 가지고 있는 아파트에 대해서 주택담보대출을 받고 있는가?

그렇다면 이 4가지 요소를 기반으로 분양권을 받을 수 있는지 정리해 보도록 하겠습니다.

2. 분양권 주택담보 대출 정리

인천 영종도를 예를 들어 보도록 하겠습니다.

– 인천 영종도 : 2020년 6월 조정지역으로 선정

– 인천 영종도 아파트 입주 : 2023년 4월

1) 무주택자 예제

예제 1

– 2018년 9월 13일 이전 분양권 구입

– 무주택자

=> LTV 70% / DIT 미적용

예제 2

– 2018년 9월 13일 ~ 2020년 6월 이전에 분양권 구입

– 무주택자

=> LTV 70% / DIT 미적용

예제 3

– 2020년 6월 이후에 분양권 구입

– 무주택자

=> LTV 50% / 신 DTI 50%

2) 1주택자 예제

예제 1

– 2018년 9월 13일 이전 분양권 구입

– 1주택자

– 주담대 미보유

=> LTV 60% / DTI 미적용

예제 2

– 2018년 9월 13일 이전 분양권 구입

– 1주택자

– 주담대 보유

=> LTV 50% / DTI 미적용

예제 3

– 2018년 9월 13일 ~ 2020년 6월 이전에 분양권 구입

– 1주택자

=> 분양권 중도금 대출 범위 내에서 대출가능

(예를 들어 4억 아파트에 중도금 대출이 60%까지 가능하다면

2억4천만원 대출 가능)

예제 4

– 2020년 6월 이후에 분양권 구입

– 1주택자

=> 주댁담보대출을 받을 수 없음

3) 2주택자 이상 예제

예제 1

– 2018년 9월 13일 이전 분양권 구입

– 2주택자

– 주담대 미보유

=> LTV 60% / DTI 50%

예제 2

– 2018년 9월 13일 이전 분양권 구입

– 2주택자

– 주담대 미보유

=> LTV 50% / 신 DTI 40%

예제 3

– 2018년 9월 13일 ~ 2020년 6월 분양권 구입

– 2주택자

=> 분양권 중도금 대출 범위 내에서 대출

예제 4

– 2020년 6월 이후 분양권 구입

– 2주택자

=> 주택담보대출을 받을 수 없습니다.

그렇다면 다시 첫번째 질문으로 돌아갑니다.

“투기과열지구의 1주택자입니다.

그런데 제가 2018년 10월에 분양권을 하나 매수하였는데

2022년 입주시 주택담보 대출을 받을 수 있을까요?

참고로 분양권은 조정지역에 있는 아파트입니다.”

2018년 9월13일 이후에 분양권을 구입하셨기 때문에

그때 아파트를 산 곳이 조정지역이였는지를 확인 하셔야 합니다.

만일 그곳이 조정지역이 그당시 아니였다면

분양권 중도금 대출 범위 내에서 대출가능합니다.

하지만 이미 그곳이 조정지역이였다면

중도금 대출은 받을 수 없습니다.

단, 1주택을 처분하다는 가정에서 받으실수는 있습니다.

이상으로 분양권 주택담보 대출 정리를 마치도록 하겠습니다.

감사합니다.

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[금융Tip] 청약 당첨 이후 잔금 고민이라면···‘분양권 대출’ 활용하기

분양권 담보대출, 중도금·잔금 마련에 활용 가능

신용대출 형식으로 진행···저신용자는 대출 실행 어려워

사진=셔터스톡
[시사저널e=김희진 기자] 내 집 마련의 꿈을 품은 이들은 흔히 청약 당첨을 노리는 경우가 많습니다. ‘로또 청약’이라는 말이 있을 만큼 청약 당첨은 많은 사람들의 꿈이지만 당첨이 되더라도 과제는 남아 있습니다. 바로 계약금이나 중도금, 잔금을 치를 돈을 마련해야 한다는 점입니다.

실제로 이런 자금 마련의 어려움 때문에 청약에 당첨되고도 입주를 포기하는 경우가 적지 않습니다. 최근에는 금융당국이 가계대출 규제를 강화하면서 충분한 한도로 대출을 받기도 어려워진 상황입니다. 이에 오늘은 아파트 청약 및 분양 이후 자금을 마련하고자 할 때 도움이 될 만한 ‘분양권 담보대출’에 대해 알아보고자 합니다.

Q. 분양권 담보대출이란?

분양권 담보대출은 말 그대로 분양권을 보유하고 있는 경우 분양권을 활용해 받을 수 있는 신용대출 상품입니다. 여기서 담보대출인데 왜 신용대출 상품이냐는 의문이 생길 수 있습니다. 분양권은 아직 등기가 없는 건설 중인 아파트에 대한 권리이기 때문에 담보를 설정할 수 없어 신용대출 형식으로 대출이 이뤄집니다. 하지만 분양권이라는 담보가 있기 때문에 일반 신용대출보다는 한도가 높습니다.

분양권 담보대출은 계약금과 중도금 1차만 납부하면 분양가에 대비해 한도를 받을 수 있습니다. 대략 분양가의 20% 내로 한도가 결정됩니다. 금융사별로 차이가 있지만 최대한도는 2억원이며 보증금이 아무리 크다고 해도 이 한도를 넘기기는 어렵습니다.

Q. 분양권 담보대출 실행 전 따져볼 조건

중도금을 1차까지 납부했다면 대부분 대출 실행이 가능하지만 앞서 말한 대로 분양권 자체는 등기된 부동산이 아니기 때문에 금융사가 리스크 관리를 위해 신용점수를 따지게 됩니다. 때문에 대출 신청자의 신용점수가 낮다면 대출을 거절당할 수 있습니다. 다만 신용점수가 650점 이상이라면 대출이 실행될 가능성이 높습니다.

또한 신용대출의 성격을 가지고 있기 때문에 분양권 담보대출 신청 전 이미 신용대출을 많이 받아둔 상태라면 대출이 거절될 수 있다는 점을 유의해야 합니다.

필요한 서류로는 담보 가치의 인정을 받기 위한 분양계약서가 필수입니다. 또한 중도금 대출을 1차까지 납부한 경우에 대출이 가능하기 때문에 중도금 대출 납부 확인서도 준비해둬야 합니다. 공동명의로 계약을 한 경우에는 아파트 중도금 대출을 실행한 명의자에게 대출 실행 자격이 주어집니다.

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