Top 27 전세 자금 대출 갈아 타기 293 Most Correct Answers

“이자 벌써 2ë°° 뛰었어요”…’고정금리 갈아타기’가 답? – 땅집고 > 정책·일반

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정책·일반” style=”width:100%”>

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전세자금대출 중간에 갈아타기 할 수 있는 방법 있을까

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전세자금대출 중간에 갈아타기 할 수 있는 방법 있을까 본문

전세자금 대출 중간에 갈아타기 할 수 있는 방법 있을까

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꼬마 약사 건강 라이프 🙂 : 네이버 블로그

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카카오뱅크 전세자금대출 갈아타기 중복은 안되요

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다른은행에서 전세대출을 이용중인데 이사할 때 카카오뱅크를 이용하고 싶은데 가능한가요

전월세보증금 대출 신청

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리얼캐스트

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• Most searched keywords: Whether you are looking for 리얼캐스트 먼저 금리 변경을 위해서는 첫번째로 중도상환 수수료에 대한 확인이 필요합니다. 은행에서는 주택담보대출 실행 시 대출기간을 고려하여 자금을 마련 … [리얼캐스트=김인영 기자] 대출금리가 오르면서 고정금리 대출 이용객이 늘어나고 있습니다. 작년만해도 금리가 낮아 고정금리가 아닌 변동금리를 이용하는 분들이 많았는데요. 시간이 갈수록 금리가 높아지자 대출 갈아타기를 고민하는 분들도 늘어나고 있습니다. 이에 리얼캐스트에서는 대출을 갈아타기 전 체크사항에 대해 자세히 정리해봤습니다.주택담보대출 금리, 작년대비 올해 얼마나 올랐을까?지난 3월 윤창현 국민의힘 의원실이 금융감독원에서 제출 받은 자료에 따르면, 올해 1월 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리) 주택 관련 대출(주택담보대출, 전세대출 등을 포함한 대출)자 중 고정금리를 택한 비율이 22%(한국주택금용공사 대출 제외한 은행 고유, 주택담보대출 상품 신규 취급 건수 중 고정금리대출과 혼합형 고정금리대출이 차지하는 비중)에 달합니다. 작년 말만 해도 고정금리를 택한 비중은 20%를 넘지 않았습니다. 지난해 11월 고정금리 대출 비중은 7% 밖에 되지 않았습니다. 그러나 12월에 11%까지 오르더니, 올해 1월에는 22%까지 된 것이죠. 그럼 고정금리를 택하는 이들이 이처럼 늘어난 이유는 무엇일까요?고정금리 대출 비중 증가 원인으로는 작년 대출금리 상승의 영향이 큽니다. 지난해 미국의 기준금리 인상과 함께 한국은행도 금리 인상을 결정했습니다. 금융감독원 금융상품통합비교공시에 따르면, 최근(2022년 2월 기준) 4대 시중은행의 변동금리 주택담보대출 평균 금리는 연 3.78~4.28%입니다. 이는 전년도에 비해 1% 오른 금리인데요. 금리가 급격하게 오르자 변동금리에서 고정금리로 변경하는 대안이 떠오른 것입니다. 고정금리 주택담보대출 평균 금리는 연 3.86~4.53%인데요. 변동금리에 비해 0.08~0.25% 낮습니다. 사실상 큰 차이는 없는 것이죠. 하지만 앞으로 금리 인상이 될 수 있다는 전망이 나오자 금리가 더 높아지기 전에 고정금리로 변경하는 것이 안정하다는 인식이 더욱 확산되고 있습니다. 하지만 고정금리로 무조건 변경하는 것이 좋은 방법은 아닐 수 있습니다. 변경 전에 자신의 조건을 살펴보고 결정하는 것이 중요한데요. 그렇다면 금리 변경 전에 체크해야 할 사항은 무엇일까요? 중도상환수수료 발생 여부, 확인하셨나요?먼저 금리 변경을 위해서는 첫번째로 중도상환 수수료에 대한 확인이 필요합니다. 은행에서는 주택담보대출 실행 시 대출기간을 고려하여 자금을 마련합니다. 그리고 이러한 상황을 금리 산정하는 것에 반영하죠. 그런데 고객이 대출기간 중 자금을 갚거나, 금리를 변경하면 상황에 변수가 생겨 은행에서 받을 이자가 줄어들기 때문에 중도상환 시에 수수료를 적용합니다.물론 대부분의 은행에서는 대출기간 3년이 지나면 중도상환 수수료를 면제해줍니다. 그렇기 때문에 만약 주택담보대출, 전세대출 등 주택관련 대출 상환기간이 3년이 넘지 않았다면 중도상환 수수료와 금리 변경으로 인한 이득에 대한 계산을 해보는 것이 현명한 방법이겠죠?대출 변동 전, 주택담보대출 비율 꼭 체크하세요!다음으로 볼 것은 주택담보대출비율입니다. 부동산 규제 전에는 주택담보대출비율 70% 이상이 가능하여 받은 분들이라면, 현재 규제로 인해 주택담보대출비율이 40~60%로 줄어든 상황을 고려하셔야 하는데요. 투기지역, 투기과열지역 등은 규제 전에 비해 주택담보대출비율이 40~60% 줄어들었습니다. 그렇기 때문에 규제 전에 주택담보대출비율을 70% 이상으로 주택담보대출을 받았다면, 상환이 불가한 경우도 발생할 수 있습니다.현재와 다른 주택담보대출비율을 적용했거나, 아파트 시세가 하락해 시세대비 대출원금비율이 주택담보대출비율을 초과할 경우에는 상환이 불가하기 때문에 금리 변경에 대해서도 부정적인 답이 돌아올 수 있는데요. 그러니 금리 변경, 대출 갈아타기 전에는 받으신 주택담보대출 비율이 어땠는지를 미리 염두해두시는 것이 좋습니다.은행별 금리 할인이 중요한 이유중도상환 수수료, 주택담보대출 비율을 확인하셨다면, ‘이것’에 대한 체크도 필요합니다. 바로 은행별 금리 할인입니다. 대출을 받아보신 분들이시라면, 우대금리에 대해서도 들어보셨을 텐데요. 은행별로 대출과 관련해 우대금리로 금리 할인을 해줍니다. 그 조건은 다양한데요.예를 들어, 급여 이체나 신용카드 3개월 이용 등 은행별로 다양한 금리 할인 품목이 있습니다. 이런 우대금리를 잘 이용하면 변동금리라 할 지라도 저렴하게 대출을 사용할 수 있기도 합니다. 그러니 고정금리가 변동금리보다 저렴하니 무조건 옮기기 보다 금리 할인 적용 했을 때와 비교해 어떤 금리로 선택을 하는 것이 좋을지 분석이 필요합니다.금리 인하 요구권, 적극적 활용도 ‘꿀팁’ 금리에 대한 부담은 있는데, 고정금리나 다른 대출 상품으로 변경을 하자니 그것도 큰 이익이 아닌 상황인 분들에게도 꿀팁은 있습니다. 금리 인하 요구권을 활용하는 것도 하나의 방안인데요. 금리 인하 요구권은 대출을 이용하는 소비자의 신용 상태가 개선된 경우 금융회사에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리입니다.쉽게 말해 회사에서 승진을 하거나, 연봉이 올랐을 경우, 또 신용등급이 상승됐을 때도 관련된 증빙서류를 은행에 제출하면 금리 인하를 요구할 수 있는 것입니다. 단 조건이 있는데요. 이용하는 대출이 개인의 신용상태를 반영하여 금리를 산정하는 상품이어야 합니다. 또한 개인의 신용상태가 개선되어야 하고요. 보통 대출을 받을 때 금리 인하 요구권 사용이 가능한지 명시돼 있기도 하고, 은행에 문의 했을 때 금리 인하 요구권 가능 상품인지도 알려주니 자세한 사항에 대해서는 대출 은행에 문의해보시는 것을 추천드립니다.
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국민銀, 대출 다시 푼다… ‘갈아타기’도 허용 – 파이낸셜뉴스

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• Summary of article content: Articles about 국민銀, 대출 다시 푼다… ‘갈아타기’도 허용 – 파이낸셜뉴스 KB국민은행이 모기지신용보험(MCI)·모기지신용보증(MCG) 대출을 재개한다. 전세·신용대출의 대환대출(대출갈아타기)도 허용키로했다. 전세자금 대출 … …
• Most searched keywords: Whether you are looking for 국민銀, 대출 다시 푼다… ‘갈아타기’도 허용 – 파이낸셜뉴스 KB국민은행이 모기지신용보험(MCI)·모기지신용보증(MCG) 대출을 재개한다. 전세·신용대출의 대환대출(대출갈아타기)도 허용키로했다. 전세자금 대출 … KB국민은행이 모기지신용보험(MCI)·모기지신용보증(MCG) 대출을 재개한다. 전세·신용대출의 대환대출(대출갈아타기)도 허용키로했다. 전세자금 대출 증액분에 대한 규제 외에 대출 규제를 모두 풀게 되는 것이다. 대출규제를 했던 NH농협은행과 하나은행은 이미 대출 정상화에 나섰다. 금융권 관계자는 “..
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[전세자금 갈아타기] 버팀목 전세자금 대환이 가능한 경우 4가지

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• Most searched keywords: Whether you are looking for [전세자금 갈아타기] 버팀목 전세자금 대환이 가능한 경우 4가지 주택도시 기금에서는 근로자, 서민을 위해 버팀목 전세자금 대출을 진행하고 있습니다. 시중은행이나 제2금융권 등을 통해 기존에 전세자금을 이용 … 부동산, 세금, 대출, 건강 정보와 IT, 각종 이슈 사항들에 대한 유용한 정보를 제공해드리고 있습니다.
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1 버팀목 전세자금 대환 대출이 가능한 경우

2 버팀목 전세자금 대환 관련 상담센터 연락처

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“전세대출, 기회될 때 받아라”…’갈아타기’로 상환부담 줄이기 유행

▲ 금리 상승기를 맞아 많은 차주들이 원리금 상환부담을 조금이라도 줄이려고 고민 중이다. 기회가 될 때 전세대출을 최대한 받아서 타 대출을 갚는 방법이 최선의 안으로 꼽힌다. [게티이미지뱅크]

장 모(40·남) 씨는 임차인이다. 최근 임대인과 전세보증금을 3000만 원 올리는 조건으로 계약을 갱신했다. 장 씨는 주거래은행을 찾아 보증금 상승분만큼의 신규 전세자금대출을 신청했다.그런데 평소 잘 알던 은행원이 “요새는 보증금 상승분 이상의 대출도 가능하다”, “전세보증금의 80%까지 대출이 나온다”며 추가 대출을 권했다. 추가 대출로 그 은행의 신용대출을 갚으란 권유였다.금리 면에서 전세대출이 훨씬 유리했고, 원금을 갚지 않아도 된다는 점 역시 매력적이었다. 장 씨는 기꺼이 전세대출을 받아 신용대출을 갚았다.박 모(37·여) 씨는 자가에 살던 중 올해 2월 자녀 교육을 위해 전세를 얻어 이사했다. 임대인과 보증금 4억5000만 원에 전세 계약을 체결했다.박 씨가 살던 집에는 세입자를 들였다. 박 씨는 아직 2억 원 가량의 주택담보대출이 남아 있어 세입자와는 시세보다 훨씬 낮은, 2억 원의 전세 계약을 맺었다.새로 얻은 전셋집과 자가에 세입자를 들이며 받은 전세보증금의 차이는 컸다. 가지고 있는 현금을 모두 보태도 모자라 2억 원의 전세대출을 새롭게 받아야 했다.늘어난 대출금과 원리금 상환부담은 박 씨에게 무거운 짐이었다. 특히 요새 금리가 점점 올라서 고민이 컸다. 그러던 중 지인이 추가 전세대출을 받으라고 권했다. 계약 후 3개월 이내까지는 추가 전세대출이 가능하다는 이야기였다.박 씨가 알아보니 지금 가지고 있는 주택담보대출 금리보다 더 낮은 금리의 전세대출이 가능했다. 원금을 갚을 필요가 없으니 상환부담은 더 줄어든다. 박 씨는 기쁜 마음으로 1억5000만 원의 추가 전세대출을 받아 주택담보대출 태반을 갚았다.이 모(35·여) 씨 부부는 주택담보대출과 신용대출을 합쳐 총 4억 원이 넘는 빚을 지고 있다. 요새 점점 더 높아지는 금리에 허리가 휘는 중이다.주택담보대출을 더 받아 금리가 높고 대출기간이 짧은 신용대출을 갚는 방식도 고려했으나 은행이 거절했다. 주택담보대출비율(LTV) 한도는 아직 충분했지만, 총부채원리금사환비율(DSR) 한도가 꽉 찬 탓이었다. 은행 측은 먼저 신용대출부터 갚아야 추가 주택담보대출이 가능하다고 답했다.고민하던 이 씨는 보험사에서 추가 주택담보대출을 받기로 했다. 보험사의 DSR 규제 한도는 50%라 40%인 은행보다 여유로웠다. 금리도 은행과 큰 차이가 나지 않았다. 이 씨는 보험사에서 받은 주택담보대출로 신용대출 절반 가량을 갚고는 비로소 어깨가 조금 가벼워짐을 느꼈다.최근 주택담보대출 최고금리가 연 6% 선을 넘어서는 등 금리 상승세가 가팔라 많은 차주들이 고민에 빠졌다. 대부분 금리가 1년 전보다 1%포인트 이상, 2년 전보다는 2%포인트 가량 솟구쳤다.차주들은 원리금 상환부담을 조금이라도 낮추기 위해 지혜를 짜내며 서로 정보 교환을 하고 있다. 이들이 요새 가장 선호하는 대안은 전세대출이다. 특히 “전세대출은 기회가 될 때 최대한 받으라”고 다들 조언한다.우선 전세대출은 금리가 낮은 편이다. 요새는 신용대출뿐 아니라 주택담보대출보다도 낮다.4일 금융권에 따르면, 이날 기준 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 5대 은행의 주택담보대출 고정금리는 연 4.14~6.09%였다. 주택담보대출 변동금리는 연 3.69~5.24%를 기록했다.3월 마지막 주(21~27일) 전세대출 평균금리(은행연합회 집계)는 연 2%대 후반에서 연 3%대 후반 수준이다.가장 낮은 카카오뱅크(연 2.80%)와 케이뱅크(연 2.87%)는 연 2%대였다. 5대 은행 중에서는 하나은행이 연 3.41%로 제일 낮았다. 이어 KB국민은행(연 3.45%), 신한은행(연 3.48%), NH농협은행(연 3.52%), 우리은행(연 3.79%) 순으로 조사됐다.전세대출 평균금리가 주택담보대출 금리 하단보다 오히려 더 낮거나 엇비슷한 셈이다. 시중은행 관계자는 “근래 신규 주택담보대출 가운데 연 4% 이하를 찾아보기 힘들다”며 “전세대출 금리가 확연히 더 낮은 편”이라고 강조했다.금융권 관계자는 “전세대출은 실수요자대출로 취급돼 금리를 올릴 때는 천천히 올리고, 내릴 때는 가장 빨리 내린다”고 설명했다. 이어 “금융당국도 그렇게 하길 원한다”고 덧붙였다.또 전세대출은 원금을 갚을 필요가 없다. 임차인이 계약 만기 시에 대출 원금을 제외한 전세보증금만 받고 나오면 된다. 임차인의 대출 원금은 임대인이 은행에 대신 갚는 것으로 상환의무가 끝난다.주택담보대출처럼 원리금을 매달 나눠 갚지 않아도 되니 부담이 훨씬 덜하다. 신용대출처럼 만기 시에 대출 원금을 마련해야 한다는 부담도 없다.일례로 연 4% 금리로 1억 원의 주택담보대출을 받은 차주는 매달 약 47만 원의 원리금을 상환해야 한다. 그러나 이를 연 3.5% 금리의 전세대출로 바꾸면, 상환부담이 매월 약 29만 원으로 축소된다.박 씨는 “전세대출을 받아 주택담보대출을 갚으니 매월 상환해야 하는 원리금이 30만 원 가까이 줄었다”고 기뻐했다. 그는 “무엇보다 전세대출은 원금을 갚아야 한다는 부담이 없다는 점이 심적으로 편안하게 해준다”고 강조했다.아울러 전세대출에는 DSR 규제도 적용되지 않는다. 즉, 다른 대출과 달리 규제에 걸릴 걱정 없이 편하게 신청할 수 있다.전세대출을 받을 수 있는 시기는 정해져 있다. 우선 계약 시에 가능하다. 계약 후에도 일반적으로 3개월 간은 추가 대출이 가능하다. 다만 그 이후에는 불가능하다. 따라서 차주들은 서로 “시기를 놓치지 말라”고 권하곤 한다.전세대출이 여의치 않을 때는 보험사 주택담보대출도 대안으로 꼽힌다. 이 씨는 “특히 신용대출을 주택담보대출로 바꾸고 싶을 때 유용하다”고 귀띔했다.보험사의 DSR 규제 한도(50%)는 은행(40%)보다 여유롭다. 금리도 은행과 별로 차이가 나지 않는다. 금융감독원에 따르면, 4월 보험사의 주택담보대출 금리는 연 3.56~5.66%로 집계됐다.보험업계 관계자는 “작년에 이어 올해에도 보험사 주택담보대출 인기가 꽤 높은 편”이라고 말했다. 그는 “주택담보대출을 받아 신용대출을 갚고 싶은 차주나 추가 대출을 원하는 차주가 주로 신청하는 양상”이라고 분석했다.UPI뉴스 / 안재성 기자 [email protected]

버팀목 -> 카카오 전세자금대출 갈아타기, 변경하는법

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버팀목 전세대출을 받은 상황인데 만기 연장 계획이 없거나, 소득 조건이 맞지 않거나, 이사를 가게 되어 여러 가지 사정상 전세자금 갈아타기를 해야 하는 경우가 있습니다.

전년도 원천징수로 소득을 추정하기 때문에 버팀목 조건이 안된다면 다른 대출로 갈아타기를 해야 할 텐데요. 전세자금 대출을 간편하게 진행할 수 있고, 신용카드 신규 발급이라든지 적금 가입을 하지 않아도 이율이 낮은 편에 속하는 카카오 전세자금 대출이 인기가 많긴 합니다.

카카오 뱅크는 비대면 거래은행이기에 가심사 시스템 구축이 어려워 이미 버팀목 전세자금 대출을 보유한 상황에서는 카카오 뱅크 전세자금 대출 금리 조회가 어렵다고 합니다.

보증금 대출은 전 금융권을 통틀어서 단 1개의 상품만 이용 (미혼일 경우엔 본인, 기혼일 경우엔 부부합산)만 이용할 수 있기 때문에 버팀목 대출을 일단은 완전히 상환하신 후에 상환 반영된 시점부터 조회가 가능하고 대출신청은 이사 가는 곳의 잔금일 기준 한 달 전 ~ 15일 사이에만 신청을 하실 수 있습니다.

전세자금대출 은행 변경하는법

카카오 뱅크 전세자금 대출이란?

이 상품은 전월세 보증금을 모바일로 간편하게 대출을 진핼 할 수 있는 상품인데요. 만 19세~ 34세 이하이신 분들만 신청이 가능하고, 소득이 없거나 1년 미만인 직장인도 이용할 수 있습니다.

카카오 전세자금대출 자격 조건은 주택을 보유하지 않은 무주택 청년이어야 한다는 점입니다. 이사날짜가 공휴일이거나 주말이어도 대출이 실행되고, 모든 서류를 스마트폰으로 간편하게 제출하면 됩니다.

전월세 보증금의 최대 80%

직장인 및 개인사업자 가능

한도는 2억 2200만 원까지

청년 전월세 보증금 대출은 최대 90%이며 1억 원까지 가능

수도권(서울/경기/인천)은 임차보증금이 7억 원 이하일 경우 가능

수도권 외 지역은 임차보증금이 5억 원 이하일 경우 가능

대출 승인까지 소요기간은 1주일 정도 걸린다고 보면 되겠습니다. 인터넷 전용 전세자금 대출을 이용하면 실제로 금리면에서도 우수하고 은행에 직접 방문하지 않아도 되는 장점이 많습니다. 최근에는 변동금리로 예전보다 이율이 올라서 대출받기도 깐깐해지고 아쉬운 면도 없지 않습니다.

버팀목에서 카카오 전세자금 대출로 변경하는법

일단은 기존의 버팀목 전세자금 대출에 남은 잔액을 전액 상환을 해야 카카오로 갈아타기가 가능해집니다. 마이너스통장을 이용하던가 지인, 부모님, 친구에게 빌려서라도 버팀목 대출을 전액 상환을 해야지만 갈아타기가 가능해요.

기존 버팀목 전세자금 대출을 다 상환하고 나면 대출 실행했을 때 납부했던 보증료를 환급받게 됩니다. 빨리 받고 싶으면 취급은행에 직접 전화해도 됩니다. 이 보증금을 환급받아야 다른 은행 한도조회가 가능해요. 보통은 당일 저녁쯤에는 환급이 되는데요. 이때부터는 다른 은행의 전세자금 대출한도조회가 가능해집니다.

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다음 아래 이미지는 은행재원 전세자금 대출의 가중평균금리인데요. 실제로 금리는 아래 금리와 약간의 차이가 발생할 수 있으므로 실제 적용금리는 희망대출은행 문의 또는 인증서 로그인 후 보증 예상금액을 조회하시면 됩니다.

대출 실행 시에는 앱도 설치해야 하고, 인증서로 로그인도 해야 하기 때문에 평소에 이용하는 거래 은행을 먼저 알아보시거나 앱 설치 및 가입이 간편한 카카오로 진행하시면 되겠습니다.

주택금융공사에서 조회

주택금융공사에 들어가시면 시중에서 취급하는 모든 은행의 한도 및 금리 조회가 가능합니다. 한국 주택금융공사[홈페이지] -> 마이페이지 -> 인증서 로그인 -> 주택보증 -> 보증 예상금액 조회하기 순으로 확인해보세요.

카카오 뱅크 전세자금 대출을 결정했다면 필요한 서류를 준비해서 제출하시면 됩니다. 제출서류(스마트폰 카메라로 사진 찍기)는 다음과 같습니다.

확정일자 도장받은 임대차계약서

계약금 납입 영수증 (부동산에서 발급)

필요시 추가 서류도 제출할 수 있음

예상했던 한도보다 조금 더 많아질 수도 있고, 혹은 줄어들 수도 있습니다. 대출 승인 후에는 인지세와 보증료를 입금합니다. 대출금은 잔금 날에 카카오 뱅크 앱에서 대출금 보내기 클릭하시면 집주인 계좌로 송금이 됩니다.

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카카오 뱅크 전월세대출은 목적물에 대해 질권설정 및 채권보전조치를 하지 않는 상품이므로 대출 상환은 임대인이 아닌 임차인에게만 있습니다. 카카오뱅크 대출을 실행하고 이후에 대출을 상환하고자 한다면 퇴거 시에 보증금 전액을 새로운 임차인에게 받은 후에 카카오 뱅크에 직접 상환을 하셔야 합니다.

전세자금대출은 소득공제 대상이 됩니다. 원리금 상환액은 연말정산 소득공제도 받을 수 있으니 잊지 말고 체크하세요.

전세 구하는 순서

전세대출이 가능한 집인지 확인하기 집주소 확인 후 은행 방문하여 가대출 조회하기 or 인터넷으로 확인하기 계약금 납부 후 대출서류 준비해서 은행방문 (대출승인 불가시 계약하지 않겠다는 특약 작성하기) or 인터넷으로 전세자금 대출 진행하기 승인 기다리고 승인되면 전세 계약하기

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“이자 벌써 2배 뛰었어요”…’고정금리 갈아타기’가 답?

[땅집고] 금리 인상에 따른 전세 세입자 이자 부담 증가 사례. /이지은 기자

[땅집고] “한 달에 지출하는 대출 이자 부담이 두 배나 늘어 죽을 맛입니다. 앞으로 금리가 계속 오른다고 해서 고정금리로 바꾸어야 하는지 고민입니다”

2020년 5월 주택금융공사에서 전세자금대출 2억원을 연 2.26% 금리로 받았던 김모(34)씨. 당시만 해도 한 달 이자는 37만6000원이었다. 2년이 지난 올 5월 대출 연장을 위해 조건을 알아보니 금리가 3.33%를 적용해 월 이자가 55만5000원으로 껑충 뛰었다. 한국은행이 오는 11월까지 기준금리를 세 차례 인상한다면 김모씨가 연말에 적용받는 금리는 적어도 4.1~4.2%까지 오를 전망이다. 매달 이자로 70만원 이상을 내야 한다.

올 들어 금리 인상이 본격화하면서 주택담보대출 시 변동금리를 선택했던 소비자들이 고민에 빠졌다. 이미 이자 부담이 늘어난데다 향후 추가 금리 인상이 확실시되고 있기 때문이다.

실제 한국은행은 오는 26일 기준금리 추가 인상에 나설 것으로 보인다. 미국이 인플레이션에 대응해 이미 공격적으로 금리를 올리기 시작해 우리나라도 따라 갈 수밖에 없는 상황이다.

■“변동금리형 주택담보대출 연 7%까지 오를 것”

4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리은행)에 따르면, 지난 19일 기준 고정형(혼합형) 주택담보대출(주담대) 금리는 연 4.43~5.82%였다. 지난해 8월 말보다 최고·최저금리가 1.4%포인트 이상 뛰었다. 변동금리는 연 3.71~4.97%로 5% 선에 근접했다. 시장에서는 7%대 주담대 금리 현실화도 내다보는 분위기다.

[땅집고] 제롬 파월 미국 연방준비제도(Fed·연준) 의장은 17일 “물가가 확실히 잡힐 때까지 계속 금리를 인상할 것”이라고 밝혔다. /연합뉴스

금리 인상이 계속되고 있지만 상당수 소비자는 여전히 변동금리 대출을 받고 있어 이자 부담이 눈덩이처럼 커질 것이란 우려의 목소리가 높다.

실제로 한국은행에 따르면 올 3월 신규 취급한 가계대출 가운데 변동금리 비중은 80.5%에 달한다. 고정금리는 19.5%에 불과했다. 금리 인상기에는 고정금리를 선택하는 것이 일반적이지만, 고정금리와 변동금가 1%포인트 정도 차이나면서 부담을 느낀 차주들이 여전히 변동금리를 선호하는 것으로 풀이된다.

한은은 빅스텝(기준금리 0.5%포인트 인상) 가능성을 언급했고, 앞으로 기준금리가 더 오르면 변동금리을 선택한 소비자 부담은 크게 증가할 수밖에 없게 된다. 한 시중은행 관계자는 “저금리 시기에는 변동금리를 선택하는 소비자가 많지만, 금리 인상기에는 고정 금리를 찾는 소비자가 늘어날 것”이라고 말했다.

[땅집고] 한국은행 기준금리 추이. /한국은행

■“대출 3년 넘었으면 고정형 갈아타기 고려해볼만”

전문가들은 변동형 주담대를 이용 중인 기존 대출자라면 고정형(혼합형)으로 ‘대출 갈아타기’를 고려해볼 것을 조언한다. 다만 대출을 갈아탈 경우 주택담보대출비율(LTV)와 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 적용돼 한도가 줄어들 수 있다. 중도상환수수료도 고려해야 한다. 상당수 은행이 대출기간 3년이 지나면 중도상환수수료를 면제하지만 상환기간이 3년을 넘지 않았다면 중도상환수수료와 금리변경으로 인한 득실을 따져봐야 한다.

통상적으로 주담대는 3년 약정기간이 지나기 전에 상환하고 다른 대출로 갈아탈 때 중도상환 수수료를 내야 한다. 통상 1~1.5% 정도인데, 대출 기간이 지날수록 내야 하는 수수료도 줄어드는 구조다. 안동현 서울대 경제학부 교수는 “현재 금리 수준이 과거와 비교해 아직까지 높은 편은 아니고 앞으로 지속적으로 오를 가능성이 높다”며 “금리 오르는 폭을 보면, 고정금리보다 변동금리가 더 빠르게 올라 이자 부담이 큰 차주들은 고정금리로 갈아타는 것을 우선적으로 고민할 필요가 있다”고 말했다.

[땅집고] 서울시내 한 은행에 게시된 대출 안내 문구. /뉴시스

새 정부 정책도 주목할 필요가 있다. 윤석열 정부는 고금리·변동금리 주담대를 저금리·고정금리로 바꿔주는 정책을 추진할 것으로 알려졌다. 금융권에서는 2019년 시행했던 주택금융공사의 ‘서민형 안심전환대출’과 같은 상품이 나올 것이라고 본다. 당시 서민형 안심전환대출로 갈아탈 수 있었던 상품은 변동금리나 준고정금리 대출이었다. 해당 상품에 적용한 금리는 연 1.85~2.2%였다. 윤 정부의 안심전환대출 금리는 보금자리론 금리(현 4.10~4.40%)보다 낮은 3~4%대로 예상한다.

금융권에선 신규 대출자도 가능하다면 변동 주기가 긴 ‘혼합형’ 상품 선택을 추천한다. 금리 상승기에 6개월마다 금리가 뛰는 변동금리형을 택할 경우 이자 부담 스트레스를 크게 느낄 수 있기 때문이다. 일반 변동금리 주담대가 코픽스에 연동돼 6개월이나 12개월 주기로 금리가 바뀌는 것과 달리 5년 변동금리 주담대는 금리 변동주기가 5년마다 바뀌기 때문에 사실상 고정금리 대출이라고 볼 수 있다. 최근 일부 시중은행에서는 5년 변동형 주담대 금리를 낮추고, 10년간 고정 금리를 운용하는 등 차주의 고정금리 선택을 유도하고 있다. /박기홍 땅집고 기자 [email protected]

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