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신용카드 빚 갚을 때 주의사항 3가지 : 네이버 블로그

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카드빚 그 뒤 ‘악몽의 20년’···회계사는 막노동꾼이 됐다 | 중앙일보

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• Most searched keywords: Whether you are looking for 카드빚 그 뒤 ‘악몽의 20년’···회계사는 막노동꾼이 됐다 | 중앙일보 원금이 1000만원 이하인 금융부채를 10년 넘게 연체한 사람. 정부가 규정한 ‘장기소액연체자’이다. 장기소액연체자는 약 159만 명으로 추산된다(2017 … 지난 18일 오후 경기도 오산시 한 카페에서 정부의 장기소액연체자 지원 사업 도움을 받은 홍씨를 만났다. 홍씨는 이번에 정부의 장기소액연체자 지원 제도로 720만원 채무를 탕감받았다. 홍씨는 조정 가능한 채무라도 갚기 위해 2013년부터 지금까지 약 6년간 국민행복기금에 월 2만9000원, 자산관리공사에 1만4000원을 꼬 – 빚탕감 그후,장기소액연체자,신용불량자,금융위원회
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카드빚 안갚으면 어떻게? 카드빚해결, 카드빚감면, 카드빚갚기 알아보자 – 혜재의 리뷰스토리

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카드빚 안갚으면? 채권 채무 소멸시효 :: 신용카드연체시

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신용카드 연체 후, 90일 동안 벌어지는 일 | 카드고릴라

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신용카드 연체 후 당신에게 일어날 일 | 뱅크샐러드

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[콜렉션 채무2] 크레딧 카드빚 안갚으면 소송 당할 수 있나요? Can Creditors Sue Me If You Don’t Pay?

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카드빚을 갚지 않으면 어떻게 되나? > 토론토 중앙일보

법무사 SUNNIE JUNG

Financial Restructuring Specialist

ZeroDebt Canada Inc (주)캐나다채무청산희망플러스

채무상담: 647-560-HOPE (4673) www.zero-debtcanada.com

What happens if I don’t pay my credit cards?“정당한 사유없이 채무의 내용대로 지불하지 않고 카드빚이 연체되면 어떻게 될까요?”“의식주의 최저생계비도 벌지 못해 하루하루 먹고 살기도 힘든데 담보도 아니고 무담보 채무인 크레딧 카드빚을 갚지 않는다고 무슨 큰일이 날까? 잃는다면 이미 떨어져버린 신용점수 정도일텐데…”“가진 재산도 없어서 빼앗길 것도 없는데 굳이 카드사만 배부르게 이자만 내는 월 Minimum Payment 를 할 필요가 있을까?” 이렇게 생각하시는 분들이라도 진작 속으로는 많이 궁금하실껍니다. 그래도 내가 필요해서 쓴 카드빚인데, “만약 카드빚을 갚지 않고 계속 연체하면 어떻게 될까?” 라고 말입니다.우선, 카드사는 일정기간 동안 자체적으로 끈질기게 추심전화, 편지를 통해서 채무 회수를 위한 노력을 기울입니다.연체후 약 한두달 정도 지나면 Legal Action 을 하겠다고 편지를 보내 경고를 시작합니다 (Notice to Intention to Sue). 때로는 바로 Demand Letter 를 보내 채무소송의 단계에 들어가기도 합니다.Demand Letter는 채무독촉장으로 민사소송 (채무소송)의 제 1단계로 정식으로 채권자가 보내는 Collection Letter (채권추심의 공지서한) 입니다.보통 은행의 담당 변호인은 채무자가 납부기한내에 안낼것을 추정하여 미리 동시에 제2단계인 Plaintiff’s Claim (소장)을 준비해 둡니다.카드사는 채무독촉장의 납부기한이 지나자마자 준비한 Plaintiff’s Claim (소장)을 바로 법원에 접수시키는데 이 Plaintiff’s Claim 에는 채무에 관계된 모든 개인 (보증인 포함), 사업체, 동업자 등을 포함하여 Litigation (소송) 을 제기할 수 있게 됩니다.크레딧 카드빚 안갚으면 소송 당할 수 있나요? Can Creditors Sue Me If You Don’t Pay?[카드빚을 연체하면 소송 당할수 있습니다]결론은 카드빚을 안갚고 방치하면 소송당할 수 있습니다.그러나 반대로 운좋게 안당할 수도 있겠지요.채무자의 채무총액과 직업, 재정, 수입, 재산상태의 파악 정도에 따라 그리고 각 은행 및 카드사의 자체 판단 및 Collection 절차에 따라 상이하지만, 일차적으로 은행/카드사가 직접 채무소송을 걸어서 확정판결 (Default Judgment, Judgment Creditor) 을 받기도 하고 아니면 콜렉션 에이전시에 그냥 채권추심 및 수령 대행업무를 맡기기도 하며 혹은, 아예 6개월 정도 열심히 추심하다가 결국 포기하고 불량채권 (Bad Debts) 으로 간주하여 손실로 잡고 Write-off 하여 대손상각 처리를 할 수 도 있습니다.이렇게 1차적으로 은행 또는 카드사로 부터 Charge-off 된 악성채무는 채권추심 전문변호사나 콜렉션 에이전시에 이월되어 더 강도높은 추심행위가 다시 진행됩니다.콜렉션 에이전시는 이처럼 납부기한이 훨씬 지나 체납된 악성부채 (Delingquent Debts) 를 추심하여 자금회수를 목적으로 하는 사설 채무전문추심업체들로 상술된 것과 같이 대개 6개월이상 연체시 또는 빠르면 연체후 3개월쯤에 넘어온 불량채권들에 대한 본격적 추심행위를 체계적이고 조직적으로 추진하게 됩니다.

신용카드 빚 갚을 때 주의사항 3가지

[회생 노하우]

신용카드 빚도 현명하게 갚으세요

신용카드 빚 갚을 때 주의사항 3가지

( Posted by 회생의정석 )

현재 자금이 없어도 언제 어디서든 편리하게 사용할 수 있는 신용카드. 현대 문물의 수혜라고 볼 수 있습니다. 잘만 사용한다면 편리함과 혜택을 동시에 누릴 수 있지요. 하지만 신용카드 사용, 잘못하면 채무자로 전락 할 수 있습니다.

신용카드를 사용했지만 대금을 연체한다면 신용등급이 낮아진다는 사실 알고 계시지요? 그래서 신용카드를 자주 사용한다면 전략적으로, 계획적으로 사용하는 것이 중요 합니다. 만약 현재 신용카드 때문에 채무가 있다면 잘 갚는 것도 참 중요하겠지요. 신용카드 갚을 때 주의해야 할 몇가지를 소개해드리도록 하겠습니다.

1. 리볼빙 (돌려막기)는 금물

신용카드를 습관처럼 사용하는 채무자와 한번 상담을 가진 적이 있습니다. 그 분은 매달 신용카드를 사용했으며, 심지어 소득보다 많은 금액을 사용하곤 했는데요. 열심히 벌었지만 저축은 커녕 항상 빚이 늘어나기만 했습니다. 자세히 상담을 해보니 의뢰인은 평소 ‘돌려막기’를 계속 해왔기 때문 에 빚이 제자리에 있었던 것이지요.

만약 신용카드 빚을 갚아나갈 계획이라면 신용카드 추가 사용은 금물입니다. 신용카드를 여러개 사용하다보면 자연스럽게 리볼빙과 같은 돌려막기 형태가 되거나 카드론 등 돈을 빌리게 됩니다. 다른 신용카드는 잘라버리고 1개의 카드만 전략적으로 사용하면서 채무를 갚기를 추천드립니다. 가장 좋은 선택은 신용카드를 아예 쓰지 않고 체크카드를 사용하는 것이겠지요. 리볼빙에 대한 자세한 설명은 아래 링크를 참고해보세요. 정신이 번쩍 드실겁니다.

2. 소멸시효 완성 기대 역시 금물

너무 많은 빚을 지면 대부분 빚을 탕감받기를 원합니다. 아무리 계산해봐도 자신의 소득으로 빚을 갚을 수 없다는 판단이 들거든요. 한달 이자를 내기도 벅차다는 생각이 들면 개인회생이나 개인파산 혹은 카드 빚이 저절로 소멸되기를 기다리기도 합니다.

하지만 금융 채무가 소멸되기를 기대하는 것은 크나큰 욕심입니다. 아마 채권에도 소멸시효가 있다는 사실 아실거예요. 일반 민사채권의 경우 10년, 카드빚이나 은행 빚은 5년인데요. 5년이 지났으니 빚을 갚지 않아도 되냐고 전화로 물어보는 분들이 은근히 많습니다. 하지만 금융기관에서 돈을 빌려주고 손해보는 장사를 하지는 않습니다. 소멸시효가 완성되지 않도록 꾸준히 연장시키고 권리를 이행하지요.

소멸시효가 완성되기 위해서는 금융기관에서 아무런 권리도 행사하지 않아야 합니다. 5년간 빚을 그대로 방치할 경우 채권의 소멸시효가 완성되고, 그제서야 갚지 않아도 되는 것이지요. 하지만 실상 소멸시효가 완성되는 경우는 매우 드뭅니다. <카드 빚 소멸시효와 카드빚을 없애는 방법(링크)>를 읽어보시면 아마 이해가 더 빠르실거예요.

3. 카드사 직원의 말만 믿었다간..

공장에서 생산직 직원으로 일하던 김근무(가명)씨는 약 1700만원의 카드 빚이 있었습니다. 빚은 갚으려고 했지만 금액이 워낙 커서 갚지도 못하고 매일 독촉 전화에 시달리기만 했지요. 그러던 어느날, 카드사에서 한 통의 전화를 받게 됩니다.

매월 약 20만원씩 8년간 나누어 갚게 해준다는 대환대출 을 소개받았는데요. 매달 20만원이라면 괜찮은 조건이라고 생각한 김씨는 8년간 20만원씩 나누어 갚게 됩니다. 하지만 8년뒤 다시 전화를 받게 됩니다. 당시 계약조건은 1000만원에 대한 변제가 8년간 20만원이었고, 남은 700만원에서 이자 1천만원을 더해서 1700만원을 더 갚아야 한다는 이야기를 듣게 된거지요. 계약서를 확인해보니 정말 위와 같은 사실이 명시되어 있었습니다.

위 사례는 실제로 발생했던 사건입니다. 카드사의 직원의 말만 믿고 대환대출을 했지만 결국 더 큰 빚으로 돌아온 사건이지요. 실제로 돈을 빌리거나 돈을 갚을 때, 제대로 계약조건을 확인하지 않았다가 피해를 보는 사례가 굉장히 많습니다. 결국 돈을 갚을 때, 대환을 받을 때 계약조건을 꼼꼼히 따져봐야 하지요. 이 점 꼭 유의하시길 바랍니다.

글을 마치며

누군가에겐 득이 되지만 누군가에겐 독이 되는 신용카드, 독이 되지 않으려면 빚을 잘 갚아야 합니다. 몇가지 주의사항만 잘 숙지해서 성실하게 갚아간다면 언젠간 빚을 해결할 수 있을거예요. 만약 아무리 돈을 벌어도 소득으로 빚을 갚지 못할 때라면 그 때에는 채무조정제도를 받는 것을 추천드립니다. 감사합니다.

카드빚 그 뒤 ‘악몽의 20년’···회계사는 막노동꾼이 됐다

빚탕감 그후①

원금이 1000만원 이하인 금융부채를 10년 넘게 연체한 사람. 정부가 규정한 ‘장기소액연체자’이다. 장기소액연체자는 약 159만 명으로 추산된다(2017년 11월 기준). 정부는 이들 중 빚을 갚을 능력이 없는 사람에겐 3년 내 채권을 소각해서 빚을 전액 탕감해주는 제도를 지난해 3월 시행했다. 신청 기간인 올 2월까지 장기소액연체자 11만7000명이 빚을 털어달라고 신청했다. 그 장기소액연체자들을 직접 만났다.

20년 넘게 따라붙는 꼬리표, 신불자

‘행복기금 562-06-******** 2만9000원 매달 15일, 자산 217-90-****** 1만4000원 매달 15일’.

홍정우(56·가명)씨는 점퍼 안 주머니에서 꼬깃꼬깃 접힌 종이쪽지를 꺼내 펼쳐 보였다. 홍씨는 지난 6년간 매달 이 가상계좌로 돈을 넣어왔다고 했다. 20년여 년 전에 진 빚을 갚기 위해서다.

지난 18일 오후 경기도 오산시 한 카페에서 정부의 장기소액연체자 지원 사업 도움을 받은 홍씨를 만났다. 그는 오전에 건설현장 일을 마치고 잠시 휴식을 취하던 참이었다.

지난 20년간 홍씨에게 빚은 지울 수 없는 각인이었다. 점퍼 속 계좌번호 종이쪽지처럼 홍씨 인생에 꼬리표가 돼 달라붙었다. 회계사로 일하던 홍씨는 1995년 은행에서 생활 자금으로 수백만 원 대출을 받았다. 신용카드로 현금서비스를 받기 쉬운 시절이었다. 이자를 메우기 위해 여러 신용카드로 대출을 받는 ‘카드 돌려막기’를 했다. 빚은 점점 불어났다. 사업하는 친구 빚보증을 잘못 선 게 치명타가 됐다. 회사로까지 추심이 들어올까 봐 눈치가 보였다. 회계사는 신용이 중요한 직업이다. 그렇게 1998년 서른 중반 나이에 회사를 걸어 나왔다. 20년 후 일하게 된 경비업체를 제외하면 그의 마지막 직장 생활이었다.

부채는 가정도 무너뜨렸다. “채권단이 무척 극성이었어. 집에 찾아오고 전화하고 우편으로 보내고. 아내가 추심을 감당 못 하겠다기에 그때 합의이혼을 했지.”

초등학생이던 두 아들과도 생이별했다. 홍 씨는 그때부터 홀로 살면서 택시·버스·지게차·화물차 운전부터 만화출판·식당 등 서비스업을 전전했다. 신용유의자(옛 신용불량자)가 선택할 수 있는 일은 많지 않았다. 일당으로 들어온 돈은 압류될까 봐 새마을금고에 소액만 보관했다. 이외에는 가족들 명의의 통장을 빌려서 체크카드를 만들어 썼다. 한창 활발하게 사회생활을 할 나이에 빚쟁이들을 피해 주소를 옮기며 숨어 살았다.

2000만원 원금이 8000만원으로

채무를 조정해보려고 시도한 적도 있었다. 빚을 갚아갈 요량으로 2004년 신용회복위원회에서 견적서를 떼어 봤다. 원금 2000만원에 이자가 붙어 갚을 돈이 8000만원으로 불어나 있었다. 8년 분할 상환을 할 수 있다지만 액수가 너무 커 부담스러웠다.

“접수비까지 내고 채무 조정할 각오를 했는데, 한 달에 60만 원씩 8년을 갚아야 하니까. 당시 화성에서 누나랑 식당 운영할 때인데 많이 힘들었거든. 광고 보고 빚을 갚고 싶어 신청한 건데 바로 포기했지 뭐.” 결국 빚은 그대로 방치했다.

홍씨는 이번에 정부의 장기소액연체자 지원 제도로 720만원 채무를 탕감받았다. 하지만 4000만원 넘는 다른 채무가 여전히 남아있다. 지금도 법원에서 채무 관련 문서가 우편으로 날아오지만, 그는 펼쳐보지 않는다. 자산관리공사 등에서 채무 조정을 할 수 있는 부채는 업무협약을 맺은 금융권으로 한정된다. 제1금융권은 연체한 지 오래된 채권을 대부업체 등에 매각해버렸기 때문에 일부 악성 채무는 구제받지 못하는 구조다.

홍씨는 조정 가능한 채무라도 갚기 위해 2013년부터 지금까지 약 6년간 국민행복기금에 월 2만9000원, 자산관리공사에 1만4000원을 꼬박 갚아왔다. 홍 씨는 “빚 독촉하는 대부업체가 한 두 곳이 아닌데 일괄적인 채무 조정 없이 각 빚을 개별로 갚기는 현실적으로 어렵다”고 털어놨다.

거리에서 방황한 20년 “후회스럽다”

지금 홍씨는 건설현장에서 일하며 혼자 산다. 새벽마다 인력시장에 나가 줄을 선다. 하루 일당 10만원을 받고, 한 달 평균 150만~200만원을 번다. 가장 큰 지출은 40만 원짜리 월세와 부식비, 그리고 10만원 짜리 보험이다. 홍 씨 이름으로 금융자산을 소유할 수 없기 때문에 환급보험은 안 들고 실손보험만 든다. 돈을 모아둘 곳이 없으니 평생 저축을 해 본 적이 없다. 최근엔 바뀌었다. 몸이 아파 일하지 못하는 날에 대비해 돈을 조금씩 모아둔다. 나름의 노후대비다.

홍씨는 신용유의자로 산 지난 20년을 두고 “후회스럽다”고 말했다. “젊은 시절 좀 더 악착같이 빚을 갚았어야 했다”고 한탄하듯 말했다.

“10년, 20년이 짧은 시간 같지만, 거리에서 방황이 말도 못해요. 일하고 싶어도 못해. 직원으로 채용될 수가 없으니까.”

국가적인 이익을 생각해서라도 젊은 사람들의 부채를 조정해 제자리 찾게 해주면 좋겠다는 게 그의 바람이다. “내가 젊었을 때 이런 제도가 있었다면 회계사 일을 계속했을 텐데….”홍씨는 말끝을 흐렸다.

오산=신혜연 기자 [email protected]

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