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보금자리론 대출한도 LTV DTI 계산방법 : 금융정보
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LTV DTI 개념
보금자리론 대출의 한도
보금자리론의 DTI LTV
LTV는 어떻게 적용되는가
보금자리론 LTV 계산
예상한도 조회
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보금자리론 대출한도와 LTV, DTI 적용방법 – 대출백과
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- Summary of article content: Articles about 보금자리론 대출한도와 LTV, DTI 적용방법 – 대출백과 참고: LTV, DTI란? 예상한도 조회. 보금자리론 한도. 보금자리론 대출한도는 기본적으로 담보주택 당 … …
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보금자리론 한도
보금자리론 DTI·LTV
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보금자리론 dti 계산기 – dti 계산기
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보금자리론
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보금자리론 신청, 궁금증을 풀어드립니다! : 네이버 블로그
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보금자리론 대상 및 한도와 조정지역에 따른 LTV, DTI
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보금 자리론 dti
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한국주택금융공사_DTI 수준별 대출금액 및 잔액 현황_20040131 | 공공데이터포털
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- Most searched keywords: Whether you are looking for 한국주택금융공사_DTI 수준별 대출금액 및 잔액 현황_20040131 | 공공데이터포털 한국주택금융공사 DTI 수준별 보금자리론 대출금액 및 잔액 현황에 대한 데이터입니다. 공공데이터 개방 정책에 따라 등록되었습니다. 연도,월,총부채상환비율 10 … 한국주택금융공사 DTI 수준별 보금자리론 대출금액 및 잔액 현황에 대한 데이터입니다. 공공데이터 개방 정책에 따라 등록되었습니다. 연도,월,총부채상환비율 10퍼센트 이하대출금액,총부채상환비율 10퍼센트 이하대출잔액,10퍼센트초과 20퍼센트이하대출금액,10퍼센트초과 20퍼센트이하대출잔액,20퍼센트초과 30퍼센트이하대출금액,20퍼센트초과 30퍼센트이하대출잔액,30퍼센트초과 40퍼센트이하대출금액,30퍼센트초과 40퍼센트이하대출잔액,40퍼센트초과 50퍼센트이하대출금액,40퍼센트초과 50퍼센트이하대출잔액,50퍼센트초과 대출금액,50퍼센트초과 대출잔액에 대한 정보가 포함되어있습니다.
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보금자리론 대출한도 LTV DTI 계산방법 : 금융정보
보금자리론은 최대 40년이라는 기간 동안 고정금리를 이용할 수 있는 상품입니다. 매력적인 장점이지만 한도는 그렇게까지 높다고 할 순 없습니다.
오늘은 보금자리론과 LTV , DTI 에 대한 이야기를 해보려고 합니다. 궁금한 부분만 찾아보고 싶다면 아래에서 목차를 확인해주세요.
LTV , DTI 개념
LTV(Loan To Value ratio)
주택담보대출비율 또는 주택담보인정비율로 주택가격 중 얼마나 대출을 받을 수 있는지 알려주는 기준입니다. ( LTV는 규제지역 여부에 따라 지역 별로 다르므로 해당 지역이 어떤 지역에 속해 있는지 확인하셔야 합니다.)
예를 들어, LTV가 70% 라면, 주택가격의 70%까지 대출이 가능하다는 뜻입니다.
DTI(Debt To Income)
총부채상환비율로 대출원금과 이자가 본인의 연소득에서 얼마나 차지하는지 알 수 있는 비율입니다. (DTI 비율이 일정수준 -40% ~ 60%- 을 초과하면 대출제한을 받습니다.) 그렇기 때문에 소득이 높을수록, 대출금액이 적을수록 그리고 대출만기가 길수록 DTI는 낮아지게됩니다. 더불어 MCG에 대한 설명도 하겠습니다.
MCG (모기지신용보증)
주택담보대출 시 주택임대차보호법상 소액임차보증금을 공제하지 않고, 최대 LTV까지 대출을 받을 수 있는 한국주택금융공사 상품입니다.
소액임차보증금 공제로 인해 기존 디딤돌 대출만으로 대출 금액이 부족한 경우 활용하면 MCG 보증금액만큼 더 대출을 받을 수 있습니다.
예를 들어, 선순위채권이 없는 경우를 가정해보면 주택가격 (3억) x LTV (70%) – 소액임차보증금 (3,700만원) = 대출금액 1억 7,300만원 이지만, 여기서 소액임차보증금을 공제하지 않으면 3,700만원을 더해서, 2억 1천만원까지 대출이 가능합니다.
보금자리론 대출의 한도
보금자리론의 대출한도는 최대 3억 6천만원입니다.(미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억원)
더불어 더나은 보금자리론이란, 상품도 있는데요, 이건 제2금융권을 이용한 사람들의 주택담보대출을 상환하는 용도로 신청가능합니다.
최대 2억원까지 신청할 수 있고, 미성년 자녀가 3명 이상이면 3억원까지 가능합니다.
(DTI는 최대 70%, 대출금액은 대출 승인일 기준 LTV 80%를 넘지 않아야합니다.)
※ 보금자리론, 디딤돌대출 이용이 어렵지만 고정금리 등 정책 모기지의 장점을 이용하고 싶다면 적격대출(최대 5억)을 이용해 계산해보세요.
보금자리론의 DTI , LTV
보금자리론의 LTV는 최대 70% , DTI는 최대 60% 까지 적용 가능합니다.
최대치를 적어놨지만, 실수요자 여부, 투기지역 여부 등에 따라 별도의 LTV가 적용됩니다.
DTI는 60%까지 적용이지만, 담보주택 소재지가 조정 지역일 경우 -10%p 를 해서 50%의 적용만 받습니다. 그러나 실수요자인 경우 조정 지역일지라도 60%를 적용받을 수 있습니다.
실수요자 요건
구입용도 (본건 외 무주택) 부부합산 연소득 7천만원 이하 담보주택평가액 5억원 이하
LTV는 어떻게 적용되는가?
– 담보주택 아파트 : 70% 이내 / 기타주택(단독, 다세대, 연립) : 65%이내
– 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 : -10%p 포인트 적용하여 LTV 60% , DTI 55% (단 실수요자의 경우 차감하지 않고 LTV 70% , DTI 65% 적용)
별도로 LTV가 60% 적용 되는 경우
– CB점수가 271점~614점 또는 MSS점수가 「MSS운영기준」에서 별도로 정하는 경우
– 인정소득 활용시 (소득 추정에 따른 소득 산정, 단 근로자에 대한 소득추정은 제외)
※ LTV가 60% 제한시 그리고 조정지역의 경우 조정지역의 담보주택별 LTV와 비교하여 낮은 LTV 적용
예) 조정지역 기타주택 LTV 55% (65%p – 10%p) 까지 적용되기 때문에 60% 이내 제한에 해당되더라도 보다 낮은 55%를 적용
보금자리론 LTV 계산
LTV = (본건 대출금액 + 선순위채권 + 임대보증금 및 최우선변제 소액임차보증금) / 담보주택평가액 x 100
위의 나오는 단어의 개념 정리를 하자면,
– 본건 대출금액 : 대출받는 금액
– 선순위채권 : 신청하는 보금자리론보다 우선변제권이 인정되는 모든 저당채권
– 임대보증금 및 최우선변제 소액임차보증금 : 주택담보대출을 빌렸다가 상환하지 못하면 경매를 집행하게 되는데, 그 돈으로 빚을 갚습니다. 여기서 소액임차보증금은 보금자리론보다 선수위에 있기 때문에 주택금융공사는 이 소액임차보증금을 대출한도에서 차감 후, 대출금액을 산정
– 담보주택평가액 : 대출승인일 현재 기준의 가격정보, 분양가액, 감정평가액 순서로 적용
※ 위에서 MCG에 대해 설명드렸습니다. 이 MCG를 이용하면 소액임차보증금이 차감되지 않아서 LTV를 한도까지 받을 수 있습니다.
예상한도 조회
주택금융공사 홈페이지를 가시면 주택가격, 연소득 , 대출기간, 부채 등 정보를 입력하면 대출신청금액이 조회 가능합니다. 이 정보는 그야말로 최소한의 정보로 산출되는 것이기 때문에 정확하다는 보장은 할 수 없습니다.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 다른 정보로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다.
보금자리론 대출한도와 LTV, DTI 적용방법
보금자리론이 낮은 금리로 긴 기간 동안 고정금리를 이용할 수 있는 상품이란 점은 분명한 장점입니다. 그러나 보금자리론 대출한도는 조금 아쉬운 점이 있습니다. 한도가 그다지 높지 않기 때문입니다.
특히 요즘과 같이 주택값이 상승할 때는 더욱 갭이 커 보입니다. 오늘은 보금자리론 한도와 LTV, DTI 적용에 관해 알아보도록 하겠습니다.
보금자리론 한도
보금자리론 대출한도는 기본적으로 담보주택 당 3억원 3.6억원(2021년 7월 1일부터 한도 확대) 이내입니다. 하지만 3자녀 이상가구는 대출한도가 4억원으로 늘어납니다. 보금자리론은 이 한도를 넘지 않는 한도 내에서 1백만원 단위로 대출을 할 수 있습니다.
참고로 더나은 보금자리론은 한도가 적습니다. 2020년 9월부터 최대 3억원에서 2억원(LTV:80%, DTI: 70%)으로 하향되었기 때문입니다.
더나은 보금자리론은 기존 제2금융권 이용자의 상환부담을 완화해 주기 위해 만들어졌는데요. 변동금리나 만기일시상환 방식의 주택담보대출을 고정금리·분할상환 방식의 대출로 전환할 수 있는 상품입니다.
참고로 보금자리론보다 한도가 더 높은 서민정책자금인 적격대출의 한도는 5억원입니다. 그러나 아래 서술할 DTV와 DTI는 보금자리론이 더 유리하므로 본인의 상황에 따라 적합한 상품이 달라지게 됩니다. 참고: 적격대출 한도와 LTV, DTI 계산이 중요한 이유
보금자리론 DTI·LTV
보금자리론 한도 외에도 확인해야 할 내용이 있습니다. 바로 LTV와 DTI입니다.
보금자리론의 LTV는 최대 70%, DTI는 최대 60%까지 가능합니다. ‘최대’라는 단서가 붙은 이유는 담보주택의 소재지, 실수요자 여부 등에 따라 차등적으로 적용되기 때문입니다.
DTI 적용방법
DTI는 기본 60%이지만, 담보주택의 소재지가 조정지역이라면 10%p가 줄어든 50%로 적용받게 됩니다. 다만,실수요자의 경우에는 조정지역일지라도 60% 그대로 적용받을 수 있습니다.
조정지역 외 DTI: 60%
조정지역 DTI: 50%(실수요자 60%)
보금자리론 실수요자 요건
보금자리론에서는 실수요자를 따로 구분하고 있는데요. 보금자리론 실수요자 요건이란 본건의 ① 주택가격이 5억원 이하이고, ② 부부가 신청일 현재 무주택자인 경우, ③ 부부합산 연소득 7천만원 이하인 경우를 말합니다.
LTV 적용방법
LTV는 아파트는 70%, 단독·다세대·연립주택 등의 기타주택은 65% 이내입니다. 만약 소재지가 조정지역이라면 10%p씩 차감되어 아파트는 60%, 기타주택은 55%가 됩니다. 역시 실수요자의 경우는 DTI와 마찬가지로 10%가 차감되지 않습니다.
조정지역 외 LTV: 아파트 70%, 기타주택 65%
조정지역 LTV: 아파트 60%(실수요자 70%), 기타주택 55%(실수요자 65%)
또한, LTV가 60%로 적용되는 경우가 또 있습니다. ① 일정 수준의 신용평가기준에 못미치거나(NICE 신용평가점수 기준으로 445~599점(신용등급기준 8~9등급) 혹은 MSS점수로 판단) ② 소득추정 방식으로 소득산정을 했을 경우(근로소득자에 대한 소득추정은 예외)가 해당됩니다.
이렇게 LTV가 60%로 제한될 때 조정지역인 경우에는 조정지역의 담보주택별 LTV와 비교해 낮은 LTV를 적용하게 됩니다. 좀 복잡할 수도 있는데요. 예를 들자면, 조정지역에 있는 기타주택의 경우에는 LTV가 10%p 차감되어 55%까지 적용되니 위에 60% 이내 제한에 해당하더라도 더 낮은 55%를 적용한다는 말입니다.
현재 투기과열지구의 경우 LTV가 40% 밖에 안되는 것과 비교하면, 보금자리론의 가장 큰 장점은 LTV를 최대 70%까지 받을 수 있다는 것이라고 할 수 있습니다.
보금자리론 LTV 계산방법
보금자리론 LTV는 다음과 같은 방식으로 계산하게 됩니다.
LTV = 본건 대출금액 + 선순위채권 + 임대보증금 및 최우선변제 소액임차보증금 / 담보주택 평가액 × 100
각 항목별 내용을 정리해보면 아래와 같습니다.
본건 대출금액: 보금자리론을 대출받는 금액을 말합니다.
선순위채권: 신청하는 보금자리론보다 우선변제권이 인정되는 모든 저당채권을 말합니다.
임대보증금 및 최우선변제 소액임차보증금: 만약 주택담보대출을 빌렸다가 상환하지 못하면 경매를 집행하고 그 돈으로 빚을 갚게 됩니다. 그런데 소액임차보증금은 보금자리론보다 선순위에 있기 때문에 주택금융공사는 이 소액임차보증금을 대출한도에서 차감하고 대출금액을 산정하게 됩니다.
담보주택 평가액: 대출승인일 현재의 가격정보, 분양가액, 감정평가액 순서로 적용합니다.
모기지신용보증(MCG)
MCG란 주택담보대출 시 소액임차보증금을 차감하지 않고 최대 LTV까지 대출을 받을 수 있도록 하는 주택금융공사의 모기지신용보증입니다. 먼저, 이해하기 쉽도록 위의 LTV 계산식을 본건 대출금액을 기준으로 바꿔보도록 하겠습니다.
본건 대출금액 = (LTV × 담보주택 평가액 / 100) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제 소액임차보증금
위 산식에서 확인할 수 있듯이, 선순위채권 혹은 임대보증금 및 최우선변제 소액임차보증금이 차감되면 대출금액이 줄어듭니다. 이때, 모기지신용보증(MCG)을 이용하면 소액임차보증금이 차감되지 않아 LTV를 한도까지 받을 수 있습니다. 다만, 유한책임 보금자리론에서는 이용이 불가하고 별도의 보증료가 있다는 단점이 있습니다.
참고: LTV, DTI란?
LTV(Loan To Value ratio)란 주택담보대출비율 혹은 주택담보인정비율이라고 합니다. LTV는 주택을 담보로 대출을 실행할 때 담보가치에 비해 가능한 대출 한도를 뜻합니다. 예를 들어, LTV가 70%라면 5억짜리 아파트를 담보로 최대 3억 5천만원까지 대출을 받을 수 있습니다.
DTI(Debt To Income)란 총부채상환비율이라고 합니다.DTI는 총소득에서 부채에 대한 연간원리금(원금과 이자)의 상환액이 차지하는 비율을 말합니다. 예를 들어, DTI가 60%라면 총소득이 5천만원인 사람이 1년에 갚아야 할 원리금은 3천만원을 넘지 못합니다.
예상한도 조회
주택금융공사 홈페이지에서 주택가격, 연소득, 부채, 대출기간 등 입력하면 대출신청금액을 조회할 수 있습니다. 다만, 이 결과는 최소한의 입력항목을 바탕으로 산출되므로, 실제 대출가능여부나 한도와는 다를 수 있습니다.
지금까지 보금자리론 한도에 대해 알아보았습니다. 아쉽게도 이처럼 한도가 높지 않기 때문에 이에 대비하기 위해서는 자금계획을 철저하게 세우셔야 합니다.
보금자리론 dti 계산기
보금자리론
보금자리론 대출이 있어요. 보금자리론으로 다시 전환할 수 있나요?
주택금융공사 홈페이지에서 신청한 모기지 보금자리론 심사가 끝난 후, 대출이 시작되기 전에 다시 새로운 보금자리론으로 전환이 가능한지에 대한 물음입니다.
대출을 승계할 때 신용 문제가 발생할 때 대출 승계가 불가능할 수 있다는 것을 알아야 합니다. 주택금융공사에서 대출이 얼마나 되는지 확인을 해야 가능 여부를 알 수 있습니다.
대출을 받은 후, 보금자리론으로 전환해야 하는 사람이 생각보다 많습니다. 보금자리론은 부동산이 필요한 전세대를 대상으로 하는 대출입니다.
정부 지침은 개인이 주택 금융 서비스 웹 사이트에서 온라인으로 신청하는 것을 어렵게 만들지 않았습니다. 생각보다 쉽게 자료를 다운 받거나 서류 대상이 무엇인지 알아낼 수 있습니다.
신청서 등록을 위한 우편물 접수를 받기 위한 심사 완료를 받고 진행 하세요. 신청이 접수되면 지정된 동네 은행 지점의 정상 영업시간에 전화해 가능여부를 개인별로 확인 해 보셔야 합니다.
오늘은 주택담보대출 보금자리론에 대해서 중요 내용만 간략하게 알아보겠습니다. 누구나 대출을 받고 싶은 마음은 없겠지만 필요하신 분들이라면 다른 대출들과 비교해 보시고 현명한 선택을 하셨으면 좋겠습니다.
보금자리론 dti 계산기
한국 주택 금융공사 홈페이지
한국 주택 금융공사 홈페이지를 통해 신청 대출거래 약정 및 근저당권 설정 등기를 전자로 처리해 u-보금자리 보다 0.1% 저렴 은행에 직접 방문해 신청하는 보금자리론 주택연금 사전예약 본인 혹은 배우자의 나이가 만 40세 이상인 경우 u-보금자리론을 신청하면서 주택연금 가입을 사전 예약하고, 주택 연금 가입연령 도달 시 주택연금으로 전환되는 상품입니다.
사전예약 공사 보금자리론을 주택연금으로 전화 시 우대금리 누적액을 전환 장려급 형태로 일시에 지급해 줍니다. * 우대금리 0.15% 또는 0.3% p 주의사항 각 상품별 대출 신청이 가능한 금융기관이 다르기에 확인은 필수입니다. 대출 실행은 대출 신청 후 최장 70일 이내에 가능합니다.
대출 신청 후 ~ 대출 승인: 최장 40일 – 대출 승인 후 ~ 대출 실행: 최장 30일 * 대출 희망 일이 신청일로부터 20일 이후인 건만 접수 가능합니다.
보금자리론 신규주택 구입, 전세금 반환, 기존 주택담보대출 상환 등의 용도의 대출상품입니다. 장점은 바로 만기 시까지 고정금리가 적용된다는 점입니다.
보금자리론 dti 계산기 서비스를 이용하시면 보금자리론에서 받을 수 있는 개인 비율을 확인 할 수 있습니다.
신청방법
신청방법: 주택금융공사, 홈페이지 또는 스마트 주택금융 앱을 통해 하실 수 있습니다.
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아낌 e 보금자리론 한도와 LTV 대출 한도: 최대 3억 6천만 원 ( 미성년 자녀가 3명인 경우 최대 4억 원까지) 최대 LTV: 70% – 단 실수요자 여부에 따라 지역별로 LTV를 달리 적용하며, 잔금대출인 경우에는 분양 공고일 및 매매 계약일에 따라 별도의 LTV를 적용합니다.
* 지역별이란? 투기지역, 투기과열지구 및 조정 지역 – 임대보증금 및 주택 유형에 따라 지역별 소액임대차 보증금을 차감하게 됩니다. [출처] 주택담보대출 보금자리론(아낌 e 보금자리론)|
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