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교보생명보험(주) 기업분석보고서 | 잡코리아
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[기업분석] 창립 63주년 맞는 ‘교보생명’…’마이데이터 사업’ 승부수를 던지다 < 은행 < 경제 < 기사본문 - 데일리임팩트
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- Summary of article content: Articles about [기업분석] 창립 63주년 맞는 ‘교보생명’…’마이데이터 사업’ 승부수를 던지다 < 은행 < 경제 < 기사본문 - 데일리임팩트 [미디어SR 임은빈 기자] 국내 생명보험업계 3위를 기록 중인 '교보생명'은 1958년 8월 창업주인 고(故) 신용호 회장이 '대한교육보험'으로 설립했다. ...
- Most searched keywords: Whether you are looking for [기업분석] 창립 63주년 맞는 ‘교보생명’…’마이데이터 사업’ 승부수를 던지다 < 은행 < 경제 < 기사본문 - 데일리임팩트 [미디어SR 임은빈 기자] 국내 생명보험업계 3위를 기록 중인 '교보생명'은 1958년 8월 창업주인 고(故) 신용호 회장이 '대한교육보험'으로 설립했다. [미디어SR 임은빈 기자] 국내 생명보험업계 3위를 기록 중인 '교보생명'은 1958년 8월 창업주인 고(故) 신용호 회장이 '대한교육보험'으로 설립했다. 신 회장은 어린 시절에 병을 얻어 취학시기를 놓치고 다독을 통한 독학으로 지식을 쌓았다.그의 아버지는 독립운동을 하며 계속 감옥에 있었던 지라신 회장은 어머니 밑에서 6형제가 함께 자랐다. 독립운동 투사 였던 신 회장의 부친은 많은 활동을 펼쳤으나 일제에 검거돼 장기간의 수감생활 등 고초를 겪었기 때문이다.6형제 중 다섯째 아들로 태어난 신회장은 사업가로서의 길을 걸었다. 하지만교보생명보험,창립자,신용호 회장,신창재 회장,광화문글판,교보증권,교보악사자산운용,교보문고,교보리얼코,교보라이프플래닛생명,교보정보통신,KCA서비스,KCA손해사정,교보자산신탁,A&D신용정보,마이데이터 사업
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[대기업집단 SWOT분석 29] 교보생명 주주간 분쟁, 그래도 탄탄한 내실 | 아주경제
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[대기업집단 SWOT분석 29] 교보생명 주주간 분쟁 그래도 탄탄한 내실실시간 인기
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:: [기업분석] 생명보험업 : 삼성생명, 한화생명, 교보생명 등
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한국신용평가
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교보생명보험(주) 기업분석
교보생명보험의 신입사원 채용은 상/하반기 구분 없이 필요시 직무별로 이루어지므로 채용 동향을 면밀히 살펴보는 노력이 필요합니다. 입사지원은 교보생명보험 홈페이지나 리크루팅 사이트를 통해 이루어집니다.
하지만 현재 보험업계가 저금리, 저성장 기조로 이중고를 겪고 있는 만큼 기존 인력 감축에 이어 신규 채용도 줄이거나 계획을 수정하는 경우가 많다보니, 교보생명보험의 경우에도 상반기에 60명을 채용한 이래로 현재까지 2014년 하반기 신규 채용 계획을 못 잡고 있는 실정입니다. 보험관계자들에 따르면 정규직 채용보다는 인턴을 채용하는 보험사들이 늘어날 것이라고 합니다.
그리고 본격적인 채용을 준비함에 있어 지원하고자 하는 기업의 SNS를 최대한 많이 활용하는 것이 좋습니다. 채용 시기에 따라 기업들의 채용이 변화될 수 있으므로 항상 최신 채용정보를 수집하고 관리할 수 있도록 해야 합니다.
기업개요
회사명 | 교보생명보험주식회사
영문회사명 | Kyobo life insurance co., ltd.
주소 | 서울시 종로구 종로 1(종로1가) 교보생명보험주식회사
홈페이지 | www.kyobo.co.kr
대표번호 | 1588-1001
사업종류 | 생명 보험업
취급품목 | 생존보험, 사망보험, 생사혼합보험
매출액(2018년) | 14,671,008(백만 원)
사원수 | 3,832명
1958년 8월 대한교육보험㈜로 설립되어, 1995년 현재의 사명으로 변경했습니다. 생명보험업을 주요사업으로 하고 있으며 2013 사업연도(2013년 4월 ~ 2013년 12월) 기준 총자산은 73조 7천억 원입니다.
교보생명보험㈜은 1958년 세계최초로 교육보험을 창안했으며 1980년에는 업계최초로 암보험을 시판했습니다.
2004년 금융업계 최초로 5년 연속 고객만족경영대상을 수상하며 명예의 전당에 헌정되었으며, 2008년에는 한국보험사 중 유일하게 미국 무디스로부터 A2 등급을 획득했고, 2013년에는 영국 피치로 부터 한국 생보사 최초로 A+ 등급을 획득했습니다. 국내 생명보험사 최초로 2009년 아시아 인슈런스 인더스트리 어워즈(Asia Insurance Industry Awards)에서 2009 아시아 최고 생명보험사(Life Insurance Company of the Year)로 선정됐으며, 2012년에는 2012 아시아 최고 보험경영자상(The Personality of the Year)로 선정되었습니다.
#기업정보_더보기
경영이념
우리의 사명은 모든 사람이 상부상조하여 미래의 역경을 극복함으로써 평생 든든한 마음으로 소중한 꿈을 추구할 수 있도록 돕는 것입니다.
핵심가치
우리는 우선 고객관점에서 생각하고 행동한다.
우리는 항상 정직 성실한 자세로 성과책임을 다한다.
우리는 항상 새롭게 시도하고 실패해도 다시 도전한다.
비전
4차 산업혁명 시대를 대비한 상품, 채널 혁신 No.1 생명보험회사
인재상
“정직하고 성실한 사람 – Ethic”
세상에는 거저와 비밀이 없다는 정직한 마음과 고객자산의 선량한 관리자로서의 맡은바 역할과 책임을 다하는 성실한 업무자세로 조직구성원으로서의 권리와 의무를 다하는 사람
“도전적이며 적극적인 사람 – eXecution”
맨손가락으로 생나무를 뚫는 강인한 정신력과 발명가적 개척정신으로 항상 창의적이고 끊임없는 혁신을 추구하며, 미래의 위험을 감수하고 변화에 과감히 도전하는 사람
“고객지향적인 사람 – Customer Focus”
보험인으로서의 투철한 직업관을 갖추고, 항상 솔선수범하여 고객이익을 최우선으로 생각하고 행동하는 사람
“참여와 협조의 조직인 – Engagement”
넓게, 멀리, 높이 보고 기업가치 창출을 위해서는 조직에 적극 참여하는 한편 타 조직, 조직인과도 적극 협력하여 일하는 사람
“국제수준의 전문가 – Leading-edge Expertise”
뜨거운 열정을 가지고 지속적으로 학습과 자기개발을 실천하여 자신의 직무분야에서 국제적인 감각을 갖춘 최고의 전문가로 인정받으며, 자신 및 조직의 핵심 역량을 지속적으로 발전시키는 사람
채용포인트
서류 전형 ▶ 필기 전형 ▶ 면접 전형 ▶ 건강 검진 ▶ 최종 합격
1) 서류전형 패스하기
작성된 지원서를 토대로 직무적합성을 평가합니다. 자기소개서 작성시 교보생명에 대한 애정을 확실하게 나타내는 것이 좋으며, 지원동기, 직무적합성 어필이 매우 중요합니다. 지원자가 얼마나 보험인에 적합한지, 직무에 대해 얼마나 관심을 가져왔고 잘 이해하고 잇는지와 전체 인생경로가 보험인으로서의 자질형성과정으로 자연스럽게 연결될 수 있도록 구성하는 것이 필요합니다. 입사지원서를 작성하실 때에는 각 내용에 대해 정확하고 상세하게 기입해 주셔야 하며, 지원서 기재사항이 허위로 판명될 때에는 합격이 취소됩니다.
#합격자소서_더보기
2) 필기전형 패스하기
인적성검사/직무검사(직무적성검사) 및 경제경영테스트로 이루어져 있습니다. 직무검사는 계산력, 공간감각 등 주로 수리관련 문제가 나옵니다. 이 외에도 경제성장률 그래프 제시 후 잘못된 해석 고르기, 특정 규칙이 있는 숫자 배열 등을 제시한 후 네모안에 들어갈 숫자 고르기 등의 문제가 출제됩니다. 시험기간에는 계산기도 주어지며, 일정 커트라인을 넘지 못하면 탈락하게 됩니다. 인적성검사의 경우 지원분야에 따라 내용이 달라지며, 해당 직무분야에 얼마나 맞는 적성을 지녔느냐를 보는 검사입니다. 문항별로 점수가 매겨져 평균값을 내는 형식인데, 특정 문항 점수가 너무 낮아도 탈락할 수 있으니 주의해야 합니다. 직무특성을 잘 이해하면 직무별로 가져야 하는 역량의 성격적 특성을 분명히 알 수 있습니다. 경제경영테스는 기본적인 경제상식이 있어야 점수를 받을 수 잇는 테스트이므로 다양한 경제개념등을 익혀야 합니다.
#인적성후기_더보기
3) 면접전형 패스하기
실무자면접, 임원면접, 심층면접으로 이루어져 있습니다. 실무자면접은 자기소개서 중심으로 살아온 과정과 보험업에 대한 이해 위주의 질의응답이 이루어지며 약 30분~1시간 가량 진행됩니다. 임원면접은 지원동기나 교보생명에 대한 이해도 및 인성중심 면접으로 진행됩니다. 실무자 면접에서 절반 정도가 걸러진 합격인원의 3배수 정도가 임원면접을 보게 됩니다. 깊이 있는 답변을 위해 영업점 방문 및 현직자를 만나보는 것이 도움이 될 수 있습니다. 심층면접은 임원면접 이후에 실시되며, 업무와 관련된 사례가 출제되면 약 1시간 정도 상황을 분석해 해결방안을 구상하여 한 장짜리 문서로 요약합니다. 이를 PT로 5분정도 발표 한 후 질의응답으로 이어지는 형식인데 이 면접에서는 분석력, 발표력, 화법등이 중요평가 요소입니다.
#면접후기_더보기
#최종합격후기_더보기
에디터 ㅣ양예슬 yyesuel@
[기업분석] 창립 63주년 맞는 ‘교보생명’…’마이데이터 사업’ 승부수를 던지다
서울 광화문 교보생명 본사 사옥. 사진. 교보생명
[미디어SR 임은빈 기자] 국내 생명보험업계 3위를 기록 중인 ‘교보생명’은 1958년 8월 창업주인 고(故) 신용호 회장이 ‘대한교육보험’으로 설립했다. 신 회장은 어린 시절에 병을 얻어 취학시기를 놓치고 다독을 통한 독학으로 지식을 쌓았다.그의 아버지는 독립운동을 하며 계속 감옥에 있었던 지라
신 회장은 어머니 밑에서 6형제가 함께 자랐다. 독립운동 투사 였던 신 회장의 부친은 많은 활동을 펼쳤으나 일제에 검거돼 장기간의 수감생활 등 고초를 겪었기 때문이다.
6형제 중 다섯째 아들로 태어난 신회장은 사업가로서의 길을 걸었다. 하지만 그의 형네명 모두 항일운동에 적극 참여하는 등 애국운동에 몸을 바쳤다.
신 회장은 20세에 홀로 중국으로 건너가 독립운동에 동참하면서 ‘민족자본가’라는 목표를 세운뒤 고국으로 돌아와 다양한 사업을 펼쳤다. ‘대한교육보험’의 주요 상품이었던 교육보험은 자녀의 교육 자금을 보험금으로 지급하는 세계 최초의 보험 상품으로 이목을 끌기도 했다.
1970년대 교육열이 높았던 국내 정서와 맞물려 교육보험은 회사의 주요 상품으로 자리 잡았다. 현재 계열사로는 교보증권, 교보악사자산운용, 교보문고, 교보리얼코, 교보라이프플래닛생명, 교보정보통신, KCA서비스, KCA손해사정, 교보자산신탁, A&D신용정보 등 10개사에 이른다. 교보생명이 출연한 재단으로는 대산농촌재단, 대산문화재단, 교보교육재단 등이 있다.
사진. 교보생명
신용호 창립자의 아이디어로 시작한 ‘광화문글판’, 국민들에게 큰 희망과 감동 선사해
교보생명은 지난 1991년부터 서울시 종로구 교보생명빌딩 외벽에 ‘광화문글판’을 게시하면서 길을 지나가는 시민들에게 희망과 용기를 건네주고 있다. 가로 20m, 세로 8m의 대형 글판은 누구나 알아보기 쉽게 큰 글씨로 쓰여져 있어 사람들 기억 속에 더욱 인상 깊게 남는다.
지난해 여름 세계적 아이돌그룹 BTS의 노랫말로 진행된 코로나 극복 이벤트는 전 세계 70여개국에서 화제가 되며 가슴 뭉클한 희망의 메시지를 전하기도 했다. 광화문글판이 가지는 문화적·학술적 가치는 많은 사람에게 회자되며 연구되고 있다.
이명천 중앙대학교 교수는 지난 2010년 광화문글판을 주제로 연구논문을 발표한 바 있다. 이 교수는 논문에서 ‘공익적 주제의 옥외광고로 문학 콘텐츠를 메시지로 활용한 것’을 광화문글판의 차별화 된 특징으로 꼽으며 수십 년간 지속해 온 것은 유례를 찾아볼 수 없는 것이라고 높게 평가하기도 했다.
또 일본 산케이 신문에서는 칼럼을 통해 광화문글판을 소개하며 “한국의 교보생명은 그림과 시로 된 멋진 느낌을 주는 커다란 글판을 걸어놓고 지나가는 사람들을 즐겁게 하고 있다”며 “일본에서도 이런 유머와 여유가 있으면 좋겠다”고 언급하기도 했다. 우리 국민들의 누리는 여유와 따듯함을 직시하고 부러움 섞인 소회를 표현한 것으로 풀이된다.
이영림 동국대학교 불교아동보육학과 교수는 광화문글판을 종교적 관점에서 조명했다. 최근 그가 발표한 논문 ‘외상 후 성장 관점에서 본 광화문글판과 보왕삼매론의 상담적 함의’에서는 광화문글판을 ‘역경을 통한 성장’의 측면으로 진단하기도 했다.
이 교수는 사람들이 각자 저마다의 개인적 경험을 바탕으로 광화문글판을 받아들인다는 점에 주목했다. 사람들이 깊게 공감하고 위로받았던 광화문글판의 글귀를 통해 현대인들이 어떻게 삶에서 겪는 스트레스나 심리적 상처를 딛고 성장하는지가 투영된다고 분석했다.
사진. 교보생명
예를 들어 ‘흔들리지 않고 피는 꽃이 어디 있으랴’는 시구는 어려움을 직면하고 수용하는 긍정적인 심리의 변화를 반영하며, ‘나뭇잎이 벌레 먹어서 예쁘다’에서는 이기심을 버리고 서로 더불어 살아가는 삶에 대한 지향을 보여준다는 것이다.
또한 ‘꽃은 멈춤의 힘으로 피어난다’는 시구에 감동한 사람들에게는 불안과 우울에서 벗어나 새로운 가능성을 발견하려는 심리가 투사된다고 분석했다.
교보생명 관계자는 미디어SR에 “신용호 교보생명 창립자의 아이디어로 시작한 광화문글판은 지난 30년 동안 희망과 위로의 시심을 담아 국민들에게 감동을 전해왔다”며 “서울의 문화 아이콘으로 자리 잡은 광화문글판의 ‘공감과 소통의 힘’은 많은 국민들에게 기쁨과 위로가 될 것”이라고 강조했다.
지난달 서울 종로구 교보생명 빌딩에서 열린 교보생명과 한국청년기업가정신재단 MOU 체결식에서 편정범 교보생명 사장(오른쪽)과 황철주 한국청년기업가정신재단 이사장이 협약서를 들어보이며 화이팅을 외치고 있다. 사진. 교보생명
“빅데이터 활용, 블록체인 등 혁신 서비스 통해 마이데이터 사업 주도해나갈 것”
지난해 8월 ‘데이터 3법’이 통과되며 ‘마이데이터 사업’이 우리 일상에 본격적으로 들어오게 됐다.
마이데이터는 말 그대로 ‘나의 자료’다. ‘마이데이터 사업’이란, 소비자들이 자신의 신용 정보가 어디에 어떻게 활용되는지를 능동적으로 정하는 모든 과정을 통틀어 일컫는다. 여러 금융사에 흩어져 있는 개인 신용 정보를 한곳에 모아 조회·관리할 수 있는 것이 최대 강점이다.
금융위원회는 지난달 21일 제14차 정례회의를 열고 교보생명·전북은행·나이스평가정보·코리아크레딧뷰로·뱅큐 등 5개사의 마이데이터 본허가를 승인했다. 이 가운데 교보생명은 보험사 중 최초로 마이데이터 본허가를 획득하게 됐다.
현재까지 마이데이터 본허가를 받은 기업은 모두 40개사다. 은행 8개, 보험사 1개, 증권사 2개, 카드 및 캐피탈 7개, 상호금융사 1개, 저축은행 1개, 신용정보회사 2개, 핀테크 회사 18개가 포함됐다.
교보생명은 일찍이 마이데이터 시장을 선도하기 위해 대내외 협력체계도 강화해 온 것으로 알려졌다. 올해 초 교보생명은 교보증권 및 서울대학교 경영연구소와 금융생활지수를 공동 개발했으며, 교보문고·교보라이프플래닛생명·대산문화재단·교보교육재단과도 협업 체계를 구축했다.
또한 지난달에는 인슈어테크 및 데이터 기반의 혁신적인 스타트업과 협업해 고객가치를 제고하기 위해 한국청년기업가정신재단(KoEF)과 전략적 업무협약(MOU)을 맺기도 했다.
교보생명은 보험업계 최초 본허가 획득 기업으로서 자부심을 갖고 고객에게 색다른 서비스 경험을 선사할 ‘고객 밀착형 서비스’를 준비 중이다. 먼저 고객의 금융이해도를 기반으로 한 체계적인 금융교육서비스에 인문학적인 요소를 담기도 했다.
또한 고객 누구나 평생에 걸쳐 인생 목표를 완수하면서 자신이 원하는 라이프스타일을 유지해 나갈 수 있도록 생애설계 기반의 자산관리 서비스도 계획하고 있다. 고객의 긴 인생 여정에 함께하는 양질의 서비스를 제공해 더 높은 고객 가치를 실현하겠다는 의지를 확실히 밝힌 셈이다.
교보생명 관계자는 미디어SR에 “교보그룹의 공익성 DNA에 기반해 전국민의 정보주권 확보 및 활용에 기여하고자 한다”며 “소비자들이 주도적인 금융생활을 영위하는데 도움을 줄 수 있도록 최선을 다하겠다”고 다짐했다.
[기업분석] 생명보험업 : 삼성생명, 한화생명, 교보생명 등
[생명보험업의 정의]인간의 생명 또는 건강과 관련하여 미래에 발생할지 모르는 위험에 대처하기 위해 개발된 금융상품으로 공공적인 성격이 강합니다.
[생명보험계약 관계자]①보험계약자 : 자신의 명의로 계약을 체결하고 보험료를 납입하는 사람
②피보험자(보험대상자) : 보험계약이 체결되는 대상
③보험수익자(보험금 수령자) : 보험계약자로부터 보험금 청구권을 지정받은 사람
④보험자(보험회사) : 보험계약자와 계약 체결 후 보험사고 발생 시 보험금 지급 책임 당사자
[시장 구성]국내 생명보험 시장은 상위 3사(삼성, 한화, 교보)의 점유율이 약 50%에 달하며, 이외 동양, 신한, 흥국, 미래에셋, KDB, 동부 등 중소형 생보사와 알리안츠, ING, 라이나, AIA 등 외국계 생보사로 구성되어 있습니다.
[사업 프로세스]생명보험 프로세스는 가입, 유지, 지급의 3단계로 진행됩니다.
1) 가입단계에서는 생애설계를 통해 고객의 니즈와 경제력에 부합하는 최적의 해결안을 고객에게 제안하고 꼼꼼히 설명하며,
2) 유지단계에서는 고객에게 기 계약내용 및 향후 보장내역에 대해 안내하고 각종 업무처리를 돕습니다.
3) 보험금 지급사유 발생 시 보험계약에서 약속한 보험금을 지급하여 고객의 역경극복을 지원하는 것은 지급단계에서 이루어집니다.
[사업 포트폴리오 현황]보험영업, 자산운용, 여신업무 3가지로 구분됩니다. 우선 보험영업은 보험회사 본연의 업무로 연금, 종신보험, CI보험, 상해보험 등을 개인이나 법인고객 대상으로 판매하는 것입니다. 연금, 종신보험, 건강/상해보험, CI보험 판매 비중이 높습니다. 자산운용은 보험상품판매 또는 금융시장에서 차입 입금된 자금을 채권, 유가증권, 금융상품 등에 투자하여 추가적인 수익을 창출하는 것입니다. 마지막으로 여신업무는 개인, 기업, 국가 대상의 대출 업무를 말합니다.
[생명보험 상품의 대분류]1) 생존보험
-보험대상자가 어느 일정 시점(보험 만기일)까지 생존했을 때 보험금을 지급하는 상품 (예: 연금보험)
-보험대상자가 보험기간 중 사망했을 때에는 보험금이 지급되지 않고 납입 보험료도 환급되지 않는 것 원칙
-국내 생존보험 대부분은 보험기간 중 보험대상자가 사망하더라도 사망보험금을 지급받을 수 있도록 사망보장이 부가되어 있음
2) 사망보험
-보험대상자가 보험기간 중 사망했을 때 보험금 지급
-보험기간 만료일까지 생존 시 보험금, 납입 보험료가 환급 불가
-보장 기간에 따라 정기보험(보험대상자가 보험기간 내 사망 시 보험금 지급)과 종신보험(보험대상자가 어느 때 사망하더라도 보험금 지급)으로 구분
3) 생사혼합보험
-보험계약자가 일정기간 내 사망 시 사망보험금을 지급하는 정기보험과 만기까지 생존 시 만기보험금을 지급하는 생존보험이 결합된 상품
[생명보험 상품의 소분류]1)통합CI보험
통합보험은 단일계약으로 가족까지 보장하는 상품이며, CI(Critical Illness) 보험은 중대한 특정질병이 발병하면 보험금의 일부를 지급하고 피보험자 사망 시 나머지를 지급함으로써 건강보험과 종신보험의 장점을 결합한 상품입니다.
2)연금, 저축보험
고객의 자산축적 및 노후생활보장을 위해 활용되는 상품입니다. 지급기간을 정하거나 사망 시까지 연금을 지급받는 방법을 선택할 수 있습니다. 저축보험은 자산축적 및 목적자금 형성을 위해 활용되는 상품입니다.
3)퇴직연금보험
근로자퇴직급여보장법에 따라 제공되는 상품입니다. 퇴직연금 운용관리 및 자산관리 서비스를 제공하고 있습니다.
4)종신, 정기보험
피보험자가 사망하면 수익자에게 보험금을 지급하는 상품입니다. 납입보험료 조정 및 중도인출이 가능한 유니버셜종신보험, 일정기간을 집중적으로 보장하는 정기보험 등 다양한 형태가 있습니다. 종신의 경우 평생, 정기의 경우 일정 기간만 보장됩니다. 대신 정기보험은 보험료가 저렴하다는 장점이 있습니다.
5)교육ㆍ어린이보험
자녀 교육자금을 준비하는 상품입니다. 부모 사망 시 2배의 교육자금을 지급받거나 어린이의 장해, 질병, 사고에 대비하는 특약을 선택할 수 있습니다. 어린이 사고나 질병, 장해에 대한 보장을 강화한 상품입니다.
6)건강, 상해보험
질병의 진단, 수술 시 보험금을 지급하는 건강보험, 일상생활 장해상태나 치매상태를 보장하는 장기요양보험, 재해를 보장하는 상해보험, 의료실비에 대한 보험금을 지급하는 실손의료특약 등의 상품이 있습니다.
[금리가 보험사에 미치는 영향]-변액보험, 종신보험 등 장기보험상품을 취급하기 때문에 금리 리스크가 매우 높음(통상 장기보험은 계약기간이 1년 초과인 보험을 말하지만, 생보사의 상품 만기는 짧게는 10년, 길게는 40∼50년)
-’97, 98년 외환위기 때 형성된 고금리로 팔았던 만기 15∼20년의 상품을 여전히 안고 있음
-낮게는 6.5%에서 높게는 10%대 후반의 고금리로 팔았던 상품들은 시중금리 2%대인 현재 역마진을 내고 있는 상황, 따라서 저금리 기조가 장기화 될 경우 역마진에 따른 보험영업이익 적자폭이 커질 가능성이 있음
-악순환: 보험영업이익 적자 → 투자수익 증대를 통한 보험영업적자 만회 시도 → 고위험 고수익 위험 자산 투자 증가 → 자산 건전성 악화
[국내 보험시장 판매 채널 구분]①보험설계사
•대면 영업 중심의 전통 채널
② 보험대리점
•직영점과 독립대리점으로 구분, 독립대리점에는 중개점과 판매점이 있음
•중개점은 보험상품을 다시 하위 중소형 대리점에 재위탁하는 형태이며, 중개점과 판매점의 경계가 모호해지고 있는 실정
•최근에는 보험사와 대리점간의 역량 있는 보험설계사 모집 경쟁도 심화되고 있음
③ 방카슈랑스
•은행이 영업지점에서 보험을 팔고, 그 대가로 보험사로부터 수수료를 지급받는 모델
④ 텔레마케팅
•소위 보험아줌마의 전화를 통한 영업을 의미함
•최근에는 불완전 판매 이슈로 인해 규제가 강화되고 있는 추세
⑤ 홈쇼핑, 인터넷 등의 미디어 기반의 新판매채널
•홈쇼핑을 통한 보험판매의 경우 수가 급증하고 있으나, 불완전 판매에 대한 이슈로 인해 규제가 강화되고 있음
•보험사 역시 이미지 훼손을 우려하여 활용을 줄이고 있는 추세
[시사점]– 보험은 신계약 초회보험료 기준으로 보험설계사와 방카슈랑스의 비중이 가장 높고, 최근에는 대리점의 비중이 증가하고 있는 추세임
– 국내 보험사의 채널활용은 보험설계사 또는 단일채널 중심에서 복합형 채널 (보험설계사+은행+독립대리점+TM 등)로 전환이 활성화되고 있음
– 보험사들은 직영채널과 독립채널의 상호보완적 움직임을 중시하며, 경우에 따라 전속설계사로 이루어진 ‘판매 자회사’ 등을 검토하고 있는 상황
[보험 설계사의 전략적 의미]1. 보험상품은 비자발적 상품이며, 보험고객 유치는 대부분 푸시형 영업
– 최근에는 인터넷 보험상품몰이 등장하고, 고령화 Trend로 고객들이 직접 보험을 찾기도 하지만, 아직 그 수는 전체 보험고객 대비 미미한 수준임
2. 이런 측면에서 보험설계사 또는 재무설계사라고 불리는 보험영업 조직이 보험업계의 경쟁력을 좌우한다고 할 수 있음
– 국내 보험사간 상품의 차이가 크지 않으며, 고객 역시 지연, 혈연에 의해 상품가입을 하는 경우가 많기 때문에 역량 있는 재무설계사의 보유 여부가 가장 중요함
– 이 때문에 모든 생명보험사는 역량 있는 재무설계사를 육성, 확보, 유지하기 위해 다양한 노력들을 기울이고 있음
-VIP고객 마케팅 수준으로 영업의 질을 높이기 위해 노력
-설계사 육성을 위한 다양한 교육 프로그램들을 강화하고 있는 추세
-삼성생명: 보험설계사의 역량을 강화하고, 나아가 금융전문가로 육성하기 위해 중앙대와 협력하여 ‘중앙-삼성 보험MBA’ 운영
-교보생명: 사내판매자격제도를 운영하여, 설계사 대상 매년 의무적으로 보수교육을 실시하고 별도의 시험제도를 운영
-한화생명: 2007년부터 보험설계사를 대상의 FP 사이버교육센터 운영
3. 전문가들 역시 보험업계의 화두는 우수 보험 설계사 영입 경쟁으로 규정
– 홈쇼핑, 텔레마케팅 등 대체 채널이 규제강화로 활용도가 낮아지면서, 전통적이면서도 가장 효과적인 설계사 중심의 영업으로 회귀하고 있음
[생명보험업 관련 용어]보장유지율, 고객만족도, 시장점유율, 임직원 일인당 교육시간, 재무설계사+임직원 만족도, 재무설계사 정착률, 총자산, 자기자본이익률(ROE), 재무건전성비율(RBC), 사회책임투자(SRI) 비중
[생명보험업 현황]1. 보장성 보험과 저축성 보험
– 생보업계는 주요 판매채널인 은행과의 관계, 보험사의 외형 경쟁이 지속되면서 보장성보험보다는 저축성보험 중심으로 영업 진행. 설계사를 통한 저축성보험 가입이 급증하는 등 사상 최초로 1조원을 돌파. 반면 질병, 사망 등에 대한 대비하는 보장성보험은 보험의 본질에 가장 충실한 보험상품이지만 축소되고 있는 양상.
3. 생명보험산업의 위험요인(FY2014)
– 금리 변동성 확대에 따라 자산운용에 어려움이 있을 것.
– 둘째, 금융시장 회복지연과 소비자 신뢰 악화로 변액저축성 보험이 영향.
– 셋째, 퇴직연금은 소규모 기업, IRP(개인형 퇴직연금) 등 신규 수요 창출이 어려을 것.
4. 극복 노력
– 리스크관리 및 언더라이팅 기능 강화를 통해 재무 건전성과 수익성을 제고.
– 퇴직연금시장 확대, 해외시장 진출 등 새로운 성장동력 발굴을 위한 노력 필요.
5. 위기 & 기회
– 빠르게 진행되는 인구 고령화에 대한 대책: 은퇴 후 안정적 삶에 대한 욕구 증대
– 금융시장 불안정에 기인한 안전자산 선호 현상 및 세제개편의 영향.
– 불공정 내부거래 및 담합행위 감독강화, 공시이율 산출체계 및 판매수수료 제도 개선 등 공정경쟁 및 시장질서 개선을 위한 환경 조성.
[삼성생명]1. 생명보험사 부동의 1위
– 2위, 3위인 한화생명, 교보생명의 매출액을 합친 것보다 많은 매출을 올리고 있음.
2. 암보험 상품의 판매 호조
– 종신, CI 등 기존의 주력 상품 외 신규 출시한 암보험의 판매 호조로 보장성 신계약의 연납화 보험료가 전년 동기 대비 1.7% 소폭 상승
3. 주요 타겟층(3대 시장)
– 은퇴, 부유층 및 2030 등 3대 시장의 시장지배력을 강화하기 위해 역량 집중.
4. 진행과정 및 목표
– 은퇴 시장: 영국 은퇴단체인 ‘Age UK’와 MOU를 체결, 은퇴관련 선진정보와 노하우를 공유할 수 있는 기반 마련, 은퇴연구소와 FP센터를 연계하여 고객과 FC를 지원하는 은퇴 포털 시스템을 운영
– 부유층 시장 : 최상위 컨설턴트로 조직된 부유층 전담 FC 조직인 WM Board 출범.
– 2030 시장 : 대졸 출신의 젊은 판매 조직인 Univ 채널 확대. 삼성생명과 보험에 대한 친밀도 향상을 위해 2030 세대를 위한 문화공간인 ‘영삼성라이프카페’ 지속적으로 규모를 확대 중.
[한화생명]1. 시장점유율 2위
– 대한생명 인수를 통해 교보생명을 제치고 2위의 자리 차지.
2. 글로벌 보험사로서의 도약
– 안정적인시장 지위 확보와 적극적인 해외사업 동시 추진
3. 보험영업 부문
– M/S 증대를 통한 양적 성장과 기업가치 향상을 위한 질적 성장 병행추진을 위해 영업체력 및 성장기반 강화에 역량 집중.
– 전속채널: 이익기반 확대를 위해 보장성 중심의 상품 포트폴리오 전략과 FP 조직규모 증대를 추진
– 제휴채널: 효율적인 마케팅 전략 강화로 M/S 확대에 주력
4. 퇴직연금 부문
– 차별화된 경쟁요소 발굴을 통한 보유 단체 유지 및 신규 단체 확대를 추진.
5. 자산운용 부문
– 신규 수익원 발굴과 안정적인 Income Gain 재원 확보의 일환으로 투자 지역 및 투자처 다변화를 추진.
[교보생명]1. 업계 최초 온라인 전업사 출범
– 2013년 10월 생보업계 최초로 온라인 전문보험 자회사 `교보라이프플래닛생명보험`(별도 법인 형태)를 금융당국으로부터 공식 승인받아 본격적인 온라인 생명보험사 출범.
– 쉬운 접근성과 저렴한 보험료가 장점으로 꼽히며, 시간과 장소에 구애받지 않고 24시간 365일 서비스가 가능해 생보 시장의 신 채널로 주목.
2. 퇴직연금 경쟁력 – 고객 수익률 1위
– 퇴직연금 수익률 면에서 금융업게 1위, 외국계 기업의 퇴직연금 거의 독점.
3. 규모 있는 운영
– 생보사 빅 3 중 외형면에서는 삼성생명과 한화에게 밀리지만 가장 내실있는 경영활동.
– 지무건전성 지표인 지급여력비율(RBC)도 양호한 수준. 수익성 지표인 ROE는 생보사 1위.
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